法商視角-客戶(hù)KYC銷(xiāo)售模型繼承/傳承風(fēng)險(xiǎn)案例分析展業(yè)流程新時(shí)代保險(xiǎn)展業(yè)基本流程第一步：KYC分析-提問(wèn)、提煉出客戶(hù)關(guān)注的點(diǎn)第二步：客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析第三步：理財(cái)師為客戶(hù)提供綜合解決策略第四步：著重介紹金融工具第五步：回答客戶(hù)反對(duì)質(zhì)疑問(wèn)題第六步：給客戶(hù)做綜合總結(jié)Mary艱難的繼承之路Mary是張媽媽的養(yǎng)子，Mary一直以為張媽媽一生未結(jié)婚未生育，當(dāng)張媽媽去世之后，小張走繼承權(quán)公證繼承遺產(chǎn)的時(shí)候調(diào)資料才發(fā)現(xiàn)張媽媽在很年輕那會(huì)兒，有段非常短暫的婚姻，當(dāng)時(shí)對(duì)方是二婚，帶了前婚的女兒和張媽媽生活過(guò)一段時(shí)間，后來(lái)分開(kāi)后兩人再?zèng)]有聯(lián)系過(guò)，公證處讓Mary找到當(dāng)時(shí)帶過(guò)來(lái)一起生活的那個(gè)女兒，可能和張媽媽形成了撫養(yǎng)教育義務(wù)關(guān)系，有可能也是法定繼承人。事情都過(guò)去三四十年了，茫茫人海哪里找人。

后來(lái)Mary費(fèi)勁心力財(cái)力，輾轉(zhuǎn)真的找到了這個(gè)“姐姐”，姐姐生活在其他城市，當(dāng)Mary找到這個(gè)陌生的非親非故的姐姐，人家也不大想配合辦理，和人家有什么關(guān)系呢，于是乎Mary又開(kāi)始經(jīng)常飛機(jī)往返于兩個(gè)城市，想辦法讓姐姐同意。2年、3年、5年，不知道什么時(shí)候能繼承到遺產(chǎn)。第一步KYC分析、提問(wèn)、提煉出客戶(hù)關(guān)注的點(diǎn)1.張媽媽的財(cái)富想留給誰(shuí)？留給Mary2.張媽媽名下有多少資產(chǎn)？什么類(lèi)型？3.張媽媽的資產(chǎn)是夫妻共同財(cái)產(chǎn)嗎？4.張媽媽有沒(méi)有其他的子女？

……客戶(hù)KYC分析-提問(wèn)根據(jù)客戶(hù)情況，提煉出客戶(hù)關(guān)注的點(diǎn)張媽媽想把財(cái)產(chǎn)都留給Mary，希望Mary能順利的繼承到她的遺產(chǎn)您想傳給誰(shuí)？成本是多少？需要管控嗎？前提：財(cái)富是確定的嗎？客戶(hù)需求第二步客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析Mary遇到的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1--繼承權(quán)公證繼承人之一主動(dòng)向公證處提出繼承公證并交費(fèi)公證處通知所有繼承人前來(lái)表態(tài)，是否同意公證員查證所有遺產(chǎn)憑證及親屬關(guān)系憑證就遺產(chǎn)分配方案要所有繼承人簽字同意，然后出具公證書(shū)繼承人憑公證書(shū)到原來(lái)遺產(chǎn)登記部門(mén)辦理過(guò)戶(hù)繼承公證這一程序給客戶(hù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是：1、財(cái)富分配方案很難保證繼承人都同意，都配合簽字2、在辦理繼承公證環(huán)節(jié)財(cái)產(chǎn)原始憑證和各種證明文件尋找困難，時(shí)間周期很長(zhǎng)3、通過(guò)此環(huán)節(jié)辦理繼承還需要交納繼承公證費(fèi)，而且家庭隱私曝光相關(guān)法條依據(jù)《民法典》第1127條  遺產(chǎn)按照下列順序繼承：（一）第一順序：配偶、子女、父母；（二）第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開(kāi)始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承；沒(méi)有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。

本編所稱(chēng)子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。本編所稱(chēng)父母，包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼父母。本編所稱(chēng)兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹?！睹穹ǖ洹返?/span>1130條?同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等。對(duì)生活有特殊困難又缺乏勞動(dòng)能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)予以照顧。對(duì)被繼承人盡了主要扶養(yǎng)義務(wù)或者與被繼承人共同生活的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，可以多分。有扶養(yǎng)能力和有扶養(yǎng)條件的繼承人，不盡扶養(yǎng)義務(wù)的，分配遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)不分或者少分。繼承人協(xié)商同意的，也可以不均等。Mary遇到的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2--民法典新增遺產(chǎn)管理人預(yù)先指定遺產(chǎn)管理人，他來(lái)清點(diǎn)現(xiàn)有遺產(chǎn)補(bǔ)繳欠繳稅款：個(gè)稅、房產(chǎn)稅、遺產(chǎn)稅、贈(zèng)與稅清理生前各類(lèi)債權(quán)債務(wù)召開(kāi)繼承人會(huì)議，宣讀遺囑繼承人來(lái)申請(qǐng)繼承權(quán)公證公證處為每位繼承人出具公證書(shū)繼承人到國(guó)家各部門(mén)申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)過(guò)戶(hù)通知所有繼承人來(lái)現(xiàn)場(chǎng)簽字認(rèn)可遺囑效力。