近年來，中國(guó)健康保險(xiǎn)的增長(zhǎng)速度持續(xù)上升，遠(yuǎn)高于其他險(xiǎn)種。健康保險(xiǎn)服務(wù)不能滿足人民日益增長(zhǎng)的美好的健康保險(xiǎn)需求。智能化水平低、技術(shù)含量不高。從產(chǎn)品開發(fā)、銷售、核保、理賠、保全到健康管理服務(wù)，基本上都是依靠人工；同時(shí)，服務(wù)的技術(shù)和手段還停留在人工和初級(jí)智能階段，服務(wù)效率偏低、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化不高、服務(wù)質(zhì)量偏低，不能滿足互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代客戶的現(xiàn)代化需求。重規(guī)模、輕利潤(rùn)經(jīng)營(yíng)思路。保險(xiǎn)公司在一定程度上存在重規(guī)模、重利潤(rùn)，而輕品質(zhì)、輕服務(wù)的傾向，導(dǎo)致保險(xiǎn)的全流程服務(wù)不能滿足客戶的健康保險(xiǎn)和健康管理需求。服務(wù)水平仍處于低線水平?？头屠碣r環(huán)節(jié)打消了不少客戶的購買欲望，而客戶感覺理賠難的很多原因是因?yàn)槔碣r服務(wù)差、流程繁瑣。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)市場(chǎng)的空間，健康保險(xiǎn)技術(shù)不能滿足人民日益增長(zhǎng)的健康保險(xiǎn)需求。定價(jià)。產(chǎn)品定價(jià)缺乏大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)支持，導(dǎo)致產(chǎn)品定價(jià)出于保守而偏高。風(fēng)控。疾病管控識(shí)別缺乏技術(shù)支持，健康保險(xiǎn)公司為了盡可能降低賠付風(fēng)險(xiǎn)，在核保過程中要求客戶提供體檢報(bào)告或者抽樣報(bào)告，甚至設(shè)定疾病觀察期。

銷售。產(chǎn)品銷售缺乏技術(shù)支持，主要以線下代理渠道和直銷渠道為主。不僅客戶覆蓋面狹窄，且容易產(chǎn)生銷售誤導(dǎo)和非法集資等違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。且由于人工成本高、效率低，大大增加了管理成本和保險(xiǎn)費(fèi)率?？刭M(fèi)。醫(yī)療費(fèi)用管控缺乏高科技支持。政府、醫(yī)療機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)業(yè)之間存在信息壁壘，疾病認(rèn)定、治療處方、藥物選擇、醫(yī)療費(fèi)用審核等等，主要依靠人工，其不準(zhǔn)確性、隨意性甚至逆向選擇都在一定程度上存在。

服務(wù)。售后服務(wù)缺乏科技支持，導(dǎo)致服務(wù)效率低，服務(wù)質(zhì)量欠佳。健康保險(xiǎn)與健康管理以及醫(yī)、養(yǎng)、護(hù)健康產(chǎn)業(yè)鏈的有機(jī)融合。健康險(xiǎn)行業(yè)一直是技術(shù)創(chuàng)新領(lǐng)域的積極探索者，從事健康保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司、中介公司、互聯(lián)網(wǎng)巨頭、創(chuàng)業(yè)公司和投資公司，共同構(gòu)建了健康險(xiǎn)行業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新生態(tài)圈。保險(xiǎn)公司作為健康險(xiǎn)市場(chǎng)的主力軍，是目前參與保險(xiǎn)技術(shù)創(chuàng)新的最重要力量。通過開發(fā)軟件、創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)、外部合作等多種手段進(jìn)行保險(xiǎn)技術(shù)創(chuàng)新布局。從國(guó)際上看，美國(guó)的保險(xiǎn)主體參與健康保險(xiǎn)技術(shù)創(chuàng)新最為活躍。國(guó)內(nèi)各大保險(xiǎn)公司也紛紛加大健康險(xiǎn)技術(shù)創(chuàng)新的投入。

中介機(jī)構(gòu)為尋求在保險(xiǎn)領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，通過移動(dòng)互聯(lián)等技術(shù)開展?fàn)I銷模式改革，通過加強(qiáng)線上線下服務(wù)聯(lián)動(dòng)的方式，增強(qiáng)客戶黏性。市場(chǎng)上如保險(xiǎn)師、聚米、中民網(wǎng)等中介機(jī)構(gòu)通過移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)，開發(fā)聚合平臺(tái)，已經(jīng)聚合了大量消費(fèi)者和代理人資源?；ヂ?lián)網(wǎng)巨頭和醫(yī)療機(jī)構(gòu)是健康保險(xiǎn)技術(shù)創(chuàng)新的主要推動(dòng)者。Google、IBM、阿里、百度、騰訊等均紛紛布局以人工智能和大數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)的健康醫(yī)療產(chǎn)業(yè)。微醫(yī)、丁香園等線上平臺(tái)也發(fā)布健康險(xiǎn)發(fā)展戰(zhàn)略，投入巨資試圖完善健康險(xiǎn)生態(tài)圈。

初創(chuàng)科技企業(yè)在健康險(xiǎn)領(lǐng)域扮演著“以技術(shù)促服務(wù)”的角色，如可穿戴設(shè)備和健康管理服務(wù)相結(jié)合等。通過改變信息的采集、分析和使用方式，提供更準(zhǔn)確、更安全、更高效、更直觀的健康險(xiǎn)服務(wù)，比如Oscar等創(chuàng)業(yè)企業(yè)，都是健康險(xiǎn)技術(shù)創(chuàng)新的重要推手。金融機(jī)構(gòu)是健康保險(xiǎn)技術(shù)創(chuàng)新的助推器，通過充沛的資金、優(yōu)秀的管理經(jīng)驗(yàn)幫助健康保險(xiǎn)技術(shù)創(chuàng)新快速起航。眾安的成功上市，表明健康險(xiǎn)技術(shù)創(chuàng)新正在加速發(fā)展。