邀請客戶和自己的銀行業(yè)、證券業(yè)的朋友一起聊天，幫助他實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)。了解情況 1、趣味風(fēng)險評估2、明確理財目標(biāo)3、列出財務(wù)清單制訂方案 1、各自講解方案2、論證方案可行性3、取長補(bǔ)短整合方案說明促成 1、滿足需求2、風(fēng)險提示3、提出風(fēng)險控制方案（用**保險做投資風(fēng)險對沖）占據(jù)主導(dǎo)地位，充分發(fā)揮保險代理人的溝通優(yōu)勢案例分析**，歲，某公司市場部經(jīng)理，兒子8歲家庭收入：本人1.5萬/月，老公4.5萬/房租收入3000元/月家庭資產(chǎn)：房產(chǎn)：四套（**一套，市值100萬；父母住房，市值200萬；公婆住房已出租，市值200萬；自住房市值500萬，但有貸款，每月還貸1.1萬，需還18年）。

理財目標(biāo) - 4年后退休，家庭養(yǎng)老費(fèi)用預(yù)估需430萬元 - 7年后，計劃讓兒子出國讀書（在東南亞地區(qū)上高中，在歐美地區(qū)上大學(xué)），費(fèi)用預(yù)估300萬元 10年后，希望全家能去歐洲旅行，費(fèi)用預(yù)估50萬元理財聯(lián)盟建議異業(yè)聯(lián)盟理財建議診斷：房產(chǎn)超配建議：- 變現(xiàn)出租的房產(chǎn)，獲得200萬元現(xiàn)金- 變現(xiàn)后資金分別購買銀行信托產(chǎn)品、證券被動型指數(shù)基金產(chǎn)品- 家庭收入的現(xiàn)金流購買短期銀行理財產(chǎn)品。