標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置象限圖工具介紹：標(biāo)準(zhǔn)普爾資產(chǎn)配置圖通過10%、20%、30%、40%的資產(chǎn)配置比例，幫助客戶形成直觀的關(guān)于資產(chǎn)配置的思維模式。講解思路：按照10%、20%、30%、40%的順序分別講解各個賬戶的作用，重點講解放在40%的賬戶上。講解口水稿：標(biāo)準(zhǔn)普爾是世界權(quán)威金融分析機構(gòu)，而標(biāo)準(zhǔn)普爾資產(chǎn)配置圖是此機構(gòu)調(diào)研了全球10萬個資產(chǎn)穩(wěn)健增長的家庭，分析總結(jié)出的家庭理財方式，它把我們家庭資產(chǎn)分成四個類別，是目前最為合理，穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。分別是：靈活性賬戶、保障性賬戶、發(fā)展性賬戶、安全性賬戶。

這四種賬戶合理的搭配，就可以讓我們所賺的每一分錢在它的領(lǐng)域里都發(fā)揮最大的價值和功效。第一個賬戶是靈活性性賬戶，大部分客戶會放在銀行卡里，主要是日常開銷，是要花的錢，一般占家庭資產(chǎn)的10%，保障家庭日常生活的短期開銷。靈活性賬戶的額度建議為3-6個月的生活費開支。第二個賬戶是保障性賬戶，在我們家庭中非常必要的賬戶是保障性賬戶，是保命的錢，一般占家庭資產(chǎn)的20%。

這個賬戶主要用于購買意外傷害和重疾保險，保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故或重大疾病時，您不會為了急用錢去賣車、賣房，股票低價套現(xiàn)，到處借錢。如果沒有這個賬戶，您的家庭資產(chǎn)就會隨時面臨風(fēng)險，所以叫保命的錢。第三個賬戶是發(fā)展性賬戶，是生錢的錢，一般占家庭資產(chǎn)的30%，為家庭創(chuàng)造收益。比如投資股票，基金，投資房產(chǎn)等。但這個賬戶風(fēng)險較高，需要有較強的專業(yè)知識或者經(jīng)驗，目前能夠在這樣賬戶中真正獲利的人卻并不多，需謹(jǐn)慎搭配。個人建議，即使您有這樣的投資偏好和風(fēng)險承受能力，也需要綜合考量收益性賬戶的配置，它的創(chuàng)建的前提一定是做好另外三個賬戶，即使投資失利了，最起碼生活還很穩(wěn)定，不影響正常的生活！

第四個賬戶是安全性賬戶，讓你的錢穩(wěn)定增值，一般占家庭資產(chǎn)的40%，為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的儲備資金等。這個賬戶里錢能夠穩(wěn)定增值，抵御通貨膨脹。它一般為階段性專項資金的預(yù)算，比如：寶寶一出生，就要開始給他規(guī)劃教育金、婚嫁金；我們過了30歲就要開始補充將來的養(yǎng)老金；企業(yè)主規(guī)避市場、政策風(fēng)險，在個人財富與公司之間建立防火墻；另外還可以避債、節(jié)稅、使家庭財產(chǎn)無損失傳承。這個賬戶一般采用的工具是國債、定期存款、年金保險、兩全保險等。這四個賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個就隨時有倒下的危險，所以一定要及時規(guī)劃好，防止您的資金過渡地投入股市或過多地購買房產(chǎn)造成不必要的損失！

工具介紹：人生草帽圖也稱為人生收支曲線圖，描繪出一個人一生的時間軸里收入和支出曲線的大致走勢講解思路：1.支出線  2.收入線  3.標(biāo)出各個時期  4. 列出6大生活支出 5.意外、疾病風(fēng)險  6.養(yǎng)老風(fēng)險講解口水稿：我們可以用草帽圖來展示整個人生，圖中這條直線是我們的生命線，同樣我們看到有一條曲線從出生那一刻始終伴隨著我們，這條線叫支出線，因為我們從出生開始一輩子都在花錢。而我們賺錢只有30多年時間，一般是在25-60歲期間，這條拋物線是我們的收入線。在0~25歲撫育期：這個階段純支出，沒有太多收入。25~60歲奮斗期：這個階段是收入高光時刻。

60歲到終身養(yǎng)老期：60歲是目前男性的法定退休歲數(shù)，以后可能會進一步推遲。從0歲到終身的紅色虛線，代表的是支出線：只要活著，就在不斷的消費支出。從25歲到60歲的紅色虛線，代表的是收入線：在這個階段，是掙錢的高峰期。這個期間收入雖然最高，但是支出項目也非常多：生活費、買房買車、生育撫養(yǎng)、創(chuàng)業(yè)成家、養(yǎng)老準(zhǔn)備、應(yīng)急準(zhǔn)備。然而這條收入線是一成不變的嗎？在大環(huán)境欣欣向榮的時候、在行運風(fēng)口的時候，收入處于高位；當(dāng)經(jīng)濟下行，或者到了35+，被大廠畢業(yè)的時候，收入可能急劇下降。這次疫情，大家也都感受到了備荒備糧、未雨綢繆的重要性。然而還有兩條豎線：一個是意外，一個是疾病。我們永遠(yuǎn)不知道明天和意外哪個先到來，能做的其實就是認(rèn)真過好每一天，為健康做好每日存儲，同時用較低的成本，將可能的風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去。如果不幸罹患重疾，收入就可能變?yōu)?，可是收入沒有了，該有的支出還是一樣不會少，畢竟家人的生活還是要繼續(xù)。同時還需要支付醫(yī)療費、康復(fù)費。