養(yǎng)老調(diào)查問卷使用是初級(jí)理念的深化和運(yùn)用，是鏈接客戶積累活動(dòng)和促成平臺(tái)的重要工具問卷的優(yōu)勢(shì)，問卷使用要點(diǎn)明晰每個(gè)問題意圖，做好問題鋪墊引導(dǎo)講清問卷調(diào)查目的強(qiáng)調(diào)新定位新身份使用要點(diǎn)：邊問、邊填、邊溝通、邊強(qiáng)調(diào)回執(zhí)二次拜訪理由，問題整體邏輯，引出長壽財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，了解老后醫(yī)療保障情況，掌握老后養(yǎng)老方式鋪墊需足額錢分析替代率低社保領(lǐng)取不足，引導(dǎo)目標(biāo)養(yǎng)老費(fèi)算缺口早規(guī)劃，承接標(biāo)準(zhǔn)件產(chǎn)品，制定養(yǎng)老缺口補(bǔ)充計(jì)劃，鋪墊保險(xiǎn)養(yǎng)老工具選擇基本情況，了解養(yǎng)老規(guī)劃想法鋪墊延伸養(yǎng)老理念分析養(yǎng)老缺口引導(dǎo)早規(guī)劃為產(chǎn)品準(zhǔn)備問題溝通點(diǎn)—基本信息您的基本情況：現(xiàn)在的年齡是（  ）歲；您預(yù)計(jì)退休年齡是（  ）歲問題目的：強(qiáng)調(diào)養(yǎng)老時(shí)間長，養(yǎng)老財(cái)務(wù)壓力增加溝通要點(diǎn)：長壽化下的財(cái)務(wù)壓力①長壽化加速：當(dāng)下人均預(yù)期壽命78.2歲，每十年延長3歲②老齡化加深：預(yù)計(jì)2050年60歲以上老年人口接近5億，占比35%③少子化加劇：2023年出生人口902萬，負(fù)增長208萬④退休含義：財(cái)務(wù)自由叫“不退而休”，財(cái)務(wù)不自由叫“退而不休”互動(dòng)環(huán)節(jié)：測(cè)一測(cè)預(yù)期壽命。

公式：平均預(yù)期壽命=(78-現(xiàn)在年齡)X0.3+78導(dǎo)入：王姐您好，幾天沒見氣色越來越好了，最近的新聞看了吧，現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)和醫(yī)療水平不斷發(fā)展，人的壽命是越來越長了，我國已步入老齡化社會(huì)。延遲退休、養(yǎng)老問題已經(jīng)成為大家關(guān)注的焦點(diǎn)問題。**保險(xiǎn)山東分公司積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，響應(yīng)國家號(hào)召推動(dòng)養(yǎng)老第三支柱，培養(yǎng)了一批優(yōu)秀的養(yǎng)老規(guī)劃師隊(duì)伍，能夠根據(jù)客戶需求為其設(shè)計(jì)和規(guī)劃科學(xué)的養(yǎng)老方案。

經(jīng)過系統(tǒng)培訓(xùn)，我已經(jīng)獲得養(yǎng)老規(guī)劃師認(rèn)證，給您看下（展示證書）。為了了解我們最新養(yǎng)老需求，公司與齊魯晚報(bào)齊魯壹點(diǎn)聯(lián)合開展百歲人生養(yǎng)老問卷活動(dòng)，特邀請(qǐng)您參與，接下來我們用幾分鐘時(shí)間一起來填寫下吧。講解：您知道像我們這個(gè)年齡未來能活到多少歲嗎？我給您算下吧。隨著未來的養(yǎng)老時(shí)間越來越長，花費(fèi)自然越來越大。何時(shí)退休不是年齡、政策決定，而是財(cái)務(wù)狀況決定。財(cái)務(wù)自由，退不退，何時(shí)退，自己說了算；財(cái)務(wù)不自由，即使退休了，也要再找“活”干。

承接：長壽時(shí)代養(yǎng)老時(shí)間會(huì)很長，您目前的保障渠道主要是什么？承接下一問。導(dǎo)入篇參考話術(shù)問題溝通點(diǎn)—第一問1.請(qǐng)問您退休后的醫(yī)療保障都有什么？（可多選）?城鎮(zhèn)職工醫(yī)療?城鎮(zhèn)居民醫(yī)療? ?商業(yè)百萬醫(yī)療 ?其他? 無問題目的：?jiǎn)栶B(yǎng)老醫(yī)療探商保情況溝通要點(diǎn)：社保與商保的匹配①城鎮(zhèn)職工醫(yī)療：針對(duì)所有有單位的職工以及退休人員，報(bào)銷比例相對(duì)較高，但報(bào)銷藥品及診療項(xiàng)目有限制；②城鎮(zhèn)居民醫(yī)療：針對(duì)非從業(yè)的城鎮(zhèn)居民、靈活就業(yè)人員、進(jìn)城務(wù)工人員、學(xué)生兒童，報(bào)銷比例較低一般在50-60%不等；③社保和商保：社保僅是低水平地保，商保是補(bǔ)充可提前給付；社保必須到法定退休年齡才能領(lǐng)取，商保繳費(fèi)時(shí)間靈活，領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)間也可自己選擇。

選項(xiàng)A：擁有城鎮(zhèn)職工醫(yī)療說明您的的單位很好?。÷毠ど绫５膱?bào)銷比例相對(duì)比較高，但是在報(bào)銷藥品有限制，報(bào)銷的額度一般在20萬左右，還需要一定的商保做補(bǔ)充。選項(xiàng)B：社保是基礎(chǔ)，給自己購買了城鎮(zhèn)居民醫(yī)療您還是很有保障意識(shí)的！但報(bào)銷比例相對(duì)有限，在50%-60%之間，剩下的部分仍需要我們自己支付，還需一定的商保做好補(bǔ)充。選項(xiàng)C：購買了百萬醫(yī)療，提前給自己做了規(guī)劃，您真是太有保險(xiǎn)意識(shí)了?。o百萬醫(yī)療）我建議您一定要擁有一份百萬醫(yī)療，與社保不沖突，尤其是重大疾病社保不報(bào)銷的部分，百萬醫(yī)療也能解決花費(fèi)的問題。人老難免得病，養(yǎng)老花費(fèi)會(huì)因病繼續(xù)拔高，為更好保證養(yǎng)老生活的品質(zhì)，建議您提早規(guī)劃，讓老有所醫(yī)！