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一個(gè)故事
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加快保險(xiǎn)發(fā)展，上升為國家戰(zhàn)略
 2014年08月
新國十條
頒布實(shí)施
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國家對保險(xiǎn)的定位
保險(xiǎn)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是社會(huì)文明水平、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度、社會(huì)治理能力的重要標(biāo)志。
把商業(yè)保險(xiǎn)建設(shè)成社會(huì)保障體系的重要支柱。商業(yè)保險(xiǎn)要逐步成為個(gè)人和家庭商業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃的主要承擔(dān)者、企業(yè)發(fā)起的養(yǎng)老健康保險(xiǎn)計(jì)劃的主要提供者、社會(huì)保險(xiǎn)市場化運(yùn)作的積極參與者。
——摘自新《國十條》開篇
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2020年，保險(xiǎn)發(fā)展的目標(biāo)
到2020年，由保險(xiǎn)大國，到保險(xiǎn)強(qiáng)國。
保險(xiǎn)深度5%（2013年3.02%），保險(xiǎn)密度3500元（2013年1268元）
保險(xiǎn)成為政府、企業(yè)、居民風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)富管理的基本手段；有效發(fā)揮保險(xiǎn)社會(huì)“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟(jì)“助推器”的作用。
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國家啟動(dòng)頂層設(shè)計(jì)，推動(dòng) 個(gè)人投資商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
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未來，標(biāo)準(zhǔn)的養(yǎng)老構(gòu)成
社會(huì)保險(xiǎn)  +  商業(yè)保險(xiǎn)  +  其   他
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 新國十條后，政策利好開始釋放！
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投資養(yǎng)老，全球公認(rèn)：
首選年金保險(xiǎn)！
將一部分積蓄轉(zhuǎn)變成未來的收入
最大價(jià)值：提供“持續(xù)、穩(wěn)定、可靠”的收入！
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收入是幸福的命脈！
保險(xiǎn)本質(zhì)：解決自力所不及。
不同保險(xiǎn)對癥不同問題
 保障型保險(xiǎn)——因不幸喪失收入
 年金型保險(xiǎn)——因年老喪失收入
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年金險(xiǎn)，如何選擇？
一定要終身領(lǐng)??！
一定要確保安全！
一定要保值增值！
選擇標(biāo)準(zhǔn)
買多少？
比照退休前收入，補(bǔ)齊缺口。
根據(jù)承受能力，選交費(fèi)年期。
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第九屆中國保險(xiǎn)創(chuàng)新大獎(jiǎng)
金彩一生終身年金保險(xiǎn)計(jì)劃
精心打造
專業(yè)養(yǎng)老
財(cái)富傳承
三代受益
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舉 例
劉女士 35歲，職業(yè)白領(lǐng)。
考慮到社保缺口，打算60歲后給自己每月增加4000元養(yǎng)老金（按照現(xiàn)在的收入標(biāo)準(zhǔn)）。
采用10年交，每年106750元。
利益明確
猶豫期結(jié)束次日領(lǐng)10675
每兩年領(lǐng)
25000
每年領(lǐng)
50000
60歲前
60歲后
看點(diǎn)一
看點(diǎn)二
繳費(fèi)有限，領(lǐng)取無限；
負(fù)責(zé)到底，長壽無憂！
終身領(lǐng)?。?br />看點(diǎn)三
合同載明：
領(lǐng)一輩子，再還保費(fèi)！
確保安全，穩(wěn)賺不賠。
返還保費(fèi)！
看點(diǎn)四
增設(shè)萬能金賬戶，領(lǐng)到的錢繼續(xù)錢生錢，復(fù)利滾動(dòng)，抵御通脹！
穩(wěn)健增值！
2.5%
6%
目前5.25%
60歲
75歲
35歲
保單利益
復(fù)利遞增
90歲
相當(dāng)于單利
高：8.4%
中：7.0%
相當(dāng)于單利
高：20.1%
中：13.5%
相當(dāng)于單利
高：48%
中：26%
保單利益示意圖
看點(diǎn)五
投保人交費(fèi)期意外身故、全殘，豁免后期保費(fèi)，全部利益照享，并終身全額返還保費(fèi)！
創(chuàng)年金險(xiǎn)豁免保障之先河！
保費(fèi)豁免，雙保險(xiǎn)！
看點(diǎn)六
可貸現(xiàn)金價(jià)值70%，利率參照銀行同期5年定期存款利率，6個(gè)月，可循環(huán)貸。
貸款同時(shí)，保單照享投資收益；貸款成本超低。
保單貸款，死錢變活錢！
養(yǎng)老，要做好兩手準(zhǔn)備！
寶寶：舉 例
0歲寶寶（男孩為例）
設(shè)計(jì)意圖：未來社會(huì)競爭激烈、獨(dú)生子女照顧家庭壓力巨大，聰明的父母懂得從孩子幼年開始幫其打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。
金彩一生保額10萬，
采用10年交，每年25900元。
30歲
60歲
0歲
保單利益
復(fù)利遞增
90歲
相當(dāng)于單利
