思考第一個(gè)問(wèn)題，我們?cè)诮弑M所能地去賺錢，或想方設(shè)法去獲得收益的時(shí)候，我們最初的初心到底是為了什么？我認(rèn)為應(yīng)該就是我寫的這句話。貴族保單--年金資產(chǎn)指在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在預(yù)定的時(shí)間內(nèi)開始定期、定額地向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)產(chǎn)品。事實(shí)上是一種以被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)，生存保險(xiǎn)金的給付通常按照年度、月度周期給付的方式。

現(xiàn)金流資產(chǎn)，什么叫做穩(wěn)穩(wěn)的幸福？很多人認(rèn)為說(shuō)我有大病保險(xiǎn)，我有意外保險(xiǎn)，如果當(dāng)發(fā)生意外、大病的時(shí)候可以獲得這樣一個(gè)保障，但是如果沒有發(fā)生這些事情，我們是不是就可以獲得穩(wěn)穩(wěn)的幸福了？這值得我們?nèi)ニ伎肌Ｎ医裉煲v的是保障資產(chǎn)的年金資產(chǎn)或年金保險(xiǎn)，我喜歡叫它是保單中的貴族，那什么是年金資產(chǎn)或年金保險(xiǎn)？標(biāo)準(zhǔn)定義是（見ppt）,便于理解把重點(diǎn)用紅色標(biāo)紅，所以年金資產(chǎn)它屬于現(xiàn)金流資產(chǎn)，這是今天我要和大家分享的最重要的一個(gè)話題。

配置的思維，年金沒有房產(chǎn)收益高，但不用投入那么多、政策那么無(wú)常，年金沒有股票收益高，但收益不會(huì)縮水，本金不會(huì)虧損，年金沒有銀行存款靈活，但能鎖定無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益，年金沒有銀行理財(cái)期限短，但急需時(shí)可以貸款，年金沒有P2P收益高，但是它有國(guó)家監(jiān)管，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，年金資產(chǎn)低調(diào)、法律性、專屬，所以非常適合做家庭安全墊的配置，沉下來(lái)，而不是飄著，備注：很多從業(yè)人員覺得年金保險(xiǎn)并沒有太大的好處，因?yàn)樗鼪]有房產(chǎn)或股票的收益高，又沒有銀行靈活，但我們每個(gè)人必須要建立一個(gè)思維--資產(chǎn)的配置思維。所有的資產(chǎn)都有優(yōu)點(diǎn)，也都有明顯的缺點(diǎn)，只有合起來(lái)才能達(dá)成一個(gè)完美的狀態(tài)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)穩(wěn)的幸福。年金資產(chǎn)的缺點(diǎn)大家都很了解，那我也把年金資產(chǎn)的優(yōu)點(diǎn)羅列了一下（解讀ppt內(nèi)容）。安全墊的配置必須是要沉下來(lái)，而不是像今天我們碰到的很多高收益飄在上空的感覺（電視劇大宅門里白家老太太在匯豐銀行的25萬(wàn)存款案例）。

在家庭資產(chǎn)配置的過(guò)程中很多人總是拿保險(xiǎn)和這樣或那樣的金融工具去進(jìn)行對(duì)比，其實(shí)作為真正的家庭理財(cái)就是這五大賬戶，只有這五大賬戶同時(shí)建立并豐滿，那每個(gè)家庭就都能做到穩(wěn)穩(wěn)的幸福。第一個(gè)現(xiàn)金賬戶（講解ppt）；第二個(gè)安全賬戶（絕大多數(shù)家庭欠缺的，講解ppt，穩(wěn)定的現(xiàn)金流）；第三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)賬戶（升值功能，房產(chǎn)是有風(fēng)險(xiǎn)性的，房租和房產(chǎn)是不一樣的）；第四個(gè)信用賬戶（解決的是急需的問(wèn)題）；最后一個(gè)保障賬戶（杠桿賬戶，突發(fā)事件帶來(lái)的大額資金的支出）。

我們很多人每個(gè)月賺到的錢，因?yàn)榕掳l(fā)生萬(wàn)一所以基本上會(huì)放在現(xiàn)金賬戶中以保證流動(dòng)性，但這樣一來(lái)資金的升值和保值功能會(huì)大打折扣。所以怎樣才能把錢釋放出來(lái)，去提升資金的保值和增值。很重要的一點(diǎn)是我們必須要解決兩個(gè)萬(wàn)一，一個(gè)是日常萬(wàn)一，第二個(gè)就是重大萬(wàn)一，只有把這兩個(gè)腳穩(wěn)穩(wěn)的站住，剩下的才叫做兩手都要抓，兩手都要硬。因此在這五大賬戶中沒有哪個(gè)賬戶的功能強(qiáng)，哪個(gè)賬戶的功能弱，其實(shí)每個(gè)賬戶都有優(yōu)點(diǎn)，又都有缺點(diǎn)，所以很多人在理財(cái)?shù)倪^(guò)程中往往是以己之矛攻己之盾。GDP增長(zhǎng)速度由10%的高速增長(zhǎng)期，到今天已經(jīng)破了7%，轉(zhuǎn)到了中速增長(zhǎng)，從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來(lái)講，GDP每下降1%都會(huì)造成大量人員失業(yè)的問(wèn)題。

高污染產(chǎn)業(yè)進(jìn)行了產(chǎn)能調(diào)整。前期政策刺激最容易了解就是貨幣的放水，導(dǎo)致市場(chǎng)上貨幣泛濫，如果這些貨幣流入股市或消費(fèi)領(lǐng)域會(huì)造成非常嚴(yán)重的后果，所以基本上都鎖進(jìn)了房地產(chǎn)。目前來(lái)說(shuō)我們的貨幣超發(fā)已經(jīng)由2位數(shù)變成了1位數(shù)，所以大家會(huì)感覺到錢緊，包括貸款等等。2014年人民日?qǐng)?bào)說(shuō)真正困難會(huì)在2019年或2020年，讓我們拭目以待，而2015-2016年是較好的年度，大家可以回想一下，是不是在那兩年不管股市還是房產(chǎn)都是相對(duì)較好的。