不同資產與年齡段的投資風險偏好
投資預期回報年限
在調查中還發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)受訪大眾富裕階層更偏好投資期限短的產品：2年以下的投資產品占比達93.9%；2年以上的投資產品投資期限越長支持率就越低；10年以上的投資產品僅占了不到0.5%。這樣的數(shù)據(jù)不僅解釋了理財產品、基金、債券等投資產品的高持有率，同樣也體現(xiàn)了大眾富裕階層的投資理念依然是求穩(wěn)。
“快速返還型”是“土豪”的最愛
最偏好的投資產品回報期限

投資者的抗壓能力&關鍵時期選擇
報告中假設了兩種同等逆境（如經歷過此情況，請據(jù)實際反饋），對投資者進行抗壓能力調查，通過對比分析可以發(fā)現(xiàn)：
投資者趁低買入債券基金的占比高于股票，表明對于債券基金的信心大于股票；
多數(shù)投資者在面對“下跌”時能從容處之降低風險。超過50% 的受訪者表示會在面臨市場下跌時，會賣掉部分高風險投資產品而將資金轉入低風險產品中。
故保險業(yè)時常出現(xiàn)“GDP悖論”
關于“GDP悖論”，詳見企劃部近期專題報告
對未來市場的預期
或許由于過去一年經濟運行環(huán)境發(fā)生了較大程度的變化，相比去年，今年大眾富裕階層的樂觀情緒明顯降低。但整體氛圍依舊相對輕松，樂觀情緒仍稍占上風。
本次調查中顯示有約40%的受訪者相信2014年股市將整體上行，相比去年下降了5個百分點。這或許是受到了股市長期委靡的影響，投資者們開始漸漸對其失去信心。
另外，向來被看好的房地產市場中也出現(xiàn)了更多不一樣聲音，認為房價將會下跌的比例比去年增加了12個百分點達到了28.5%。當然更多的大眾富裕階層對房價上漲持樂觀情緒。
然而對于貴金屬市場，投資者的態(tài)度相較去年截然相反，持悲觀態(tài)度的受訪者占了多數(shù)，他們認為下一年貴金屬價格將走下坡路，這與過去一年國際政治、經濟環(huán)境發(fā)生巨大變化有很大關系。
第二章小結
通過第二章，我們了解“土豪”的投資傾向與偏好：
多數(shù)利用40%-60%閑散資金進行再投資，隨年齡增長，再投資比例逐步提升；
“風險厭惡者”占多數(shù)，穩(wěn)健型理財產品是首選；
資產較高與30-50歲黃金年齡的人群，較為具有冒險精神，對高風險產品熱衷程度較高；
快速返還，收益立現(xiàn)是投資的主要且重要預期；
市場經濟環(huán)境劇烈下挫時，安全投資將迎來機遇。
根據(jù)以上，我們可以定位易售客戶群與對應易售產品
年繳費保費設計上考慮不同年齡段利用閑散資金比例傾向；
年齡較高的人群考慮投資保險產品的可能性較大，且購買金額較高，黃金年齡的人群可綜合考慮投連險等激進型產品；
分紅型、固定收益型、快速返還型保險產品主力推薦；
經濟增速下滑，股市下挫等信號出現(xiàn)時，推薦保險產品促成可能性提高
目錄 Contents
定位“土豪”的最愛：中國大眾富裕階層的投資傾向與偏好
你不懂的“土豪”：中國大眾富裕階層概況
我們的機會與舉措：中國大眾富裕階層的需求及相應建議
對于實現(xiàn)財務自由的凈資產需求
不用因為生活開銷而努力為錢工作，這種狀態(tài)即是“財務自由”。
不同年齡段中的最大群體關于財務自由的認知程度可以連成了一條拋物線，這其實與現(xiàn)實生活中一個人的發(fā)展軌跡是高度吻合的：隨著年齡的增長，都需要承擔更多的家庭責任，為父母和子女營造更好的環(huán)境。而在50歲之后由于財富已經有所積累，且子女漸漸長大自立，因此對于財務自由的要求逐漸降低，逐漸還原到從自身角度出發(fā)來看待這一問題。
擁有多少凈資產才能獲得財務自由
