為什么推薦分紅險(xiǎn)

有·長(zhǎng)·城　更·保·險(xiǎn)

 

政策引導(dǎo)——壽險(xiǎn)行業(yè)安全發(fā)展三板斧

 

定價(jià)利率：凈保費(fèi)的增值利率，影響保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)。

 

發(fā)生率：保險(xiǎn)事故發(fā)生概率，影響風(fēng)險(xiǎn)保障的價(jià)格。

 

附加費(fèi)用率：價(jià)格中的費(fèi)用部分。

 

下調(diào)預(yù)定利率：壽險(xiǎn)預(yù)定利率下調(diào)主要圍繞緩解市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下行導(dǎo)致的利差虧損以及規(guī)范經(jīng)營(yíng)，這也符合當(dāng)前的市場(chǎng)現(xiàn)狀及行業(yè)經(jīng)營(yíng)邏輯。目前壽險(xiǎn)行業(yè)預(yù)定利率上限尚未達(dá)到歷史低位，不排除預(yù)定利率持續(xù)下行的可能性。

 

費(fèi)用報(bào)行合一：嚴(yán)控費(fèi)差損，目的是守住金融風(fēng)險(xiǎn)底線，最終讓消費(fèi)者受益。產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)的核心點(diǎn)從費(fèi)用和利益專項(xiàng)服務(wù)和功能。

 

科學(xué)合理發(fā)生率：定價(jià)發(fā)生率和實(shí)際經(jīng)驗(yàn)水平不能偏離過大，避免死差損。

 

第四套生命表征求意見中：產(chǎn)品定價(jià)要素。

 

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政策引導(dǎo)——嚴(yán)格管理計(jì)提準(zhǔn)備金

 

傳統(tǒng)險(xiǎn)與分紅險(xiǎn)

 

傳統(tǒng)險(xiǎn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)備金折現(xiàn)率：為750天移動(dòng)平均國(guó)債收益率+溢價(jià)，與國(guó)債收益率深度綁定，折現(xiàn)率會(huì)隨著國(guó)債收益率的下行被動(dòng)下行。

分紅險(xiǎn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)備金折現(xiàn)率：為公司長(zhǎng)期投資收益率假設(shè)，公司可以根據(jù)實(shí)際投資情況主動(dòng)進(jìn)行調(diào)節(jié)，不會(huì)因國(guó)債收益率下行而增加，財(cái)務(wù)表現(xiàn)將更加穩(wěn)健。

抓住市場(chǎng)機(jī)會(huì)——利率周期性震蕩下行

 

市場(chǎng)利率、保險(xiǎn)定價(jià)利率處于下行周期，提前鎖定高固收產(chǎn)品。市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品利率快速下滑，未來(lái)保險(xiǎn)預(yù)定利率上調(diào)的可能性小。

 

發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體為鑒

 

保險(xiǎn)定價(jià)利率始終不變，利率環(huán)境變好。

 

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抓住市場(chǎng)機(jī)會(huì)——機(jī)構(gòu)投資者與散戶

 

通過專業(yè)的管理，抓住利率短期上跳的機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)浮動(dòng)收益。

 

可投資資金規(guī)模夠大、夠穩(wěn)

 

現(xiàn)金流源源不斷、越來(lái)越快。

 

被約束性強(qiáng)，安全機(jī)制全面

 

政府、社會(huì)、地方資源雄厚。

 

資金規(guī)模大、穩(wěn)定性強(qiáng)

 

首續(xù)期現(xiàn)金流入能力強(qiáng)。

 

監(jiān)管嚴(yán)格投資邊界

 

資源豐厚，項(xiàng)目資源優(yōu)。

 

優(yōu)質(zhì)投資機(jī)構(gòu)基本面

 

保險(xiǎn)公司投資基本面。

 

保險(xiǎn)公司具備優(yōu)質(zhì)投資機(jī)構(gòu)的基本面

 

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抓住市場(chǎng)機(jī)會(huì)——最小利差

 

商業(yè)銀行面臨息差收窄，一方面不斷降低存款利率另一方面不斷加碼中收業(yè)務(wù)，增加其他利源收入。

 

