重塑認(rèn)知終壽攻略伙伴：財(cái)先生長(zhǎng)壽時(shí)代百歲人生延遲退休勢(shì)不可擋，估計(jì)您得65歲退休領(lǐng)社保退休金，65歲身體健康手頭資金充裕，咱們?cè)O(shè)定70歲領(lǐng)財(cái)信養(yǎng)老金怎么樣？

財(cái)先生：可以伙伴：您身體這么棒，咱們預(yù)估壽命104歲吧財(cái)先生：哇，那么長(zhǎng)壽啊伙伴：未來(lái)社會(huì)越來(lái)越長(zhǎng)壽呢，跟您確認(rèn)一下，您40歲投保，70歲領(lǐng)養(yǎng)老金，領(lǐng)取到104歲再做傳承。

財(cái)先生：好的伙伴：財(cái)先生，40歲投保，這是您的投資起點(diǎn)，您每年繳費(fèi)10萬(wàn)，用十年的時(shí)間為自己的養(yǎng)老注入了100萬(wàn)的資金，這個(gè)時(shí)期我們叫它投資期，70歲是您的收益起點(diǎn)，開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)了，從50歲到70歲這個(gè)時(shí)期我們叫它增值期，這時(shí)您的資金增值到229萬(wàn)，從70歲開(kāi)始每年領(lǐng)取7.7萬(wàn)一直領(lǐng)到104歲，這個(gè)時(shí)期我們叫它領(lǐng)取期，104歲是您的財(cái)富截點(diǎn)，您交10年一共100萬(wàn)，領(lǐng)了35年一共269萬(wàn)，104歲之后就進(jìn)入了傳承期，假如壽命到104歲，那就是您的傳承時(shí)點(diǎn)，傳承資金229萬(wàn)，您十年時(shí)間投資100萬(wàn)，領(lǐng)取+傳承實(shí)際變成498萬(wàn)，您看傳家保每年10萬(wàn)少不少？

投資期用10年時(shí)間為自己的養(yǎng)老資產(chǎn)注入100萬(wàn)現(xiàn)金增值期到70歲增值到229萬(wàn)70歲開(kāi)始每年領(lǐng)取77000元投資起點(diǎn)收益起點(diǎn)收益截點(diǎn)您十年時(shí)間投資100萬(wàn)，領(lǐng)取+傳承實(shí)際變成498萬(wàn)，您看傳家保每年10萬(wàn)少不少？領(lǐng)取期傳承期傳承時(shí)點(diǎn)傳承資金229萬(wàn)10萬(wàn)交10年領(lǐng)了35年領(lǐng)走269萬(wàn)計(jì)劃書(shū)講解：四點(diǎn)四期規(guī)劃法（財(cái)先生40歲十年交每年10萬(wàn)）1、中間用錢(qián)怎么辦：由于需要給復(fù)利工具一定的時(shí)間增值，如果退?；蝾I(lǐng)取就會(huì)打破這個(gè)收益了，我不建議您中間領(lǐng)取，中間領(lǐng)取是您的權(quán)利而不是義務(wù)，如果您短期用錢(qián)，我們公司除了給您一個(gè)現(xiàn)金賬戶還給了您一個(gè)信用賬戶，您可以貸款現(xiàn)金價(jià)值的80%，只要您按時(shí)還本付息，現(xiàn)金賬戶的收益不變。

1、現(xiàn)價(jià)貸款的好處：1）貸款的評(píng)估額度高； 2）現(xiàn)價(jià)逐年遞增相當(dāng)于您的信用額度逐年增長(zhǎng);   3）按天計(jì)息適合隨借隨還，如果不能還本只需要還息； 4）貸款利息低經(jīng)營(yíng)貸10%左右計(jì)劃書(shū)講解的兩個(gè)異議處理 單利收益率=（期末本利和-本金）÷本金時(shí)間X100%一、對(duì)比原則：放到同等條件下去對(duì)比1、做兩份計(jì)劃書(shū)選擇一模一樣的保費(fèi)和繳費(fèi)期限2、看同一個(gè)時(shí)間點(diǎn)，生存總利益對(duì)比3、哪份計(jì)劃書(shū)高說(shuō)明收益更高一點(diǎn)非比不可的情況下如何比較收益？二、如何決策購(gòu)買(mǎi)，看客戶需求傾向（例如A、B兩種產(chǎn)品）1、A產(chǎn)品在整個(gè)周期中，都比B 要高一些，看附加服務(wù)價(jià)值能不能追平，比如A高的也不是很多，B產(chǎn)品的公司品牌價(jià)值更高，資本實(shí)力強(qiáng)償付能力高，還提供了養(yǎng)老社區(qū)、健康管理服務(wù)，或者B公司的保險(xiǎn)顧問(wèn)更專業(yè)，可以選

B2、A產(chǎn)品在某一個(gè)時(shí)間段內(nèi)收益超過(guò)B，比如70歲以前收益超過(guò)B，70歲后又不如B，那么看你要用錢(qián)的這個(gè)時(shí)間點(diǎn)在哪個(gè)區(qū)間，在哪個(gè)區(qū)間就選哪個(gè)區(qū)間更有優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品1、不是基金好還是股票好，還是房產(chǎn)好，還是保險(xiǎn)好，客戶最喜歡對(duì)比這些，但是它們之間屬性不同，作用不一樣，股票基金是創(chuàng)造現(xiàn)金的而非現(xiàn)金流，那么它跟一個(gè)創(chuàng)造現(xiàn)金流的工具比是毫無(wú)價(jià)值的；2、年金+萬(wàn)能、增額終身壽是創(chuàng)造現(xiàn)金流的，這兩類(lèi)產(chǎn)品在一個(gè)周期中，

例如我們定義為養(yǎng)老的話，在這個(gè)周期中它們創(chuàng)造的現(xiàn)金流收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于股票、基金、房產(chǎn)、儲(chǔ)蓄的；3、只不過(guò)客戶對(duì)比的時(shí)候，不是按現(xiàn)金流收益做的測(cè)算，用某一個(gè)時(shí)點(diǎn)上的收益，而這個(gè)點(diǎn)通常是短時(shí)間的，例如買(mǎi)完保險(xiǎn)5年之后，理財(cái)產(chǎn)品的功能需要時(shí)間去釋放， 短期比較就會(huì)導(dǎo)致掉進(jìn)比較收益陷阱中跟客戶的溝通場(chǎng)景中要明確  先留下未來(lái)要用的錢(qián)再去關(guān)注收益，否則談收益沒(méi)有意義！