你會(huì)定期給車做車檢嗎？你認(rèn)為定期車檢有必要嗎？你做過(guò)保單檢視嗎？問(wèn)大家一個(gè)問(wèn)題？劉姐，某國(guó)有企業(yè)辦公室人員，2003年購(gòu)買某公司投資連接險(xiǎn)一份，年交6000元，保障有壽險(xiǎn)12萬(wàn)元，附加住院安心1份。認(rèn)為保險(xiǎn)完善，之后相關(guān)服務(wù)人員與之聯(lián)系一直未安排時(shí)間。直到2008年，劉姐感覺(jué)胸部不適，去醫(yī)院檢查，確診為腫瘤。后經(jīng)手術(shù)切除，恢復(fù)較好。劉姐出院后立即委托她的服務(wù)人員代為辦理理賠，經(jīng)公司審核，給付理賠金6090元。劉姐比較滿意。但卻沒(méi)有意識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性。保單檢視的案例，分析：此單為嚴(yán)重裸單。由于劉姐當(dāng)時(shí)未附加重大疾病保險(xiǎn)，導(dǎo)致自己的權(quán)益受到很大損害，如果當(dāng)時(shí)附加了重大疾病保險(xiǎn)保額10萬(wàn)，此時(shí)應(yīng)該理賠的金額為106090元。

業(yè)務(wù)員：四大賬戶分別是應(yīng)急準(zhǔn)備金賬戶、人身風(fēng)險(xiǎn)賬戶、保證收益賬戶、浮動(dòng)收益賬戶。業(yè)務(wù)員：應(yīng)急準(zhǔn)備金帳戶：是我們放到銀行里的錢，這筆錢放在銀行不要隨意動(dòng)，比如調(diào)整工作、家里有人出現(xiàn)重疾或者意外造成收入中斷，想做到有事不求人，就啟動(dòng)現(xiàn)金賬戶救急。業(yè)務(wù)員：放的錢要滿足三到六個(gè)月的生活開(kāi)支，放少了不管用，放多了也是風(fēng)險(xiǎn)。1、目前利息這么低，大額資金放到銀行，按照目前物價(jià)上漲水平，購(gòu)買力會(huì)越存越少；2、錢放在銀行用起來(lái)太靈活又面臨消費(fèi)誘惑風(fēng)險(xiǎn)、借貸風(fēng)險(xiǎn)，錢是“不見(jiàn)不散”的。業(yè)務(wù)員：我們家每月的費(fèi)用是3000，這個(gè)賬戶我存1萬(wàn)，你們家應(yīng)該是？

業(yè)務(wù)員：人身風(fēng)險(xiǎn)賬戶：我們常?？吹郊彝ロ斄褐?/span>—出問(wèn)題，會(huì)把一個(gè)家庭乃至一個(gè)家族從天堂打入地獄，真的是一個(gè)人再有本事，有兩個(gè)事情是無(wú)法控制的，一個(gè)是意外一個(gè)是疾病。這個(gè)賬戶主要由社保和商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)組成。社保主要解決住院費(fèi)用，商業(yè)保險(xiǎn)解決意外殘疾、住院津貼、重大疾病、身故帶來(lái)的災(zāi)難，商業(yè)保險(xiǎn)是社保的補(bǔ)充。風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，啟動(dòng)人身風(fēng)險(xiǎn)賬戶把家庭災(zāi)難轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。這個(gè)賬戶的投資占比是家庭年收入總和的10%-20%。業(yè)務(wù)員：舉一個(gè)簡(jiǎn)單的例子，假如一個(gè)人想用10萬(wàn)元作為自己患大病時(shí)的治療費(fèi)，那么這10萬(wàn)元就相當(dāng)于被鎖了，沒(méi)生病時(shí)也不敢用。而實(shí)際上他如果投保一份10萬(wàn)元的大病保險(xiǎn)，那每年的保險(xiǎn)費(fèi)也就3000-5000元（視年齡和繳費(fèi)年限而定），到期如果沒(méi)生病還連本帶息返還保險(xiǎn)費(fèi)。這樣，第一年他就有了將近10萬(wàn)元的資金可以拿去投資，說(shuō)不定投資收益都比每年的保險(xiǎn)費(fèi)還要多。這就是保險(xiǎn)的“四兩撥千斤”的特性啊！

