如何避免“債務(wù)侵蝕”——揭秘家族債務(wù)隔離解決方案信托隔離債務(wù)中國實(shí)踐信托隔離債務(wù)理論基礎(chǔ)產(chǎn)品要素信托隔離債務(wù)著名案例分配注入資產(chǎn)家族 (保險(xiǎn)金)信托信托財(cái)產(chǎn)家族  (保險(xiǎn)金)  信托-基本架構(gòu)圖監(jiān)察人投資顧問投資代表委托人本人及其親屬現(xiàn)金、投資、保單等委托人受益人受托人設(shè)立信托后有什么變化？家族  (保險(xiǎn)金)  信托-本質(zhì)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)分配資產(chǎn)委托人受托人受益人令 Common Law legis lation 裝入信托的資產(chǎn)不再是委托人的資產(chǎn)，因此可以被保護(hù)令 The Statute of Elizabeth 1571伊麗莎白法案令 Morden Asset Protect ion Legis lat ion ——Fraudu lent Dispos it ion Legis lat ion in Cayman 1989 開曼欺詐處置法案許多離岸司法管轄區(qū)根據(jù)1989年開曼的《欺詐性處置法》 ( “FDL”)制定了現(xiàn)代資產(chǎn)保護(hù)立法。它為某些債權(quán)人提供了救濟(jì)，但同時(shí)又代表受益**護(hù)信托資產(chǎn)。

新加坡的資產(chǎn)保護(hù)規(guī)定在2005年第86號(hào)法令中，它只是伊麗莎白法令的編纂。海外信托債務(wù)隔離的法律基礎(chǔ)SE與FDL的區(qū)別轉(zhuǎn)讓之時(shí)既存的債權(quán)人在轉(zhuǎn)讓后多久時(shí)間內(nèi)可以發(fā)起挑戰(zhàn)？沒有時(shí)間限制誰來證明？由債務(wù)人自證清白：無欺詐意圖由債權(quán)人證明債務(wù)人有欺詐意圖挑戰(zhàn)成功，信托可繼續(xù)全部撤銷，自始無效變成一個(gè)resulting挑戰(zhàn)成功，費(fèi)用和分配 要退還嗎？從受益人取回分配，受托人退款費(fèi)用 從受益人取回分配，受托人退款費(fèi)用誰承擔(dān)法律費(fèi)用？受托人SE與FDL的區(qū)別·如果S在轉(zhuǎn)讓后兩年內(nèi)被宣布破產(chǎn)，兩年內(nèi)的轉(zhuǎn)讓自動(dòng)宣告無效，因此，將資產(chǎn)向信托的轉(zhuǎn)入將被撤銷。·如果S在轉(zhuǎn)讓的兩年后但在10年之前被宣布破產(chǎn)，則該轉(zhuǎn)讓無效，并將被撤銷，除非根據(jù)轉(zhuǎn)讓提出索賠的各方(例如，受托人代表受益人)可以確定轉(zhuǎn)讓人在轉(zhuǎn)讓時(shí)是有償付能力的。

轉(zhuǎn)讓后仍是有償付能力的。在香港,如果交易金額低于實(shí)際價(jià)值(也就是說,即向債務(wù)人支付的對價(jià)大大低于債務(wù)人轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)的價(jià)值),如果它發(fā)生在破產(chǎn)程序開始后5年內(nèi)，它可能會(huì)被撤銷。如果有優(yōu)先(即現(xiàn)有債權(quán)人優(yōu)先)，那么如果債權(quán)人與債務(wù)人有關(guān)聯(lián)(例如，如果任何受益人是債務(wù)人的關(guān)聯(lián)人，則受托人是關(guān)聯(lián)人)，則有2年的回顧期。如果現(xiàn)有債權(quán)人不是債務(wù)人的關(guān)聯(lián)人，回溯期為6個(gè)月 (但不太可能與信托的情況有關(guān))。在香港，如果一筆交易的價(jià)值被低估，兩年內(nèi)就會(huì)被撤銷。

由破產(chǎn)開始前2至5年起, 如果債務(wù)人在當(dāng)時(shí)或由于交易的結(jié)果沒有破產(chǎn),該交易不會(huì)被撤銷，債務(wù)人/受托人需要證明債務(wù)人的償付能力，以保護(hù)在 這2-5年期間的交易。海外個(gè)人破產(chǎn)法對信托的影響時(shí)間限制：“本信托中的信托受益權(quán)受防揮霍條款的約束。在信托存續(xù)期間，本信托的本金及其收益不受任何人的預(yù)支 ，也不受轉(zhuǎn)讓、讓與、抵押、查封、執(zhí)行或債權(quán)人的追索不管是自愿還是非自愿。

本條應(yīng)解釋為限制受益人對信托利益的自愿和非自愿轉(zhuǎn)讓。 措辭示范?“如果受益人參與賭博或吸毒或?yàn)E用藥物 ，我希望你連續(xù)三年內(nèi) ，除了最低分配每年基本生活保障 ，考慮不做任何其它分配給這種受益人”。? “如果受益人涉及任何破產(chǎn)、債權(quán)人或婚姻訴訟，我希望你考慮不向該受益人進(jìn)行分配因?yàn)槲覠o意允許信托基金以任何方式用于滿足針對受益人的任何第三方的法律索償。  ”?受托人專業(yè)能力判斷+防揮霍意愿- Letter of wishes?間接規(guī)定財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移的禁止他山之石-海外兩種信托類型自由裁量信托引入  “防揮霍條款”?直接規(guī)定財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移禁止。