高：12.4%
中：  8.8%
相當(dāng)于單利
高：66%
中：32%
相當(dāng)于單利
高：379%
中：119%
保單利益示意圖
三代受益，資產(chǎn)傳承！
投保人擁有有絕對控制權(quán)
孫子（受益人）
 
父親（投保人）
年
金
、
萬
能
賬
戶
關(guān)愛金
兒子（被保人）
看點(diǎn)七
高凈值群體的財(cái)富管理
三重身份
上億資產(chǎn)
兩任太太
一場變故
損失殆盡
財(cái)富管理，失敗的案例
中國人財(cái)富歸屬定律：
您財(cái)富首先姓“國”（國家政策）
接著財(cái)富再姓“市”（市場風(fēng)險(xiǎn)）
接著財(cái)富再姓“法”（法律、稅收）
接著財(cái)富再姓“災(zāi)”（健康、意外）
最后留下的部分才姓“趙錢孫李…”
你的錢歸誰，誰說了算？
征稅風(fēng)險(xiǎn)：綜合所得稅、遺產(chǎn)稅近在咫尺
債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：訴訟-凍結(jié)-拍賣-償債-解凍
繼承分風(fēng)險(xiǎn)：法定繼承人、繼承順序
婚姻風(fēng)險(xiǎn)：婚內(nèi)財(cái)產(chǎn)各占50%權(quán)益
不容回避的政策、法律風(fēng)險(xiǎn)
法律賦予人壽保險(xiǎn)的“5不功能”
不會(huì)抵債的財(cái)產(chǎn)——《合同法》第73條
不被查封罰沒的財(cái)產(chǎn)——《保險(xiǎn)法》第24條
不需要納稅財(cái)產(chǎn)——《稅法》第4條
不存在爭議的財(cái)產(chǎn)分配——《保險(xiǎn)法》第39條
人壽保險(xiǎn)公司不得破產(chǎn)解散——《保險(xiǎn)法》第89條（保障財(cái)富安全）

1、專屬財(cái)產(chǎn)，不會(huì)抵債
《合同法》第73條
因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外。
最高人民法院《合同法》司法解釋
債務(wù)人的債權(quán)不是專屬于債務(wù)人自身的債權(quán)。專屬于債務(wù)人自身的債權(quán)是指：基于撫養(yǎng)關(guān)系、撫養(yǎng)關(guān)系、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請求權(quán)和勞動(dòng)報(bào)酬、退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費(fèi)、人壽保險(xiǎn)、人身傷害賠償請求權(quán)等權(quán)利。
2、不被查封罰沒的財(cái)產(chǎn)
《保險(xiǎn)法》第24條
任何單位或個(gè)人都不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。
經(jīng)典案例：肯尼斯·萊
李高懷與高懷煤礦
高懷煤礦：2004年建設(shè)，貸款2億，現(xiàn)政府改制收購評估折價(jià)僅6000萬。
2006年購買1000萬的分紅年金保險(xiǎn)。
煤礦的所有資產(chǎn)被清算，但這1000萬元的保險(xiǎn)金受法律保護(hù)，債權(quán)人卻無法以此為由起訴。
時(shí)運(yùn)不好——因?yàn)閾碛斜ｋU(xiǎn)
結(jié)果：企業(yè)破產(chǎn)沒有完
           雪中送炭享晚年
3、不存在爭議的財(cái)產(chǎn)分配
《保險(xiǎn)法》第61條
人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。
婚姻法18條規(guī)定
人壽保險(xiǎn)屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)
必須有的認(rèn)知
受益權(quán) >債 權(quán) >繼承權(quán)
4、不需要納稅的財(cái)產(chǎn)
《稅法》第4條
下列各項(xiàng)所得，免納個(gè)人所得稅（共十項(xiàng)）
      … 五、保險(xiǎn)賠款。
《遺產(chǎn)稅法》（草案）第五條第4點(diǎn)
被繼承人投保人壽保險(xiǎn)所得的保險(xiǎn)金；
5、不會(huì)滅失的財(cái)產(chǎn)
《保險(xiǎn)法》第89條
經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。
《保險(xiǎn)法》第92條
經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷或被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司；不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司接受轉(zhuǎn)讓。
《保險(xiǎn)法》第139條
對償付能力不足的保險(xiǎn)公司，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對象。
   一個(gè)人需要買保險(xiǎn)，就如同一個(gè)人需要穿衣服；一個(gè)沒有保險(xiǎn)的人, 就如同一個(gè)人裸體，我們稱之為財(cái)務(wù)裸體。
——國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)秘書長 劉彥斌
用保險(xiǎn)規(guī)劃你的資產(chǎn)，用法律守住你的財(cái)富！
    別人都說我很富有，擁有很多的財(cái)富，其實(shí)真正屬于我個(gè)人的財(cái)富，是我為自己和家人購買了充足的人壽保險(xiǎn)。
     —— 亞洲首富  李嘉誠
最富有的人說：
       把所有的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，這是二十一世紀(jì)家庭投資理財(cái)?shù)淖罴逊绞?，同時(shí)也是送給自己和家人最切實(shí)際的禮物。
                 ——比爾·蓋茨
財(cái)富 = 資產(chǎn)-風(fēng)險(xiǎn)+保險(xiǎn)
最富有的人說：
保險(xiǎn)：特殊價(jià)值，無可替代
安全性
杠桿性（保障，以小搏大）
獨(dú)占性（專屬性）
隱蔽性（避債、避稅）
流動(dòng)性（保單貸款，融資便捷）
收益性（現(xiàn)金流、復(fù)利）
保險(xiǎn)奠基，托起幸福人生。
深深祝福！
謝謝大家。