年金險銷售手冊2019版——高凈值客戶保險需求分析，高凈值客戶保險需求分析，1.高凈值人士人生周期三大階段對待保險態(tài)度，（1）創(chuàng)富階段（40歲以下），保險態(tài)度：開始關(guān)注和購買保險產(chǎn)品；處于事業(yè)關(guān)鍵期，對規(guī)避疾病和意外風(fēng)險更為關(guān)注，同時考慮儲備子女的教育基金，關(guān)注險種：健康險、意外險、教育險，（2）新生階段（40-49歲），保險態(tài)度：講究實現(xiàn)更為全面的保險布局；開啟第二人生，家庭壓力增大，對保險有全方位的統(tǒng)籌考慮；增加未投保險種，比如關(guān)注未來養(yǎng)老計劃；進一步加強疾病等人身風(fēng)險的保障額度，關(guān)注險種：養(yǎng)老險、保額更高的健康險。

傳承階段（50歲以上），保險態(tài)度：保險配置已基本成型，補充購買為主；開始著重于傳承和終極關(guān)懷；考慮如何通過保險以最優(yōu)化配置給到下一代，關(guān)注險種：財產(chǎn)綜合險、重疾關(guān)懷類保險（2）新生階段（40-49歲），2.高凈值人士購買保險三大目的，（1）人身保障，整體上看，高凈值人群購買壽險的目的呈現(xiàn)出以個人人身保障為主、財務(wù)規(guī)劃并重的特點?！吧韮r保障”“尊貴醫(yī)療”與“品質(zhì)養(yǎng)老”是高凈值人群購買壽險的前三大目的。（2）財富保障，壽險是高凈值人群信賴的財務(wù)規(guī)劃方式。接近8成的高凈值人群認(rèn)為，選擇購買壽險會幫助他們轉(zhuǎn)移或降低風(fēng)險。有超過7成的高凈值人群已經(jīng)開始接觸并使用壽險。（數(shù)據(jù)來源上述白皮書）（3）財富傳承，壽險、現(xiàn)金及存款、投資性房地產(chǎn)是高凈值人群普遍使用的財富傳承工具。約有15%高凈值人群表示很清楚如何通過壽險實現(xiàn)財富傳承及其具體模式。超過6成表示不清楚壽險財富傳承模式，表明壽險在財富傳承中發(fā)揮的作用和模式有待普及。