個人養(yǎng)老金養(yǎng)老無憂—保險培訓課件 —核心定位滿足隊伍和機構需求客群畫像/拓客利器/加保轉介紹利器/優(yōu)增留存利器30—50周歲，風險意識較強，具有養(yǎng)老保障需求中高收入群體，如企業(yè)職工、中高管理層、個體工商戶、律師、醫(yī)生等專業(yè)人士收入穩(wěn)定，工資持續(xù)增長，關注稅收優(yōu)惠個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的核心定位（1/3）國家政策支持——客戶易接受稅收優(yōu)惠——溝通有力度繳費上限1.2萬——客戶壓力小適合30—50歲——目標客戶有能力有需求，成長空間大 個養(yǎng)產(chǎn)品首先是拓客工具個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的核心定位（2/3）個養(yǎng)產(chǎn)品也是加保轉介紹工具不同收入水平節(jié)稅額度不同——聊個稅政策，順利了解客戶收入和背景，更好服務客戶，挖掘家庭需求，稅收優(yōu)惠——利于客戶轉介紹，職域和社區(qū)更可以批量開發(fā)養(yǎng)老敲門磚——只是基礎養(yǎng)老福利，后續(xù)用其他養(yǎng)老產(chǎn)品和生態(tài)圈服務加保更年輕的客戶，更有持續(xù)交費的能力——利于未來突破長年交價值型產(chǎn)品個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的核心定位（3/3）。

年輕優(yōu)質(zhì)客戶——新增有方向有底氣政策型產(chǎn)品——新人有明確的客群，敢于向緣故開口賦予新身份——個稅規(guī)劃師稅收優(yōu)惠——產(chǎn)品簡單好講，容易上手收入高——優(yōu)增新人，1件3000C（12000*25%）,4件月入20000元（12000+8000）件數(shù)比收入更重要——持續(xù)的客戶和收入，固化新人工作模式才能留存若選擇期交，需提醒客戶需做好全交費期間內(nèi)保費規(guī)劃，持續(xù)交費，避免失效特別提示“五問” 了解個人養(yǎng)老金附件：個人養(yǎng)老金是指政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營、實現(xiàn)養(yǎng)老保險補充功能的制度?！拔鍐枴?了解個人養(yǎng)老金第一問： 什么是個人養(yǎng)老金？?實行個人賬戶制?繳費完全由參加人個人承擔?參加人可自主選擇購買符合規(guī)定的儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品（以下統(tǒng)稱個人養(yǎng)老金產(chǎn)品），實行完全積累。按照國家有關規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策參保地在36個先行城市（地區(qū)）的城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者，可以申請參加個人養(yǎng)老金，已退休人員不可參加。第二問：誰能參加個人養(yǎng)老金？烏魯木齊目前個人養(yǎng)老金制度在36個先行城市（地區(qū)）試行1年，試行期間參加人基本養(yǎng)老保險參保地需在先行城市（地區(qū)）范圍內(nèi)。“五問” 了解個人養(yǎng)老金第三問：參加個人養(yǎng)老金的基本流程是什么？（1/5）TIPS：個人養(yǎng)老金賬戶和個人養(yǎng)老金資金賬戶都是唯一的，且互相對應，通過商業(yè)銀行渠道，可以一次性開立這兩個賬戶。參加個人養(yǎng)老金，應當通過全國統(tǒng)一線上服務入口或者開辦個人養(yǎng)老金資金賬戶業(yè)務的商業(yè)銀行渠道，在個人養(yǎng)老金信息管理服務平臺開立個人養(yǎng)老金賬戶。

個人養(yǎng)老金賬戶 在符合規(guī)定的商業(yè)銀行開立或者指定本人唯一的個人養(yǎng)老金資金賬戶。個人養(yǎng)老金資金賬戶 第一步：開通個人養(yǎng)老金賬戶和個人養(yǎng)老金資金賬戶“五問” 了解個人養(yǎng)老金第三問：參加個人養(yǎng)老金的基本流程是什么？（2/5）第二步：向個人養(yǎng)老金資金賬戶繳費通過現(xiàn)金、手機銀行或個人網(wǎng)銀等渠道，自然年度內(nèi)一次性或分次向個人養(yǎng)老金資金賬戶繳費。每年繳納個人養(yǎng)老金額度上限為12000元，繳費額度按自然年度累計，次年重新計算。人力資源社會保障部、財政部根據(jù)經(jīng)濟社會發(fā)展水平、多層次養(yǎng)老保險體系發(fā)展情況等因素適時調(diào)整繳費額度上限?！拔鍐枴?了解個人養(yǎng)老金繳費環(huán)節(jié)投資環(huán)節(jié)領取環(huán)節(jié)個人向個人養(yǎng)老金資金賬戶的繳費，按照12000元/年的限額標準，在綜合所得或經(jīng)營所中據(jù)實扣除。計入個人養(yǎng)老金資金賬戶的投資收益暫不征收個人所得稅。個人領取的個人養(yǎng)老金，不并入綜合所得，單獨按照3%的稅率計算繳納個人所得稅，其繳納的稅款計入“工資、薪金所得”項目。

來源：財政部、稅務總局發(fā)布的《關于個人養(yǎng)老金有關個人所得稅政策的公告》自2022年1月1日起，對個人養(yǎng)老金實施遞延納稅優(yōu)惠政策。第三問：參加個人養(yǎng)老金的基本流程是什么？（3/5）“五問” 了解個人養(yǎng)老金注：以上內(nèi)容供了解參考，最終執(zhí)行結果以國家稅收法律法規(guī)為準。 參加人可以將個人養(yǎng)老金賬戶資金投資于符合規(guī)定的儲蓄存款、理財產(chǎn)品、公募基金、商業(yè)養(yǎng)老保險等滿足不同投資者偏好的金融產(chǎn)品，自主決定投資金額、產(chǎn)品組合等投資計劃，實現(xiàn)資產(chǎn)積累和增值。TIPS ：與一般的金融產(chǎn)品相比，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品應當具備運作安全、成熟穩(wěn)定、標的規(guī)范、側重長期保值四個基本特征，從而更好保障退休人員的生活。只有經(jīng)銀保監(jiān)會或證監(jiān)會批準、并在人社部信息平臺和金融平臺公布的產(chǎn)品才可以納入投資范圍。