分級分類考試保險基礎(chǔ)知識第一章01風(fēng)險管理02 風(fēng)險概述風(fēng)險與風(fēng)險管理一、 風(fēng)險的含義∶是指某種事件發(fā)生的不確定性廣義∶ 只要某一事件的發(fā)生存在著兩種或兩種以上的可能性 ， 那么就認(rèn)為該事件存在著風(fēng)險。l 狹義∶ 在保險理論與實務(wù)中，風(fēng)險僅指損失的不確定性。它包括∶ 發(fā)生與否的不確定性 、發(fā)生時間的不確定性和導(dǎo)致結(jié)果的不確定性。第一節(jié)風(fēng)險概述l風(fēng)險是由多種要素構(gòu)成的。一般認(rèn)為風(fēng)險因素風(fēng)險事故損失三要素構(gòu)成（一）風(fēng)險因素風(fēng)險事故和損失的概念1、風(fēng)險因素∶是指促使某一特定風(fēng)險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大損失程度的原因或條件。風(fēng)險因素是事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。

風(fēng)險因素的性質(zhì)（1）有形風(fēng)險因素（實質(zhì)風(fēng)險因素，引發(fā)的損失風(fēng)險， 大多屬于保險責(zé)任范圍∶ 指某一標(biāo)的本身所具有足以引起風(fēng)險事故的發(fā)生、增加損失等風(fēng)險因素的存在。（2）無形風(fēng)險（人為風(fēng)險因素 、不承擔(dān)保險責(zé)任）①道德風(fēng)險因素∶故意無形風(fēng)險因素（人為風(fēng)險因素）②心理風(fēng)險因素∶疏忽過失（不承擔(dān)保險責(zé)任）二、 風(fēng)險的構(gòu)成要素2、風(fēng)險事故（風(fēng)險事件：造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因是損失的媒介物。3、損失∶非故意 、非預(yù)期 非計劃的經(jīng)濟價值的減少（經(jīng)濟損失）。在保險實務(wù)中損失分為 ： 直接損失 （實質(zhì)性損失）間接損失（額外費用、收入 、 責(zé)任）。 在風(fēng)險管理中損失分為：實質(zhì)損失、額外費用損失、收入損失、責(zé)任損失特定事件 、 特定條件下，風(fēng)險因素可能直接造成損失。

則就是引起損失的風(fēng)險事故（二） 風(fēng)險因素、風(fēng)險事故及損失之間的關(guān)系造成損失直接或外在的原因造成損失的間損失的媒介物風(fēng)險事故發(fā)生的潛在原因造成損失的間接原因損失風(fēng)險事件風(fēng)險因素導(dǎo)致引發(fā)自然風(fēng)險（承保最多）社會風(fēng)險（個人或團體）政治風(fēng)險（國家戰(zhàn)爭外貿(mào)管制）經(jīng)濟風(fēng)險技術(shù)風(fēng)險l財產(chǎn)風(fēng)險（直接損失、間接損失）人身風(fēng)險（收入能力損失、 額外費用損失）責(zé)任風(fēng)險（民事責(zé)任）信用風(fēng)險（二）按風(fēng)險標(biāo)的分類（一）按風(fēng)險產(chǎn)生的原因分類三、風(fēng)險的種類險產(chǎn)生的社會環(huán)境分類生風(fēng)險的行為分類基本風(fēng)險特定風(fēng)險（個人行為）純粹風(fēng)險投機風(fēng)險（股票）靜態(tài)風(fēng)險動態(tài)風(fēng)險（一）風(fēng)險的不確定性有1 、 風(fēng)險是否發(fā)生不確定2 、 發(fā)生的時間不確定3 、 產(chǎn)生的結(jié)果不確定一、 風(fēng)險管理的含義與演變第二節(jié)風(fēng)險管理21世紀(jì)國家政府介入，國際性機構(gòu)、 組織、 保險公司緊密結(jié)合1960年國際較大組織減少購買保險。

加大自我承擔(dān)20世紀(jì)70年代國際化階段 ， 出現(xiàn)全球性風(fēng)險管理聯(lián)合體20世紀(jì)90年代購買保險開始與其他風(fēng)險管理組織行為相融合企業(yè)向保險公司購買保險（二 ）風(fēng)險管理的演變（一 ）風(fēng)險識別： 風(fēng)險的判斷、 歸類、鑒定指對企業(yè)、 家庭或個人面臨的和潛在的風(fēng) 險加以判斷、歸類和對風(fēng)險性質(zhì)進行鑒定的過程（二 ）風(fēng)險估測： 估計、 預(yù)測損失發(fā)生概率和程度利用概率統(tǒng)計理論）（三 ）風(fēng)險評價： 衡量風(fēng)險程度 ， 決定是否采取措（四） 選擇風(fēng)險管理技術(shù)： 是最為重要的環(huán)節(jié)控制型和財務(wù)型兩種（五） 評估風(fēng)險管理效果： 分析、 檢查、 修正和評估是否達成。