不同年齡段的財務自由標準
大眾富裕階層的投資經驗
投資經驗年限
對投資的了解程度
超過九成的受訪者擁有投資經驗，其中擁有豐富經驗（6年以上）的人數(shù)卻只占到了17.8%，半數(shù)的受訪者有1-5年的投資經驗。另外，有20.8%的受訪者表示屬于投資起步階段（1年以下經驗），同比去年上升了10 個百分點。由此不難發(fā)現(xiàn)，近年來愈加壯大的大眾富裕階層對于投資理財態(tài)度逐漸積極，同時也帶動了理財機構的逐步繁榮。
大部分受訪者對自己的投資能力有一定的信心。認為自己達到了資深程度的受訪者占到了24.1%，這之中包括了4.1% 的專業(yè)投資人士。而另一大部分的投資者還是尚認為自己“略懂”投資，占到了總數(shù)的65.5%，這也充分說明了如今在大眾富裕階層中投資理財?shù)钠占盎屠碡敊C構的高需求性。
“土豪”初具理財經驗，理財需求大量增長，你做好專業(yè)的準備了嗎？
大眾富裕階層的資產管理方式
根據(jù)本次的調研數(shù)據(jù)統(tǒng)計可以清晰地看到，隨著年齡的增長，選擇投資理財機構來打理資產的大眾富裕階層呈階梯狀增長。隨著年齡的增長及投資經驗的增加，他們對理財機構的信任也在逐漸增加。
調查顯示，大眾富裕階層管理和運用資產時采納建議的來源上，選擇“自己獨立決定”和“專業(yè)機構（銀行、券商、保險公司、財富管理機構等）”的比例不分伯仲。專業(yè)機構的理性建議變得越來越重要，甚至超越了家人、親戚、朋友、工作生意伙伴等的建議。
越成熟的“土豪”，越信任理財機構
管理運用資產時建議采納傾向
理財機構的建議權越來越大
對理財機構的了解渠道
調查顯示，在理財機構的了解渠道上，大眾富裕階層主要是通過親戚、朋友的推薦（人脈關系），其次是理財機構客戶經理的拜訪、講座或活動，而媒體等宣傳作用相對較弱。這表明：
提升活動量，加大拜訪量是走進“土豪”的第一步！
選擇理財機構的參考因素
大眾富裕階層對于理財機構的選擇，主要考量的是機構的名氣、產品品種及收益、機構服務水平、理財顧問的專業(yè)水平等因素。
機構名氣大：世界500強，上市公司2000強等
品種豐富、預期收益高：在售產品100余款，新費改產品“平安?！毙詢r比市場最高
重視客戶，體現(xiàn)品味：平安尊享VIP服務
機構網點：網點鋪設基本涵蓋全國各縣市
海外產品：首推海外房地產銷售
公司已經做好充分的準備，為了走進“土豪”，你需要：
提高專業(yè)技能；
提升服務態(tài)度；
以及擁有敢于走出去的自信！
第三章小結
通過第三章，我們了解“土豪”的需求與我們的前景：
300萬的凈資產是多數(shù)“土豪”關于財務自由的心理“安全線”；
對于投資理財態(tài)度逐漸積極，對理財機構表現(xiàn)出高需求性；
對于理財機構的信任度提高，同時理財機構的建議權、發(fā)言權逐步提升，已經成為除了投資者個人意志外的最主要投資信息參考來源；
對理財機構的了解，除傳統(tǒng)人脈外，客戶經理的拜訪是最主要來源；
我們的發(fā)展前景廣闊，面對不斷增長且“洶涌來襲”的“土豪”市場，我們應該：
不斷學習，提升專業(yè)技能，專業(yè)鑄就價值；
態(tài)度創(chuàng)新，以人為本，服務為本；
心胸打開，自信滿滿，敢于為土豪設計與心理安全線對等的高保額；
敢于面對，勤于拜訪，天道酬勤，活動量管理是王道！
結語
你動與不動，市場都在那里，潛力無限；
你賣與不賣，土豪都在那里，只增不減；
你擠或不擠，圈子都在那里，強者爭先。
走出去，打入土豪的圈子，走近高端，你就會成為高端！
謝謝觀看
THE   END

材料/數(shù)據(jù)來源：
福布斯《2014中國大眾富裕階層財富白皮書》