保險(xiǎn)法律責(zé)任課程大綱第一節(jié)保險(xiǎn)法律責(zé)任的定義和分類保險(xiǎn)法律責(zé)任的定義保險(xiǎn)法律責(zé)任的分類第二節(jié)保險(xiǎn)民事法律責(zé)任保險(xiǎn)公司及其代理人的民事法律責(zé)任投保人、被保險(xiǎn)人的民事法律責(zé)任第三節(jié)保險(xiǎn)行政法律責(zé)任保險(xiǎn)公司及從業(yè)人員的行政法律責(zé)任保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員的行政法律責(zé)任第四節(jié)保險(xiǎn)刑事法律責(zé)任保險(xiǎn)詐騙罪及商業(yè)賄賂罪傳銷、洗錢及非法集資罪。

01保險(xiǎn)法律責(zé)任的定義和分類保險(xiǎn)法律責(zé)任的定義和分類一、保險(xiǎn)法律責(zé)任的定義保險(xiǎn)法律責(zé)任，是指保險(xiǎn)人、投保人、代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估人及其保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等各種保險(xiǎn)法律關(guān)系主體，因違反保險(xiǎn)相關(guān)法律法規(guī)或合同約定，或不當(dāng)行使法律權(quán)利、權(quán)力，而依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律后果。根據(jù)違法行為的社會危害程度不同，保險(xiǎn)違法行為可以分為一般違法行為和嚴(yán)重違法行為。一般違法行為是指不構(gòu)成犯罪的違法行為，情節(jié)較輕；嚴(yán)重違法行為是指刑事違法行為，即犯罪行為。一切不符合保險(xiǎn)法律規(guī)范的行為都屬保險(xiǎn)違法行為。二、保險(xiǎn)法律責(zé)任的分類根據(jù)所違反法律規(guī)范的不同性質(zhì)，將保險(xiǎn)法律責(zé)任分為保險(xiǎn)民事法律責(zé)任、保險(xiǎn)行政法律責(zé)任與保險(xiǎn)刑事法律責(zé)任責(zé)任三種。

保險(xiǎn)法律責(zé)任的定義和分類（一）保險(xiǎn)民事法律責(zé)任保險(xiǎn)民事法律責(zé)任，是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人或關(guān)系人違反了民事法律規(guī)定或者不履行合同約定的義務(wù)，按照民法規(guī)定必須承擔(dān)的法律后果。（二）保險(xiǎn)行政法律責(zé)任保險(xiǎn)行政法律責(zé)任，是指單位或者個人違反了行政管理方面的法律、法規(guī)所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律后果。（三）保險(xiǎn)刑事法律責(zé)任保險(xiǎn)刑事法律責(zé)任，是指國家司法機(jī)關(guān)依據(jù)國家刑事法律規(guī)定，對在保險(xiǎn)執(zhí)業(yè)過程中觸犯刑事法律的犯罪分子依照刑事法律的規(guī)定追究的否定性法律后果。保險(xiǎn)刑事責(zé)任是最為嚴(yán)厲的法律責(zé)任，主要包括犯罪和刑罰兩類問題。02保險(xiǎn)民事法律責(zé)任一、保險(xiǎn)公司及其代理人的民事法律責(zé)任（一）代投保人簽名或者唆使、誘導(dǎo)代簽名的法律責(zé)任“代投保人簽名或者唆使、誘導(dǎo)代簽名”是指保險(xiǎn)公司及其代理人在以被保險(xiǎn)人死亡為給付條件的保險(xiǎn)合同中，替代被保險(xiǎn)人簽名，或唆使、誘導(dǎo)投保人替代被保險(xiǎn)人簽名的行為。

在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，這兩種行為會導(dǎo)致人身保險(xiǎn)合同無效，保險(xiǎn)公司一般需要承擔(dān)主要責(zé)任。相關(guān)法律法規(guī)：《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國合同法》（二）未履行明確說明義務(wù)的法律責(zé)任“未履行明確說明義務(wù)”是指保險(xiǎn)公司及其代理人未針對保險(xiǎn)合同條款等保險(xiǎn)相關(guān)重大事項(xiàng)向投保人明確說明?！懊鞔_說明”并非指保險(xiǎn)公司在保單上作出引起投保人注意的提示，而是應(yīng)該以書面或者口頭等方式向投保人說明。在實(shí)務(wù)中，主要體現(xiàn)在兩個方面:一方面是未對責(zé)任免除條款履行明確說明義務(wù);另一方面是未明確提示客戶關(guān)于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的收益及風(fēng)險(xiǎn)等。

相關(guān)法律法規(guī)：《中華人民共和國保險(xiǎn)法》保險(xiǎn)民事法律責(zé)任（三）保險(xiǎn)事故發(fā)生后不及時(shí)履行查勘、定損與理賠義務(wù)的法律責(zé)任“保險(xiǎn)事故發(fā)生后不及時(shí)履行査勘、定損與理賠義務(wù)”是指在被保險(xiǎn)人提出索賠請求后，保險(xiǎn)人未及時(shí)采取任何核定保險(xiǎn)責(zé)任的措施，也沒有在規(guī)定時(shí)限內(nèi)出具拒賠通知書等相關(guān)說明文件的行為。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人具有“出險(xiǎn)通知義務(wù)”，保險(xiǎn)公司應(yīng)該在法律明確規(guī)定的時(shí)限內(nèi)就保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，法定時(shí)限最長為30日，合同另行約定的除外，且核定不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)于核定后3日內(nèi)出具拒賠通知書。相關(guān)法律法規(guī)：《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（四）合同解除權(quán)消滅后的法律責(zé)任 “合同解除權(quán)消滅”是指保險(xiǎn)公司由于某些原因不再具有解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利。在保險(xiǎn)合同中表現(xiàn)為“棄權(quán)與禁止反言”，它是指合同一方任意放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利，將來不得再向他方主張此權(quán)利。

這一規(guī)定主要是約束保險(xiǎn)人。在實(shí)務(wù)中，常見的情況是:被保險(xiǎn)人未如實(shí)告知身體狀況而帶病投保，保險(xiǎn)公司察覺后并未解除合同，而是繼續(xù)收取保險(xiǎn)費(fèi)，并超過法律規(guī)定時(shí)限，被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)要求理賠，則保險(xiǎn)人不得行使解除權(quán)。相關(guān)法律法規(guī)：《中華人民共和國保險(xiǎn)法》保險(xiǎn)民事法律責(zé)任二、投保人、被保險(xiǎn)人的民事法律責(zé)任“未如實(shí)告知”是指投保人在投保時(shí)刻意隱瞞與保險(xiǎn)有關(guān)的重要事項(xiàng)，或者編造虛假情況來欺騙保險(xiǎn)人的行為?！案嬷敝饕侵钢匾聦?shí)的告知。在實(shí)務(wù)中，經(jīng)常表現(xiàn)在人壽保險(xiǎn)的投保中，被保險(xiǎn)人為少交保險(xiǎn)費(fèi)而故意隱瞞真實(shí)年齡或者隱瞞病史。