保險(xiǎn)公司面臨利差損，積極優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，推動(dòng)浮動(dòng)收益型產(chǎn)品銷售，降低剛性成本，緩解因利率下行調(diào)整保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金造成的報(bào)表虧損壓力，走高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展之路。

 

剛性成本下降，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

 

保證+分紅，收益共享。

 

合同利益向下有底，向上有彈性。

 

保司轉(zhuǎn)型路徑：建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、收益共享機(jī)制。

 

居民家庭財(cái)富管理主動(dòng)轉(zhuǎn)型——確立目標(biāo)

 

經(jīng)濟(jì)周期快速輪動(dòng)，家庭財(cái)富管理策略和資產(chǎn)轉(zhuǎn)型方向路在何方？

 

目標(biāo)：穩(wěn)底線、求增長(zhǎng)、搏收益。

資產(chǎn)：周期增長(zhǎng)型資產(chǎn)（權(quán)益類投資）。

需求：高度靈活+隨市增長(zhǎng)+攻守均衡。

居民家庭財(cái)富管理主動(dòng)轉(zhuǎn)型——高凈值客戶需求

 

烏卡VUCA時(shí)代是財(cái)富保全的時(shí)代，客戶財(cái)富密碼產(chǎn)生了遷移。

 

回歸客戶需求

 

兼顧儲(chǔ)蓄安全+平替固收理財(cái)+兜底風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。

 

居民家庭財(cái)富管理主動(dòng)轉(zhuǎn)型——優(yōu)化結(jié)構(gòu)

 

新資產(chǎn)需求要素。

 

居民家庭財(cái)富管理主動(dòng)轉(zhuǎn)型——攻守兼?zhèn)?/span>

 

終身壽險(xiǎn)（分紅型）→新時(shí)代背景下，跨周期攻守均衡型金融資產(chǎn)！

 

居民現(xiàn)金管理需求升溫——可選財(cái)富管理工具受限

 

“剛兌三件套”紛紛啟動(dòng)應(yīng)急機(jī)制。

 

居民現(xiàn)金管理需求升溫——選擇困難風(fēng)險(xiǎn)收益難協(xié)調(diào)

 

長(zhǎng)期均衡型現(xiàn)金管理需求逐步升溫，預(yù)防式儲(chǔ)蓄情緒還能持續(xù)多久？

 

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居民現(xiàn)金管理需求升溫——保險(xiǎn)產(chǎn)品有保障，紅利收益有期待

 

回歸保險(xiǎn)產(chǎn)品，保單價(jià)值由單一強(qiáng)功能向復(fù)合型功能轉(zhuǎn)型。

 

保險(xiǎn)9大功能

 

安全賠付功能一《保險(xiǎn)法》8大安全機(jī)制。

杠桿功能 一小保費(fèi)撬大保額。

婚姻資產(chǎn)保護(hù)功能 一合理利用保險(xiǎn)保全功能。

財(cái)富控制功能 一保護(hù)財(cái)產(chǎn)不被揮霍、分割。

稅收優(yōu)惠功能 一稅優(yōu)保險(xiǎn)產(chǎn)品可抵扣部分個(gè)稅。

債務(wù)隔離功能 一身故保險(xiǎn)金受益人非投保人本人，身故金無(wú)需用來(lái)償還生前債務(wù)。

遺囑功能 一作為遺囑具有靈活性和確定性。

對(duì)接信托功能 一低門檻對(duì)接信托。

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分紅收益率與利益演示無(wú)關(guān)

 

投資環(huán)境不佳，行業(yè)投資收益率不樂觀。

 

分紅實(shí)現(xiàn)率是相對(duì)數(shù)概念

 

過去不代表未來(lái)。

 

合理銷售分紅保險(xiǎn)——分紅模式

 

固收表現(xiàn)佳、分紅有期待、攻守兼?zhèn)?、跨越周期的資產(chǎn)配置需求。

 

回歸保險(xiǎn)產(chǎn)品與保險(xiǎn)功能

 

回歸客戶需求，提供全面的風(fēng)險(xiǎn)解決方案。