建立正確理財觀念（1/3），代理人：如果有緊急的事情發(fā)生，錢從哪里來？(客戶沉思)那您是否想過通過某種方式去存錢，應對未來的緊急情況呢？（客戶沉思）我們不然先看看現(xiàn)在的經(jīng)濟形勢吧?。▽虢?jīng)濟形勢分析）面談切入（現(xiàn)在有沒有存錢的習慣？）分析經(jīng)濟形勢，探討理財方式，客戶：有，代理人：您目前主要的理財投資方式是哪些呢？（導入經(jīng)濟形勢分析）分析當前經(jīng)濟形勢和理財方式，房地產(chǎn)：現(xiàn)在房價基本不能大幅增長了，以前投資房地產(chǎn)都是在大幅增值，從19年房地產(chǎn)開始房價走下坡路。房貸控制十分嚴格，部分城市二手房已經(jīng)開始禁貸；以前房貸還有優(yōu)惠，最近國家將房貸利率與LPR（貸款基礎利率）進行綁定，未來房貸利率存在不確定性。顯示了國家對房價軟著陸的決心。

建立正確理財觀念（2/3），銀行理財：從18年底開始銀行理財打破剛性兌付，不再保底，意味著本金的風險非常大，收益是不確定的。銀行存款：資金確實十分安全，但收益相對較低，例如二十萬定期三年，平均年化單利收益4%左右，并且無法隨時使用，否則收益影響很大。讓客戶想要擁有一個安全、穩(wěn)定、靈活的投資渠道，建立正確理財觀念（3/3），（一）打通兩個觀念，建立正確理財觀念，樹立良好消費觀念。

樹立良好消費觀念（1/4），面談切入，代理人：您現(xiàn)在一個月固定支出在多少？客戶：水電費、餐費、電話、交通費、老人和孩子的支出等等加起來五千左右吧！代理人：那您實際上每個月只花這么多錢么？客戶：那怎么可能！代理人：您有沒有考慮剩余的錢花在了什么地方呢？客戶：錢看不見就花了，你不說真沒想過花在哪里了。代理人：其實我以前也是這樣的，今天買支口紅，明天買個包，錢就看不見的沒了。

樹立良好消費觀念（2/4），引起心靈共鳴，拉近與客戶距離，代理人：當下我們同齡人心中有著膨脹的消費欲，幾乎每天都在買買買，總感覺今天缺支口紅，明天缺件衣服，所以銀行卡余額始終不足。更有甚者，過著享受型生活，不停地透支信用卡，拿著五千元的收入，卻過著五萬元的奢華生活?？蛻簦捍_實是這樣的，我們每天都在買買買，很難存下錢來！

樹立良好消費觀念（3/4），代理人：您覺得是花剩下來的錢存起來，還是先存點錢剩余的再花？客戶：肯定是花剩下來的錢，再存起來。代理人：那您是否想過如果沒有任何存款，未來緊急的事情如何應對？（客戶沉默）我以前也是毫無規(guī)劃，但是現(xiàn)在我會選擇先存點錢，剩余的再花， 實際上，我并沒有因為存錢生活品質降低，反而有了更足的安全感。

樹立良好消費觀念（4/4），代理人：大多數(shù)人都覺得掙到錢，先消費，剩余的錢再考慮存起來。像我們這樣無節(jié)制地消費始終無法存下錢來，甚至成為“負翁”?？蛻簦何覀儸F(xiàn)在大多數(shù)人的確這樣。代理人：假如我們換種方式掙到錢了，先存上一部分，剩余的錢再考慮消費，因為我們要存錢一定程度上抑制了我們的消費欲，這樣我們就會理性消費。那么存下來的錢就可以應對緊急情況和安排未來生活，剩余的錢我們也就花得心安理得。所以只有規(guī)劃的人生，才能實現(xiàn)財務自由。李佳琦教你一時買買買，但要有長期買買買的能力！