年金險(xiǎn)銷售手冊(cè)2019版——利用標(biāo)準(zhǔn)普爾象限圖講配置，利用標(biāo)準(zhǔn)普爾象限圖講配置，寒暄贊美，業(yè)務(wù)員：張姐，你好。我前幾天參加了有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)普爾的培訓(xùn)，學(xué)到了很多前沿的知識(shí)，其中有一套很有效的家庭資產(chǎn)分配方法，正好每年都要為你做保單整理，我今年就為你用新的方法整理。（老客戶版）業(yè)務(wù)員：張姐，我看您是個(gè)非常有規(guī)劃意識(shí)的人，因此我們要把資金合理分配及運(yùn)用，您同意嗎？今天很榮幸能和您分享被公認(rèn)最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。（準(zhǔn)客戶版）

詳解標(biāo)準(zhǔn)普爾象限圖，業(yè)務(wù)員：這種方法叫做標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)法，標(biāo)準(zhǔn)普爾是全球具影響力的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)之一，它調(diào)研了全球十萬個(gè)資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)的家庭，這種方法被公認(rèn)是最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。下面我就跟您具體介紹一下。業(yè)務(wù)員：這種方法將家庭資產(chǎn)分成四個(gè)賬戶，這四個(gè)賬戶作用不同，所以資金的分配渠道也各不相同。擁有這四個(gè)賬戶，并且按照固定合理的比例進(jìn)行分配才能保證家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長(zhǎng)。（邊說邊畫）

第一個(gè)賬戶是日常開銷賬戶，也就是要花的錢。一般占家庭資產(chǎn)的10%，為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi)。一般放在活期儲(chǔ)蓄的銀行卡中。這個(gè)賬戶保障家庭的短期開銷，日常生活，買衣服，美容，旅游等都應(yīng)該從這個(gè)賬戶中支出。這個(gè)賬戶您肯定有的，但是我們最容易出現(xiàn)的問題是占比過高。如果占比過高，一方面會(huì)有貶值的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也容易讓我們陷入沖動(dòng)消費(fèi)。很多時(shí)候也正是因?yàn)檫@個(gè)賬戶花銷過多，而沒有錢準(zhǔn)備其他賬戶。

第二個(gè)賬戶是杠桿賬戶，也就是保命的錢。一般占家庭資產(chǎn)的20%，為的是專門解決突發(fā)的大額開支。這個(gè)賬戶保障突發(fā)的大額開銷，保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故，重大疾病時(shí)，有足夠的錢來保命。這個(gè)賬戶主要是意外傷害和重疾保險(xiǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)能抵御風(fēng)險(xiǎn)、在疾病和意外面前保護(hù)家庭，平時(shí)不占用太多錢，用時(shí)又有大筆的錢。這個(gè)賬戶平時(shí)看不到什么作用，但是到了關(guān)鍵的時(shí)刻，只有它才能保障您不會(huì)為了急用錢，賣車賣房，股票低價(jià)套現(xiàn)，到處借錢。如果沒有這個(gè)賬戶，你的家庭資產(chǎn)就隨時(shí)面臨風(fēng)險(xiǎn)，所以叫保命的錢。

第三個(gè)賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般占家庭資產(chǎn)的30%，為家庭創(chuàng)造收益。用有風(fēng)險(xiǎn)的投資創(chuàng)造高回報(bào)。這個(gè)賬戶為家庭創(chuàng)造高收益，往往是通過您的智慧，用您最擅長(zhǎng)的方式為家庭賺錢，包括您投資的股票、基金、房產(chǎn)、企業(yè)等。這個(gè)賬戶您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。這個(gè)賬戶關(guān)鍵在于合理的占比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對(duì)家庭不能有致命性的打擊，這樣您才能從容的抉擇。這個(gè)賬戶最大的問題是偏向性，很多家庭買股票第一年占比30%，結(jié)果賺了很多，第二年就用90%的錢去買股票了。

第四個(gè)賬戶是長(zhǎng)期賬戶，也就是未來要用的錢。一般占家庭資產(chǎn)的40%，為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢等一定要用，并需要提前準(zhǔn)備的錢。這個(gè)賬戶為未來要用的錢，要保證不能有任何損失，并要抵御通貨膨脹的侵蝕，所以要有長(zhǎng)期穩(wěn)定。這個(gè)賬戶最重要的是專屬：第一、不要隨意取出使用，養(yǎng)老金說是要存，但是經(jīng)常被買車、裝修等用掉了；第二、每年或每月有固定的錢，進(jìn)入這個(gè)賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了。我們聽到很多年輕時(shí)很風(fēng)光，老了窮困潦倒，就是因?yàn)闆]有這個(gè)賬戶。