法商視角-客戶KYC銷售模型婚姻財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)案例分析展業(yè)流程新時(shí)代保險(xiǎn)展業(yè)基本流程第一步：KYC分析、提問、提煉出客戶關(guān)注的點(diǎn)第二步：客戶風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析第三步：理財(cái)師為客戶提供綜合解決策略第四步：著重介紹金融工具第五步：回答客戶反對質(zhì)疑問題第六步：給客戶做綜合總結(jié)以上數(shù)據(jù)來源為社會(huì)服務(wù)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)和民政事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào) 前言隨著社會(huì)生活的發(fā)展，婚姻中的各種話題層出不窮，也越來越受到人們的關(guān)注，尤其是婚姻關(guān)系變化之后的財(cái)產(chǎn)歸屬問題牽涉到了人們生活的方方面面。因此 ，如何保護(hù)好自己不受婚姻關(guān)系變化而帶來的損害和損失正成為人們尤其是高客所關(guān)注的重點(diǎn)。

本課件擬通過“四商六步法”的演示來展示一個(gè)相對完整的營銷過程，供伙伴們學(xué)習(xí)、參考和運(yùn)用。Emily的“恐婚癥”Emily今年36歲，金融公司高管，收入不菲，生活考究，是眾人眼中的白富美，但Emily一直單身，雖然也交往過幾個(gè)男朋友，但她一直無法下定決心走入婚姻。一方面覺得現(xiàn)在離婚率這么高，身邊有些朋友結(jié)婚后又離婚的，這樣負(fù)面的感情經(jīng)歷帶給她很多負(fù)面影響；另一方面，自己也算有一定資產(chǎn)，如何確保自己的財(cái)產(chǎn)不因婚姻狀況變化發(fā)生損失。這兩個(gè)問題都讓她對邁入婚姻殿堂所顧慮。但年紀(jì)的增長和父母的催促也著實(shí)讓她有些壓力。終于有一天，Emily碰到心目中的他，兩人一見鐘情，對方也有耀眼的背景和履歷，相處半年之后就開始談婚論嫁了。

Emily心中關(guān)于婚姻不確定性的顧慮不能一下消除，來咨詢婚前協(xié)議的事，你如何和Emily溝通呢？第一步客戶KYC分析-提問1.Eric家代持在外面的資產(chǎn)有哪些？全部是房產(chǎn)嗎，有沒有金融資產(chǎn)？2.有沒有簽過代持協(xié)議？或者一些書面的能證明資產(chǎn)是代持的？3.有些房子是賣掉的，賣房款都是怎么回來的？4.除了代持，Eric還擔(dān)心什么？……第一步：客戶KYC分析-提問Emily1.Emily有哪些婚前財(cái)產(chǎn)？比如房產(chǎn)和股權(quán)、金融資產(chǎn)等2.未婚夫的婚前財(cái)產(chǎn)情況知不知道？3.Emily的家庭成員，父母名下有什么資產(chǎn)？

4. Emily對資產(chǎn)安排的想法。5.Emily婚后的收入有哪些渠道？……背景分析：根據(jù)Emily情況，提煉出客戶關(guān)注的點(diǎn)婚前房產(chǎn)，還有貸款，婚后這套房子會(huì)不會(huì)是夫妻共同財(cái)產(chǎn)？婚前的銀行存款，婚后會(huì)不會(huì)有危險(xiǎn)老爸要把公司股權(quán)傳給Emily，是不是婚前傳給女兒就是女兒婚前資產(chǎn)了，未來和女婿沒有關(guān)系？02第二步客戶風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析Emily第一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：婚前房產(chǎn)，婚后小兩口還貸，離婚這房子算誰的？第七十八條　?夫妻一方婚前簽訂不動(dòng)產(chǎn)買賣合同，以個(gè)人財(cái)產(chǎn)支付首付款并在銀行貸款，婚后用夫妻共同財(cái)產(chǎn)還貸，不動(dòng)產(chǎn)登記于首付款支付方名下的，離婚時(shí)該不動(dòng)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理。依前款規(guī)定不能達(dá)成協(xié)議的，人民法院可以判決該不動(dòng)產(chǎn)歸登記一方，尚未歸還的貸款為不動(dòng)產(chǎn)登記一方的個(gè)人債務(wù)。雙方婚后共同還貸支付的款項(xiàng)及其相對應(yīng)財(cái)產(chǎn)增值部分，離婚時(shí)應(yīng)根據(jù)民法典第一千零八十七條第一款規(guī)定的原則，由不動(dòng)產(chǎn)登記一方對另一方進(jìn)行補(bǔ)償。

《民法典》婚姻家庭編的解釋（一）離婚時(shí)，要點(diǎn)：1、協(xié)商處理2、協(xié)商不成（1）房子歸Emily所有。（2）給對方補(bǔ)償款計(jì)算公式：還貸本息和/2  * 房屋增值比例父母怎么給孩子買房成全國熱搜……Emily第二個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：金融資產(chǎn)混同風(fēng)險(xiǎn)1、婚前、婚后現(xiàn)金混同---共同財(cái)產(chǎn)3、理財(cái)收益共同、虧損己承擔(dān)《民法典》第1062條 夫妻共同財(cái)產(chǎn)夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，為夫妻的共同財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有：(一)工資、獎(jiǎng)金、勞務(wù)報(bào)酬;(二)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資的收益;(三)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益;(四)繼承或者受贈(zèng)的財(cái)產(chǎn)，但是本法第一千零六十三條第三項(xiàng)規(guī)定的除外;(五)其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。