風(fēng)險(xiǎn)為本原則反洗錢盡職調(diào)查的探討1、反洗錢盡職調(diào)查內(nèi)涵與監(jiān)管規(guī)定概述2、反洗錢盡職調(diào)查重要性3、風(fēng)險(xiǎn)為本原則下盡職調(diào)查的方法4、非法人機(jī)構(gòu)盡職調(diào)查工作建議反洗錢盡職調(diào)查內(nèi)涵與監(jiān)管規(guī)定概述01反洗錢盡職調(diào)查內(nèi)涵與監(jiān)管規(guī)定概述反洗錢盡職調(diào)查內(nèi)涵與監(jiān)管規(guī)定概述01初次盡職調(diào)強(qiáng)化盡職調(diào)主要內(nèi)容：反洗錢盡職調(diào)查內(nèi)涵與監(jiān)管規(guī)定概述01（二）客戶盡職調(diào)查與客戶身份識(shí)別的區(qū)別客戶身份識(shí)別：側(cè)重與對(duì)客戶身份的確認(rèn)和核實(shí)客戶盡職調(diào)查：在確認(rèn)核實(shí)身份的基礎(chǔ)上向風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)查延伸內(nèi)涵：客戶盡職調(diào)查＞客戶身份識(shí)別反洗錢盡職調(diào)查內(nèi)涵與監(jiān)管規(guī)定概述（三）監(jiān)管規(guī)定概述金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度。

金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。

1、《反洗錢法》相關(guān)規(guī)定反洗錢盡職調(diào)查內(nèi)涵與監(jiān)管規(guī)定概述012011-2019年銀行證券保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管部門也依據(jù)反洗錢法及人民銀行有關(guān)規(guī)定陸續(xù)出臺(tái)本行業(yè)的要求和規(guī)定。《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》（保監(jiān)發(fā)2011年52號(hào)）第十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合同、理賠或者給付環(huán)節(jié)對(duì)規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別?！躲y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（銀保監(jiān)會(huì)2019年1號(hào)令）第二章第十二條?！蹲C券公司反洗錢工作指引》（中證協(xié)發(fā)[2014]72號(hào)）第九條證券公司應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》和《證券公司開(kāi)立客戶賬戶規(guī)范》等有關(guān)規(guī)定，建立健全客戶身份識(shí)別制度，遵循“了解您的客戶”的原則，開(kāi)展客戶身份識(shí)別、重新識(shí)別和持續(xù)識(shí)別工作。

2、行業(yè)規(guī)定反洗錢盡職調(diào)查內(nèi)涵與監(jiān)管規(guī)定概述01第三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。初次識(shí)別場(chǎng)景和調(diào)查要求：限額以上的投保、退保、理賠、給付；確認(rèn)關(guān)系、識(shí)別并核實(shí)身份、登記信息、留存證件影像。3、2007年2號(hào)令反洗錢盡職調(diào)查內(nèi)涵與監(jiān)管規(guī)定概述01其他要求：持續(xù)識(shí)別：關(guān)注日常活動(dòng)、金融交易；提示更新資料，證件過(guò)期在合理期限內(nèi)、無(wú)合理理由未更新，中止業(yè)務(wù)。

強(qiáng)化識(shí)別: 高風(fēng)險(xiǎn)客戶、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶、外國(guó)政要，了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。代理人識(shí)別：核對(duì)證件登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼。重新識(shí)別：客戶要求變更重要身份信息、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常、客戶疑似涉嫌犯罪、客戶有洗錢及恐怖融資活動(dòng)嫌疑、客戶信息前后不一、客戶信息真實(shí)性、有效性、完整性存疑等。3、2007年2號(hào)令反洗錢盡職調(diào)查內(nèi)涵與監(jiān)管規(guī)定概述01暫緩執(zhí)行，盡職調(diào)查方面主要修訂內(nèi)容：再次明確“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則《新規(guī)》第二章“客戶盡職調(diào)查”的開(kāi)篇明確了應(yīng)當(dāng)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查的時(shí)點(diǎn)、條件以及客戶盡職調(diào)查措施的定義，并再次明確“風(fēng)險(xiǎn)為本”的原則，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況差異化確定客戶盡職調(diào)查措施的程度和具體方式。