反洗錢知識(shí)培訓(xùn)01反洗錢基礎(chǔ)概念02保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)可疑交易類型和識(shí)別要點(diǎn)03如何保護(hù)自己，遠(yuǎn)離洗錢什么是洗錢與反洗錢？為掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、代為銷售或者以其他方式掩飾、隱藏?！吨腥A人民共和國(guó) 刑法》上游犯罪毒品犯罪黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪恐怖活動(dòng)犯罪走私犯罪貪污賄賂犯罪破壞金融管理秩序犯罪金融詐騙犯罪政府部門金融機(jī)構(gòu)特定非金融機(jī)構(gòu)制定一系列法律規(guī)定采取特定措施和手段預(yù)防、遏制、打擊洗錢反洗錢洗錢金融機(jī)構(gòu)如何反洗錢？目的預(yù)防、監(jiān)測(cè)洗錢活動(dòng)，為執(zhí)法部門提供情報(bào)和線索保單實(shí)名制：客戶基本信息齊全并留存有效的身份證明文件 客戶資料完整交易記錄可查資金流轉(zhuǎn)規(guī)范客戶身份識(shí)別（識(shí)別可疑交易的基礎(chǔ)）客戶資料及交易記錄保存（持續(xù)履職的基礎(chǔ)）大額、可疑交易報(bào)告（最核心）一個(gè)基礎(chǔ)三個(gè)原則三大核心義務(wù)目前監(jiān)管形勢(shì)如何。

人民銀行反洗錢行政主管部門制定通用反洗錢規(guī)章制度實(shí)施反洗錢專項(xiàng)執(zhí)法檢查銀保監(jiān)會(huì)反洗錢行業(yè)主管部門制定行業(yè)反洗錢規(guī)章制度稽查內(nèi)容含反洗錢雙罰制度機(jī)構(gòu)+總經(jīng)理按筆處罰制度處罰金額呈“幾何增長(zhǎng)”人民銀行條法司出臺(tái)處罰指導(dǎo)意見。反洗錢檢查由“按類處罰”轉(zhuǎn)向“按筆處罰”例如，陜西分公司未按規(guī)定登記 143 位客戶的身份基本信息統(tǒng)一算作一類問題處罰 25萬，未來則可能處罰 143×20 = 2860 萬；未按規(guī)定報(bào)送 30 份可疑交易報(bào)告算作一類問題處罰 35 萬，未來則可能處罰 30×20 = 600 萬。處罰權(quán)泰康人壽監(jiān)管對(duì)反洗錢怎么處罰？盡職免責(zé)單位處罰：監(jiān)管依法處理，處罰可減輕或豁免個(gè)人：處罰可減輕或豁免未盡義務(wù)單位處罰：每違規(guī)一件，處20萬-50萬元罰款，個(gè)人處罰：對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處1萬元-5萬元罰款。

造成后果單位處罰：每違規(guī)一件，處50萬元-500萬元罰款個(gè)人處罰：對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處5萬元-50萬元以下罰款特別嚴(yán)重輕重單位處罰：責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證個(gè)人處罰：對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)可疑交易類型和識(shí)別要點(diǎn)02通用識(shí)別點(diǎn)主要考量在客戶盡職謂查過程中，是否存在無法確認(rèn)投保人、談保險(xiǎn)人、受益人的身份或這些人員之間的關(guān)系，以及客戶提供的信息或證明文件是否存在疑點(diǎn)或不合理現(xiàn)象。年金型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、團(tuán)體商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、高保額意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。涉及主要保險(xiǎn)業(yè)務(wù)身份信息的識(shí)別要點(diǎn)身份信息的識(shí)別要點(diǎn)職業(yè)/收入：投保人無固定職業(yè)或收入不高，與交易規(guī)模不符；客戶職業(yè)與登記收入不符；投保人及其關(guān)聯(lián)人所交保費(fèi)明顯超出保單登記的個(gè)人或家庭收入承受能力；以往購買金額較小期交產(chǎn)品的客戶，無合理理由突然購買躉交的大額保單。

信息登記：客戶登記的職業(yè)、工作單位、收入等身份信息前后存在明顯不一致的情況；經(jīng)過核實(shí)發(fā)現(xiàn)客戶電話無法接通，地址非有效地址或非客戶實(shí)際地址；客戶投保簽名與客戶保全或理賠業(yè)務(wù)簽名筆跡不一致。證明文件：客戶身份證件過期無法提供新的有效身份證；客戶以身份證以外的身份證明文件投保，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)無法有效識(shí)別。輿情信息：客戶曾被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)關(guān)等提示關(guān)注,公檢法等部門查詢、凍結(jié)或強(qiáng)制退保等。資金交易的識(shí)別點(diǎn)主要考慮客戶在向保險(xiǎn)公司支付資金或提取資金過程中，在收付款的方式、金額、頻率等方面是否存在疑點(diǎn)或不合理現(xiàn)象。被保險(xiǎn)人無合理理由選擇保費(fèi)低、保障高的定期人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)，如累積身故或全殘風(fēng)險(xiǎn)保額偏高的險(xiǎn)種。無合理理由以一次性躉交方式取代分期交納保費(fèi)方式。無合理理由傾向通過中介機(jī)構(gòu)、第三方或現(xiàn)金投保。投保人在承保后的一定時(shí)間內(nèi)無合理理由退?；驈馁~戶提款,且?guī)磔^大金額損失。