假設發(fā)生重疾，客戶希望保險公司賠多少？目前的人均賠付額是否滿足客戶需求？客戶購買的保額是否匹配客戶身價？ 理賠金，是否滿足客戶目前醫(yī)療需求？目前重疾件均賠付10.16萬，與平均治療所需費用15-40萬差距甚遠。患了重疾，治還是不治？隨著醫(yī)學技術(shù)的進步，很多重疾都能治愈的，但治療及康復費用高昂。

以壽險為基礎(chǔ)，配合重疾及醫(yī)療險，適當額度的意外險。1、重疾保額建議：累計300萬左右2、意外保額：含殘疾保障的意外險保額累計≤1000萬，超出部分可選擇附加定期等險種，家庭成員的保額設計：通過客戶在家庭或企業(yè)中承擔的經(jīng)濟責任考慮保額設定。

2012年5月2日，中國保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布了關(guān)于合理購買人身保險產(chǎn)品的公告，建議：投保人將意外傷害保險保險金額設定為自身年收入的10～20倍；重大疾病險保險金額設定為5～10倍。

財務資料，到底需要哪些？收到這樣的“財務問卷”又該怎么辦？？？導客戶如實填寫問卷的內(nèi)容并簽名確認就可以啦?。?！收到這樣的財務函到底是要提供什么資料？？？上面列舉的是不是全部要提供？我客戶就買100萬的守護福怎么要那么多呀？什么資料是比較重要又容易提供的？到底什么是企業(yè)利潤表？……

1．流動資產(chǎn)：流動資產(chǎn)是指可以在1年內(nèi)或者超過1年的一個營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者耗用的資產(chǎn)。在1年內(nèi)能夠變現(xiàn)，是指一般而言， 現(xiàn)實生活中可能經(jīng)常會出現(xiàn)一些非正常情況。 列在流動資產(chǎn)下的項目主要有如下幾個方面：
（1）貨幣資金：反映企業(yè)庫存現(xiàn)金、銀行結(jié)算戶存款、外埠存款、銀行匯票存款、銀行本票存款、信用卡存款、信用保證金存款等的合計數(shù)，合稱貨幣資金。（2）短期投資：企業(yè)在證券市場上買股票，買債券，但持有時間不準備超過1年的投資，也是流動資產(chǎn)。
（3）應收賬款：即企業(yè)因銷售商品、 產(chǎn)品和提供勞務等而應向購買單位收取的各種款項。 在正常情況下， 這種賬款在1年內(nèi)應該能夠收回， 所以也是流動資產(chǎn)。（4）預付款：即企業(yè)預付給供應單位的款項，它也是屬于流動資產(chǎn)。
（5）存貨：存貨是指企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中為銷售或耗用而儲存的各種有形資產(chǎn)，包括各種原材料、包裝物、低值易耗品、委托加工材料、產(chǎn)成品、庫存商品等。一般來說，這些商品在1年內(nèi)企業(yè)要么把它賣掉變成錢，要么把它消耗掉，然后再變成錢，也屬于流動資產(chǎn)。
2．長期投資：會計上通常是以1年為單位，1年以內(nèi)的就叫短期，1年以上的就叫長期，這是會計上的一個基本劃分。長期投資強調(diào)的是一個對外投資的問題，如果投資出去以后投資企業(yè)成為被投資單位的股東，這樣的投資一般叫股權(quán)投資。企業(yè)買股票，如果所持有的股票準備超過1年，或者長期持有的話，這個投資也是長期股權(quán)投資。企業(yè)購買債券以后，企業(yè)和對方仍然是一種債權(quán)債務關(guān)系。就是把錢借給對方，對方付給一定的利息。這種投資企業(yè)并不能變成主人，這叫債權(quán)投資。
3．固定資產(chǎn)：在固定資產(chǎn)當中，報表項目要列示這樣一些內(nèi)容：（1）固定資產(chǎn)原價：企業(yè)購買固定資產(chǎn)時花了多少錢，叫固定資產(chǎn)原價。（2）累計折舊：固定資產(chǎn)在使用過程中，逐漸損耗而消失的那部分價值，叫累計折舊。（3）固定資產(chǎn)凈值：用固定資產(chǎn)的原價扣掉累計折舊就是固定資產(chǎn)凈值。比如公司購買一輛汽車花了10萬元，現(xiàn)在已經(jīng)折舊了1萬元，所以凈值是9萬元。