保單年檢的定義，保單年檢就是協(xié)助客戶將所擁有的保單全面檢查、整理，并根據(jù)客戶的實(shí)際狀況進(jìn)行分析，尋找客戶保障缺口，提出合適保障建議的過程。因此，保單年檢就是以客戶的需求分析為中心，定期協(xié)助客戶檢視保障狀況，及時完善保障的服務(wù)。保單年檢包含哪些內(nèi)容？保單整理：登記客戶已有保單的基本信息，內(nèi)容包括簽單時間、險種名稱、基本保額、保障期限、應(yīng)繳保費(fèi)、保險利益等。保單客戶基礎(chǔ)信息核實(shí)：通訊地址、聯(lián)系方式、客戶簽名等。如客戶基礎(chǔ)信息產(chǎn)生變化，及時為客戶辦理變更手續(xù)。繳費(fèi)和保單效力檢查：協(xié)助客戶檢查繳費(fèi)賬號是否正確，避免因賬戶余額不足而導(dǎo)致的保險權(quán)益損失。保險責(zé)任再次梳理：幫助客戶進(jìn)一步了解自身的保險利益。其他客戶權(quán)益介紹：生存金累積生息、保單貸款等。保障缺口分析及建議：根據(jù)客戶實(shí)際情況分析保障缺口，提出合適的保障建議。

從客戶的角度來看,保單為什么需要年檢呢?第一，客戶作為非專業(yè)人士，需要專業(yè)人士講解保單內(nèi)容，重新審視保單條款與內(nèi)容了解本身權(quán)益。萬一風(fēng)險發(fā)生，他們需要了解保險理賠的內(nèi)容、保險理賠誤區(qū)（例如酒后開車、證件過期）、理賠辦理操作流程等。第二，有不少消費(fèi)者購買了保險產(chǎn)品，尤其是多個保險產(chǎn)品，一段時間后總會淡忘所購買的產(chǎn)品信息，很有可能錯過了一些產(chǎn)品的滿期金或生存給付金的領(lǐng)取?？蛻粜枰匾暠蔚淖儸F(xiàn)功能，需要對自己的投資有信心，需要及時了解平安發(fā)展和保單分紅情況，了解自己應(yīng)得保險收益是否完全獲得。第三，保險不是有買就好，必須視成長、求學(xué)、就業(yè)、結(jié)婚、生子、退休等不同時期，配合不同的經(jīng)濟(jì)情況及保障需求作調(diào)整。當(dāng)客戶的家庭發(fā)生變化，產(chǎn)生新的保險需求，需要調(diào)整合適保險額度，使保障確實(shí)符合家庭經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償需求。

第四，不論是個人或家庭，透過保單定期檢視，將可以使投保的配置更為合理，把有限的保費(fèi)預(yù)算作最佳的運(yùn)用，達(dá)到最大的保障效果。例如以家庭來說，家中成員個別投保的保單就可考慮調(diào)整為家庭型，不但節(jié)省保費(fèi)的支出，一旦發(fā)生事故時，受益人也可實(shí)時申請理賠，不會有所延誤，而平常辦理保單貸款及各項(xiàng)契約內(nèi)容變更時也較為方便。整合家庭保單，將有限投保預(yù)算作最佳運(yùn)用。第五，客戶可以通過年檢及時修正基本資料，保障自身權(quán)益。如果投保時所填寫的地址和電話等聯(lián)系方式出現(xiàn)了變化，應(yīng)及時變更。這樣，一方面可以確保及時接收到保險公司所提供的后續(xù)服務(wù)和增值服務(wù)，另一方面，保險公司也可以及時提醒您完成繳費(fèi)或續(xù)保等關(guān)鍵動作，避免出現(xiàn)保障空白?！　?/span>

第四個盲點(diǎn)，就是客戶當(dāng)初投保的時候，懶得看保單條款與內(nèi)容。這就更需要通過保單年檢在專業(yè)人士的協(xié)助下幫助他重新了解本身權(quán)益，復(fù)習(xí)一次保單附加價值。根據(jù)自身家庭財務(wù)狀況及風(fēng)險責(zé)任的變動定期對保單回顧并做出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。第五個盲點(diǎn)，就是我們前面談到的，客戶當(dāng)初投保時，投保書填寫不夠謹(jǐn)慎換工作等未主動告知壽險顧問，需要通過保單年檢確保保單個人信息無誤。保單上的個人信息是保險公司了解客戶情況的重要途徑，保險公司需按照保單所留地址配送保單，以及根據(jù)所留電話進(jìn)行客戶回訪及續(xù)期保費(fèi)繳納提醒等?？蛻粼诒文隀z時需留意自己的個人信息，若聯(lián)系地址、電話或受益人等發(fā)生變化應(yīng)盡早通知保險公司更新保單信息。正確的聯(lián)系信息是客戶服務(wù)以及理賠工作順利展開的重要前提。第六個盲點(diǎn)，是指客戶低調(diào)投保，未將保險計劃分享他人，造成在家庭理財時，“鋪張浪費(fèi)”與“保障缺口”并存。通過保單年檢，既能保障客戶利益不受損，也能幫助整合家庭保單，匯總?cè)胰吮危苊庵貜?fù)購買，發(fā)生事故時, 受益人也可及時申請理賠。