增額終身壽險：超越產(chǎn)品的解決方案

增額終身壽險不單是一個保險產(chǎn)品，它是一種全面的解決方案，代表著一種生活方式和價值觀。這種保險產(chǎn)品通過提供終身保障和增值特性，滿足了人們對生命保障和財富增長的雙重需求。

 

萬能險結(jié)算利率調(diào)整：降低負(fù)債端成本

近期，監(jiān)管部門對部分人身險公司進(jìn)行了窗口指導(dǎo)，要求調(diào)降萬能險的結(jié)算利率水平和分紅險的實際分紅水平。這一舉措旨在降低保險公司的負(fù)債端成本，緩解行業(yè)所面臨的利差損風(fēng)險。中小險企的萬能險結(jié)算利率上限被設(shè)定為3.3%，而大型險企的上限進(jìn)一步下調(diào)至3.1%。

 

保險產(chǎn)品收益率下滑：未來趨勢

隨著主要發(fā)達(dá)國家進(jìn)入負(fù)利率時代，保險產(chǎn)品的收益率下滑成為未來趨勢。2024年，絕對安全的保證“剛兌”渠道如國債、銀行存款和保險產(chǎn)品的收益率均有所下降。例如，三年期國債的單利為2.63%，五年期為2.75%，而增額終身壽險的復(fù)利為3.0%，萬能賬戶的復(fù)利為4.2%（3.8%）。

 

新環(huán)境下的家庭財富管理策略

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，家庭財富管理策略需要從單一收益轉(zhuǎn)向資產(chǎn)配置，從逐利到鎖利，從實物資產(chǎn)到金融資產(chǎn)，從儲蓄到全面規(guī)劃，以及從應(yīng)稅到免稅的轉(zhuǎn)變。

 

險企經(jīng)營方向：資負(fù)匹配能力

面對資本市場的震蕩和長端利率的走低，保險公司需要加強(qiáng)資負(fù)匹配能力，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，降低定價利率，增加利率敏感型產(chǎn)品，以保持健康可持續(xù)的發(fā)展。

 

分紅險的發(fā)展前景

分紅險作為一種具有理財性質(zhì)的保險產(chǎn)品，在全球保險市場中占據(jù)主流地位。隨著監(jiān)管引導(dǎo)下調(diào)定價利率政策的逐步落地，分紅險預(yù)計將部分替代傳統(tǒng)險，成為壽險業(yè)務(wù)的新增長點。

 

經(jīng)濟(jì)不確定環(huán)境下的資產(chǎn)配置

在經(jīng)濟(jì)不確定的環(huán)境下，高凈值人群更加關(guān)注財富安全，資產(chǎn)配置趨向保守，但同時保證充足的流動性。分紅保險的發(fā)展?jié)M足了客戶對風(fēng)險保障和收益功能的需求，提供了一種有效的資產(chǎn)配置選擇。

 

結(jié)論

增額終身壽險作為一種長期的財富和生命保障解決方案，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)和市場環(huán)境下，顯示出其獨特的價值和重要性。同時，萬能險結(jié)算利率的調(diào)整和分紅險的發(fā)展，也反映了保險行業(yè)在適應(yīng)市場變化和監(jiān)管要求中的靈活性和創(chuàng)新能力。