產(chǎn)品思考“剛需”硬性的，必須的1、政策方面人社部有關(guān)負責人介紹，具體而言，要努力構(gòu)建以 基本養(yǎng)老保險為基礎、以企業(yè)年金和職業(yè)年金為補充、 與個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險相銜接的“三支 柱”養(yǎng)老保險體系。第一支柱 公共養(yǎng)老金（政府主導）第二支柱職業(yè)養(yǎng)老金（單位發(fā)起 商業(yè)機構(gòu)運作）第三支柱 個人養(yǎng)老金（個人購買 商業(yè)機構(gòu)提供）

城鎮(zhèn)職工/ 城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險企業(yè)/職業(yè)年金非稅優(yōu)型養(yǎng)老保 險成熟的養(yǎng)老模式中國基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)達1 0 . 4 億人， 城鄉(xiāng)居民占據(jù)超過5 . 4 億， 但是對基 金收入的貢獻不足1 0 %第二支柱是企業(yè)年金和職業(yè)年金，截至2022年底，兩項年金參加職工7200多萬人央視網(wǎng)消息：由人力資源和社會保障部、財政部、國家 稅務總局、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)的《個人養(yǎng)老金 實施辦法》，11月4日正式對社會發(fā)布。

這意味著，社 會關(guān)注已久的個人養(yǎng)老金制度正式實施。個人養(yǎng)老金是第三支柱中有制度安排的部分，是政府給 予政策支持、個人自愿參加、市場化運營的補充養(yǎng)老保 險制度。個人養(yǎng)老金制度的建立，在基本養(yǎng)老保險基礎上再增加 一份積累，更好地滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保險需求， 讓老年生活更有保障、更有質(zhì)量。在繳費環(huán)節(jié)，每年不超過繳費上限 12000元的部分，可以通過個人所 得稅綜合所得預扣預繳或次年匯算 清繳，在個人所得稅前辦理扣除。 其次，在投資環(huán)節(jié)，取得的投資收 益暫不征收個人所得稅。

最后，參加人領(lǐng)取個人養(yǎng)老金時，不區(qū)分領(lǐng)取方式和領(lǐng)取額度，均按照3%的稅 率繳納個人所得稅。不超過12000元 30年就只有36萬養(yǎng)老成本支出明細（不含生病住院）消費項目費用水電燃氣、物業(yè)、電話寬帶、維 修......1000元+300元+200元+500元=2000元×12月×30年=72000元基本飲食假設：一日三餐標準20元/頓20元×3頓×2人×365天×30年=1314000元營養(yǎng)品/藥品1000元×2人×12月×30年=720000元交通100元×2人×12月×30年=72000元娛樂/購物500元×12月×30年=180000元年度旅游10000元×30年=300000元婚喪嫁娶 5000元×30年=150000元9.36萬/年×20年=187.2萬9.36萬/年×30年=280.8萬生命等長—可持續(xù)，活多久、領(lǐng)多久，源源不斷穩(wěn)定增長—隨著領(lǐng)取時間持續(xù)增長，不可忽上忽下?？顚Ｓ谩?/span> ，不是物，更不是各類有價證券除終身壽以外的所有資產(chǎn)，最終的 形態(tài)都是：現(xiàn)金。

比如：股票、基金、房產(chǎn)、黃金、債券、存款、重疾險、醫(yī)療險等等現(xiàn)金養(yǎng)老的本質(zhì)是：錢在人在，錢沒人沒，錢決定人， 人是錢的附庸?，F(xiàn)金流養(yǎng)老的本質(zhì)是：人在錢在，人決定錢，人是錢的 主人。養(yǎng)老真相：養(yǎng)老規(guī)劃就是一筆與生命等長的體現(xiàn)科學規(guī) 劃思維的現(xiàn)金流。2、市場需求方面數(shù)據(jù)來源：各省市統(tǒng)計局、國家衛(wèi)健委較2015年提高了  1.9歲全國第七： 山東全國第一： 上海中國歷年人均預期壽命(1960年-2022年)二普44歲七普78.2歲 人均預期壽命每10年增長3歲長壽是一種幸福還是不幸？  

不管你喜不喜歡、愿不愿意年齡段目前年齡人口數(shù)量約（億）目前10年以后30后84歲-93歲0.53 領(lǐng)錢的5.24億領(lǐng)錢的7.48億40后74歲-83歲 0.9450后64歲-73歲1.660后 54歲-63歲2.1領(lǐng)錢的5.24億1、54歲以上的人口有5.24億以上，70后的2.24億已經(jīng)步入中老年，70后的人現(xiàn)在就是老年預備隊了。未來 再加上70后的2.24億，全中國老年人就是 5.24+2.24=7.48億，占比總?cè)丝诘募s50%了，很快我 們將進入深度老齡化社會。2、現(xiàn)在交錢的人多于領(lǐng)錢的，10年以后領(lǐng)錢的多，交 錢的少了，我們的養(yǎng)老金還會領(lǐng)那么多嗎？

3、社保養(yǎng)老金每年繳納的錢一直增長舉個例子：21年交8998元，22年9552元，23年 10180元，繳費每年漲，至少交15年，具體能到多 少歲領(lǐng)取還不一定，如果在國家規(guī)定的退休年齡前 領(lǐng)取，只能領(lǐng)取個人賬戶的錢，即我們每年繳納的 社保養(yǎng)老金40%進入個人賬戶，60%進入統(tǒng)籌賬戶 年輕人交的多，交的人數(shù)多，現(xiàn)在的退休人才能領(lǐng) 的多，以后年輕人少了，交錢的人少了，咱還能領(lǐng) 這么多嗎？