高凈值客戶財(cái)富管理需求分析，1.資產(chǎn)配置更加多元化，高凈值人群對(duì)資產(chǎn)配置的需求更為多樣化，如配置儲(chǔ)蓄現(xiàn)金、銀行理財(cái)、債券、信托、股票、公募基金、保險(xiǎn)、投資性房地產(chǎn)等產(chǎn)品。2.穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)偏好，2018年“資管新規(guī)”的出臺(tái)，在打破“剛性兌付”“期限錯(cuò)配”等政策下，高凈值人群低風(fēng)險(xiǎn)偏好的資金外溢，為這部分資金遷移為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供可能。3.偏好專業(yè)化服務(wù)，隨著市場(chǎng)波動(dòng)及投資品種復(fù)雜化，高凈值人群愈發(fā)認(rèn)同專業(yè)機(jī)構(gòu)的價(jià)值，希望借助財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的信息渠道和資源獲取更好的投資機(jī)會(huì)和建議。機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)姆蓊~在2017年上升到約60%，其中私人銀行管理部分達(dá)近50%。注：以上內(nèi)容來自清華大學(xué)發(fā)布的《2018中國高凈值人群財(cái)富白皮書》。

財(cái)富管理需求因年齡/職業(yè)等因素而異，根據(jù)生命周期理論，人生階段不同，收支情況和財(cái)富管理的目標(biāo)都是不同的。對(duì)高凈值客戶進(jìn)行財(cái)富管理時(shí)，需要充分考慮客戶所處的階段，并結(jié)合客戶的收支情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好等制定相應(yīng)的財(cái)富管理計(jì)劃。5.羊群效應(yīng)&熟人關(guān)系心理，“羊群效應(yīng)”：在信息不充分的情況下，高凈值客戶并不是（可能也做不到）完全根據(jù)自己擁有的信息決策，而是在現(xiàn)有信息的基礎(chǔ)上，依據(jù)對(duì)其他人類似行為的判斷來進(jìn)行決策。國內(nèi)高凈值人群對(duì)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)和客戶經(jīng)理的選擇，都習(xí)慣于熟人推薦。參與型財(cái)富管理，目前中國大部分高凈值客戶為“創(chuàng)一代”，他們相信多年來在市場(chǎng)上摸爬滾打的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)自身的財(cái)富管理能力很有信心。所以這些客戶一般具有較為堅(jiān)定的意志和主觀權(quán)威意識(shí)，更愿意參與到財(cái)富管理的決策中來。