分紅險基礎(chǔ)知識專題

分紅險作為一種特殊的保險產(chǎn)品，不僅提供保障，還讓保單持有人分享保險公司的經(jīng)營成果。本次專題將詳細(xì)介紹分紅險的起源、設(shè)計原理、監(jiān)管解讀以及如何選擇分紅險。

 

1. 分紅險的起源與發(fā)展

分紅險最早出現(xiàn)在18世紀(jì)的英國。1776年，英國公平人壽保險公司在成立15周年時，發(fā)現(xiàn)其保險責(zé)任準(zhǔn)備金遠(yuǎn)超未來需支付的保險金，為抵御通貨膨脹和利率波動，決定將部分保費以紅利形式返還給保單持有人。這一事件標(biāo)志著分紅險的誕生。

 

2. 紅利的設(shè)計原理

分紅險的紅利來源于保險公司的實際經(jīng)營成果與評估假設(shè)之間的差額。這些差額可能來自利差、死差和費差。紅利的分配方式通常與產(chǎn)品屬性相關(guān)，年金產(chǎn)品多以現(xiàn)金紅利形式分配，而壽險產(chǎn)品則以增值紅利為主。

 

3. 分紅監(jiān)管的解讀

監(jiān)管機(jī)構(gòu)對分紅險的紅利演示有明確的規(guī)定。從2002年到2023年，監(jiān)管對分紅險的演示利率進(jìn)行了多次調(diào)整，以降低客戶對分紅收益的預(yù)期并增強市場的穩(wěn)定性。2023年，監(jiān)管要求保險公司首次披露紅利實現(xiàn)率，提高了分紅險的透明度。

 

4. 如何選擇分紅險

選擇分紅險，本質(zhì)上是選擇一家優(yōu)秀的保險公司。優(yōu)秀的保險公司應(yīng)具備長期穩(wěn)定的經(jīng)營歷史、穩(wěn)健的分紅記錄和專業(yè)的投資管理團(tuán)隊。友邦保險作為行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者，其分紅險產(chǎn)品在市場上享有良好的聲譽。

 

友邦投資快問快答

友邦人壽作為港資企業(yè)，其投資策略和投資項目均體現(xiàn)了公司的長期主義和ESG投資理念。友邦人壽的標(biāo)志性投資項目，如北外灘友邦金融中心，不僅地理位置優(yōu)越，還符合公司的長期發(fā)展戰(zhàn)略。友邦人壽的股權(quán)項目篩選標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格，只與市場上最為頭部的機(jī)構(gòu)合作，確保了投資的穩(wěn)健性和收益性。

 

結(jié)語

分紅險作為一種既能提供保障又能分享紅利的保險產(chǎn)品，其價值在于幫助客戶實現(xiàn)財富的穩(wěn)健增長。選擇分紅險，就是選擇與一家優(yōu)秀的保險公司共同成長。友邦保險憑借其長期的市場經(jīng)驗和專業(yè)的投資團(tuán)隊，為客戶提供了值得信賴的分紅險產(chǎn)品。在選擇分紅險時，應(yīng)綜合考慮公司的經(jīng)營歷史、分紅記錄和投資策略，以確保選擇的產(chǎn)品能夠滿足自己的長期財務(wù)規(guī)劃需求。