第二步驟：需求溝通
第一張表：資產(chǎn)負(fù)債表
總資產(chǎn)：8292000元；
長期負(fù)債：3950000元；
家庭資產(chǎn)凈值：4132000元；
第二步驟：需求溝通
第二張表：家庭收支表
總收入：890850元；
總支出：647400元；
總盈余：243450元；
資產(chǎn)的重中之重是？
第二步驟：需求溝通
其他……

第三步驟：綜合分析
優(yōu)勢：
       1、房產(chǎn)在過去房價上行階段幫助實現(xiàn)家庭財富增值（贊）；
       2、無不良借貸；
       3、收支平衡目前擁有良好的生活品質(zhì)；
       4、在學(xué)習(xí)與能力成長方面的良性持續(xù)投入可提升未來收入；

待解決：
       1、如何確保資產(chǎn)創(chuàng)造財富的時間與能力？
——打好地基
       2、如何解決孩子未來確定的成長教育費用實現(xiàn)您之前提到的幸福感？
——建好大廈
       3、如何實現(xiàn)提前退休，自由出行的美好計劃呢？
——建好大廈
       4、如何確保當(dāng)前信托投資收益的穩(wěn)定可持續(xù)性？透過理財配置增加投資收入比重幫助實現(xiàn)財務(wù)自由？
——做好裝修

第三步驟：綜合分析
第三步驟：綜合分析
做裝修：
投資短中長
建大廈：
確定支出：養(yǎng)老、子女教育
打地基：
不確定風(fēng)險：意外、健康、身價
第四步驟：解決方案與保險配置
保險配置意義：
        1、賬戶獨立，?？顚Ｓ茫?br />        2、風(fēng)險控制，確保家庭最大資產(chǎn)；
        3、人生馬拉松，跑贏全場；
        4、保障安全感，增值幸福感。

先生：壽險-300萬；重疾+醫(yī)療險-300萬；意外險-400萬；
太太：壽險-150萬；重疾+醫(yī)療險-300萬；意外險-200萬；
孩子：重疾+醫(yī)療險-100萬；意外險-5萬
保費：65835/年
孩子基礎(chǔ)教育金：40萬，19825元/年
基礎(chǔ)養(yǎng)老金：120萬，32186元/年

根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好，選擇：
平衡型基金定投：5000元/月
貨幣基金3000元/月-父母的備用金；3000元/月孩子的幼兒園準(zhǔn)備
第四步驟：解決方案與保險配置
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愛與責(zé)任，構(gòu)成家庭保障的主題！
科學(xué)規(guī)劃，助您從容迎接美好未來！