《終身壽營(yíng)銷之傳承篇》01高凈值人群需求分析02民法典傳承篇內(nèi)容簡(jiǎn)析03保單架構(gòu)設(shè)計(jì)01高凈值人群需求分析高凈值人群 資產(chǎn)凈值在600萬(wàn)元以上2020年中國(guó)“富裕家庭”數(shù)量為（標(biāo)準(zhǔn)：≥600萬(wàn)）501萬(wàn)2022年比2020年增加7萬(wàn)戶，增長(zhǎng)率為1.4%2022年中國(guó)“富裕家庭”數(shù)量為（標(biāo)準(zhǔn)：≥ 600萬(wàn)）508萬(wàn)2022年高凈值家庭可投資資產(chǎn)規(guī)模將達(dá)約96萬(wàn)億以上數(shù)據(jù)來(lái)源于百度百科和胡潤(rùn)百富《2022中國(guó)高凈值人群家族傳承報(bào)告》。

一、高凈值人群需求分析與10年前相比，除了馬化騰，中國(guó)前十名富豪都已大換血。為何肯尼迪、希爾頓、洛克菲勒等家族能穩(wěn)居美國(guó)富豪榜，而中國(guó)富豪榜卻容易出現(xiàn)“城頭變幻大王旗”？多是因?yàn)橹匾曎嶅X卻忽視管理賺回來(lái)的錢守富：中國(guó)富豪榜 “曇花效應(yīng)”創(chuàng)富不等于守富，現(xiàn)在有錢不等于未來(lái)有錢！數(shù)據(jù)來(lái)源：百度百科福布斯中國(guó)內(nèi)地富豪榜上的中國(guó)前十大富豪福布斯中國(guó)內(nèi)地富豪榜上的中國(guó)前十大富豪

二、高凈值人群的曇花效應(yīng)安全第一，增長(zhǎng)第二，傳承第三以上數(shù)據(jù)來(lái)源于招商銀行&貝恩公司《2021中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》保證財(cái)富安全創(chuàng)造更多財(cái)富三、高凈值人群的財(cái)富目標(biāo)以上數(shù)據(jù)來(lái)源于胡潤(rùn)百富《2022中國(guó)高凈值人群家族傳承報(bào)告》在安全的前提下，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)傳承，并且體現(xiàn)傳承個(gè)性化和傳承主動(dòng)性。對(duì)于家族傳承的手段與工具，中國(guó)高凈值人群最期待的效果指定受益人從而避免糾紛(46%)資產(chǎn)穩(wěn)健保值(42%)體現(xiàn)傳承準(zhǔn)則與約束條件(38%)高凈值人群希望通過傳承達(dá)到的效果對(duì)糾紛的規(guī)避、對(duì)穩(wěn)健的預(yù)期、對(duì)準(zhǔn)則與約束的秉持，都反映出家族傳承的過程中，確定性對(duì)高凈值人群極高的重要性。四、高凈值人群的財(cái)富傳承需求02民法典傳承篇內(nèi)容簡(jiǎn)析遺產(chǎn)按照下列順序繼承：(一)第一順序：配偶、子女、父母；(二)第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第順序繼承人不繼承；沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。民法典第1127條規(guī)定一、民法典——法定繼承順序1.工資、獎(jiǎng)金、勞務(wù)報(bào)酬2.生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資的收益3.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益4.繼承或受贈(zèng)的財(cái)產(chǎn)(明確指定僅給一方的除外)5.其他婚后收入，如住房公積金1.婚前財(cái)產(chǎn)2.一方因受到人身?yè)p害獲得的賠償和補(bǔ)償3.遺囑或者贈(zèng)與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn)4.一方專用的生活用品《民法典》第1062條《民法典》第1063條二、民法典——夫妻財(cái)產(chǎn)假如未做任何的生前財(cái)富傳承規(guī)劃，根據(jù)民法典傳承篇&婚姻篇進(jìn)行法定繼承。

三、財(cái)富越傳越少的真相房產(chǎn)方式傳承特點(diǎn)法定繼承可以躺平，根據(jù)法律規(guī)定進(jìn)行傳承；容易出現(xiàn)分割不如意、財(cái)富外流、繼承訴訟等遺囑繼承適用于各類型資產(chǎn)，符合自己的意愿，生效前可隨時(shí)變更遺囑；遺囑未訂立好，導(dǎo)致無(wú)效；繼承權(quán)認(rèn)證難，費(fèi)用昂貴；遺囑公開易引發(fā)矛盾；財(cái)富管理效果不佳生前贈(zèng)與自我控制財(cái)富分配；培養(yǎng)子女接班能力；規(guī)避繼承糾紛；規(guī)避繼承稅費(fèi)容易出現(xiàn)失去財(cái)富控制權(quán)；子女揮霍、離婚分割、子女身故財(cái)產(chǎn)分割家族信托可根據(jù)客戶需求定制化，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)傳承，助力客戶實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離和財(cái)產(chǎn)安全；國(guó)內(nèi)信托機(jī)構(gòu)的配套法律不完善；門檻高，無(wú)法覆蓋廣大普通客戶，收取一定的費(fèi)用。