高凈值人士財富管理風(fēng)險及解決方案5,000萬人民幣以上1,613 萬人民幣中國高凈值人群家庭平均可投資金額中國高凈值人群可投資資產(chǎn)數(shù)額600-800萬人民幣少于600萬人民幣在流動型產(chǎn)品中重點關(guān)注儲蓄和貨幣基金在投資型產(chǎn)品中重點關(guān)注股票在安全型產(chǎn)品中重點關(guān)注壽險和商業(yè)養(yǎng)老保險高凈值人群金融資產(chǎn)選擇需求排序流動性>投資性>安全性中國高凈值人群資產(chǎn)分布情況高流動性金融工具深受高凈值人士青睞調(diào)研發(fā)現(xiàn),對企業(yè)家而言 ，高流通型也可以在需要時給予企業(yè)現(xiàn)金流支撐。金融工具資金配置結(jié)構(gòu)保障性20%流動型34%投資型27%安全型26%特殊型16%此次調(diào)研發(fā)現(xiàn)：新冠疫情發(fā)生后 ，高凈值人群在個人財富管理方面產(chǎn)生了變化，37% 人群變得更為保守 ，對風(fēng)險更敏感 ，愿意承擔(dān)的風(fēng)險程度降低 ，更在意財富的保值；27% 高凈值人群則變得更為積極 ，他  們認為危中有機 ，變革中風(fēng)險與機遇并存 ，投資好機會、新機會不斷涌現(xiàn)。

疫情后高凈值人群投資心態(tài)發(fā)生變化高凈值人群更關(guān)注長期的財富發(fā)展變化高凈值人群對財富的長期增值保值普遍有較高要求 ， “不進則退”是他們積極進行財富創(chuàng)造和財富管 理的持久動力 ，缺乏滿意的投資渠道也是感到迷茫的原因。此次調(diào)研發(fā)現(xiàn)，高凈值人士最主要的風(fēng)險擔(dān)憂是：47% 資產(chǎn)增速太家庭資產(chǎn)增速太慢 ， 擔(dān)心隨著通貨膨脹而貶值39 %劃 ，擔(dān)心傳承過程中產(chǎn)生的風(fēng)險缺少對財富規(guī)劃的專缺乏專業(yè)建議缺少對財富的傳承規(guī)缺少傳承規(guī)劃人身意外風(fēng)險掌權(quán)人交接風(fēng)險家企隔離安排市場變化政策風(fēng)險信用風(fēng)險子女成長教育社交資本傳承企業(yè)家以企業(yè)家為例——面臨多重風(fēng)險挑戰(zhàn)企業(yè)業(yè)務(wù)表現(xiàn)退休養(yǎng)老計劃自身醫(yī)療配置NO.1  企業(yè)經(jīng)營挑戰(zhàn)企業(yè)外部風(fēng)險和內(nèi)部風(fēng)險雙重夾擊企業(yè)家 ，多重不可控因素加大日常企業(yè)管理難度。企業(yè)外部風(fēng)險?市場變化風(fēng)險（66%）?信用性風(fēng)險（43%）?政策風(fēng)險（42%）?信息系統(tǒng)管理風(fēng)險（25%）49%企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險?資金流動性風(fēng)險（45%）其它風(fēng)險?代際傳承風(fēng)險（29%）?不可預(yù)測風(fēng)險（24%）90%95%NO.1 企業(yè)經(jīng)營挑戰(zhàn)家企資金深度綁定 ，企業(yè)家迫切希望盡快啟動“家企分離”，但仍未形成完整、清晰計劃。此次調(diào)研發(fā)現(xiàn)， 83%企業(yè)家認為建立“家企隔離”非常具有必要性認同企業(yè)資金壓力對家庭資產(chǎn)產(chǎn)生影響的企業(yè)家有74結(jié)論：無論中國經(jīng)濟未來的增長像美國還是歐日，我們都會進入不可逆的利率下行周期。

NO.2投資風(fēng)險挑戰(zhàn)NO.3 子女成長教育挑戰(zhàn)子女教育和社交資本成為財富傳承新要素60% 擔(dān)心簡歷不夠豐富82% 關(guān)注學(xué)校世界排名77% 送子女去海外留學(xué)子女教育總費用392 萬人民幣歐洲國家 20%美國23%子女教育年均費用英國18%加拿大 13%29.3萬人民幣高凈值人群除了對子女教育付出金錢和精力外，也著手為子女規(guī)劃未來的發(fā)展和職業(yè)道路。34%29%15%12%NO.3子女成長教育挑戰(zhàn)和自己從事相同/相關(guān)的職業(yè)，盡可能為其提供社會資源的幫助和自己從事相同/相關(guān)的職業(yè)，但主要靠子女自己的努力發(fā)展從事子女自己感興趣職業(yè)；盡可能為其提供社會資源的幫助從事子女自己感興趣職業(yè) ，主要靠子女自己的努力發(fā)展此次調(diào)研發(fā)現(xiàn)在對退休生活暢想的同時，部分高凈值人群仍然存有較多擔(dān)憂 ，比如晚年生活狀況、醫(yī)療服務(wù)水平及養(yǎng)老和醫(yī)療資金的充足率等。

NO.4 退休康養(yǎng)風(fēng)險挑戰(zhàn)令人欣喜的是，在諸多資金來源中 與養(yǎng)老相關(guān)的商業(yè)保險占比遙遙領(lǐng)先 ，超八成高凈值人群首選年金險、養(yǎng)老險等方式為自己和家人的晚年生活提供保障。保險產(chǎn)品的特性如資產(chǎn)隔離、安全穩(wěn)定、人壽類保險剛性兌付等也可以為以上高凈值人群的擔(dān)憂提供解決方案。風(fēng)險解決方案王先生 ，45歲經(jīng)營一家實體企業(yè)目前企業(yè)的經(jīng)營狀況還算良好但是近2年的疫情影響還是感覺企業(yè)經(jīng)營壓力巨大面臨多重風(fēng)險。 王先生有一兒一女兒子10歲，女兒5歲 ，希望孩子能接受一流菁英教育，將來能接班自己企業(yè)，但是也深知現(xiàn)在的孩子個性較強如果未來孩子們無意接班，也希望他們有幸福的生活。