加保需遵循原則—從缺口最大，由易到難，逐步推進！從沒保障的家庭成員入手，從重點關(guān)注的家庭成員入手，從意外—醫(yī)療—養(yǎng)老—子教—理財入手，具體銷售邏輯——XX先生，您自己來看看您的保單匯總，目的：引導(dǎo)客戶自己發(fā)現(xiàn)問題，想要解決問題，我們只是幫他解決問題，您看這張匯總表，恭喜您已經(jīng)擁有了意外和醫(yī)療保障，那么您的養(yǎng)老、子女教育金和理財您都做好準備了嗎？

案例——老客戶介紹，張女士，48歲，有1女1子，通過保單整理，找到客戶家庭在意外、醫(yī)療、養(yǎng)老、理財 等方面的保障缺口，兩年內(nèi)持續(xù)不斷加保，由原來的年交保費58000元提升至現(xiàn)在年交保費90萬！第一次加保（2016年9月）—家里有保單，你們四口人都有保單，同時四口人的保障類保單都很少哦，是否考慮下你們的保障呢？從沒保障或者保障較低的家庭成員入手，詢問需求，疏通觀念，推薦意外、健康保障3次見面后，第一次加保 ——四口人每人30萬的國壽福，四張重疾保單，年交保費近10萬。

第二次加保（2017年3月 ）—張姐，作為劉總的得力助手，您的生活品質(zhì)一直都很高大尚，您認為要提前準備多少養(yǎng)老金才能安度晚年呢？您覺得每個月領(lǐng)多少錢才夠呢？從意外-醫(yī)療-子教-養(yǎng)老-理財，逐步推進，2次見面后，第二次加保——張姐的1張養(yǎng)老保單，10年期年交保費 20萬。第三次加保—張姐，在保障人身風險外，每個像您這樣的家庭都還應(yīng)該考慮下資產(chǎn)配置和財富傳承。保險是比較穩(wěn)健的理財方式之一。正好借這次保單整理的機會，我給你講講吧。