業(yè)務(wù)員：保證收益賬戶：是理財(cái)規(guī)劃中的重中之重，可以助人實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)人生目標(biāo)。例如：孩子一出生就開(kāi)始建立教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金；成人30歲以后就要開(kāi)始規(guī)劃的養(yǎng)老金（年輕時(shí)候存點(diǎn)錢一定比年齡大的時(shí)候賺點(diǎn)錢容易）錦上添花、財(cái)富傳承。業(yè)務(wù)員：這個(gè)賬戶使用的理財(cái)渠道：1、銀行定期存款 2、債券3、分紅保險(xiǎn)：分紅保險(xiǎn)還有身價(jià)的體現(xiàn)、免稅、避債、解決財(cái)富獨(dú)占性的功能。業(yè)務(wù)員：您會(huì)說(shuō)這個(gè)錢放到銀行不一樣嗎，我們以教育金為例來(lái)說(shuō)明：假如我們規(guī)劃從孩子出生開(kāi)始給每年給孩子存1萬(wàn)元作為孩子18歲后的大學(xué)教育金，這筆錢存在銀行叫教育儲(chǔ)蓄，存在保險(xiǎn)公司叫教育保險(xiǎn)，18年過(guò)去沒(méi)有什么大的區(qū)別，18萬(wàn)+利息或者分紅，保險(xiǎn)公司可能只多幾千元，但是假如投保人在第十年出了意外或者重疾，孩子18歲時(shí)放在銀行的錢就是10萬(wàn)+利息，而放到保險(xiǎn)公司的教育金啟動(dòng)了豁免保險(xiǎn)費(fèi)功能，后8年的錢由保險(xiǎn)公司替我們交，孩子的教育金計(jì)劃仍然按照原計(jì)劃18萬(wàn)+分紅執(zhí)行，這就是銀行儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)規(guī)劃的顯著不同。業(yè)務(wù)員：我們公司投資渠道的優(yōu)勢(shì)明顯，年平均投資收益率在5—6%之間。使用分紅保險(xiǎn)理財(cái)收益不是太高，但是套用巴菲特的話，一切投資均建立在本金安全的前提下，這個(gè)賬戶投資工具選擇的原則就是在保證資金安全的前提下，實(shí)現(xiàn)保值增值，達(dá)到持續(xù)跑贏通貨膨脹的目的。

業(yè)務(wù)員：浮動(dòng)收益賬戶：是風(fēng)險(xiǎn)最高的賬戶。投資時(shí)間短，收益高，風(fēng)險(xiǎn)大。它的配置主要是股票、基金。目前股票基金有如過(guò)山車，賠賺基本靠運(yùn)氣。投資到浮動(dòng)收益賬戶的前提是，在做好前三個(gè)賬戶準(zhǔn)備的前提下，即使投資失利，賠了錢也不會(huì)影響生活品質(zhì)。也就是說(shuō)當(dāng)您把自己的應(yīng)急準(zhǔn)備金和人身風(fēng)險(xiǎn)賬戶、保證收益賬戶都準(zhǔn)備好了之后，恭喜您，您的理財(cái)金字塔的最關(guān)鍵的基石就已經(jīng)搭建好了。也就是說(shuō)，其它投資的收益無(wú)論好壞都不會(huì)影響到您的基本生活品質(zhì)了，您可以放心的依照您的風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)組合您的其它投資了。沒(méi)有了后顧之憂，再利用您的精明和勤奮，相信您很快就會(huì)建造起一座屬于您自己的壯觀的理財(cái)金字塔了。