講保險(xiǎn)如此簡(jiǎn)單帆船理論用于保險(xiǎn)理念的導(dǎo)入，通過(guò)畫(huà)圖的形式，將家庭資產(chǎn)配置的重要性和配置原理，植入客戶(hù)的理財(cái)觀念當(dāng)中。帆船理論是資產(chǎn)配置的重要理論，形象化的講解資產(chǎn)配置的重要性和原理。帆船理論把家庭資產(chǎn)比作一艘船，帆船由船身、和風(fēng)帆、救生圈等部位組成。 波浪代表通貨膨脹和經(jīng)濟(jì)周期 。

合理的配置下，帆船在海上向著目標(biāo)平穩(wěn)前進(jìn)，順利到達(dá)彼岸。固定收益類(lèi)通貨膨脹保障類(lèi)權(quán)益類(lèi)帆船理論固定收益類(lèi)我們的金融資產(chǎn)如同一艘航行在大海的船，穩(wěn)定前行必須從四部分考慮：海浪、船身、船帆和救生圈。船身由你的船身好比固收類(lèi)。包括短期理財(cái)、定存、大額存單、國(guó)債、投資性保險(xiǎn)、保本基金等；船身越大船越穩(wěn)定，船身太大則影響速度。船身的大小，決定了你這艘船的堅(jiān)固程度，也決定了航行的速度。船身大小一定要和我們的資產(chǎn)匹配。帆船理論固定收益類(lèi)海浪好比通貨膨脹CPI，船不進(jìn)則退，金融資產(chǎn)管理的基礎(chǔ)目標(biāo)就是跑贏通脹。

現(xiàn)在跑贏CIP單單靠銀行存款肯定不行，我們需要多元化、多渠道投資。通貨膨脹帆船理論船帆是由你的風(fēng)險(xiǎn)投資組成，比如基金、股票、股權(quán)、甚至期貨產(chǎn)品。船帆過(guò)大便會(huì)相對(duì)使得船身過(guò)小，降低你抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，遇上風(fēng)暴，財(cái)富遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)更大。船帆過(guò)小則會(huì)使得你的船前進(jìn)動(dòng)能不足，甚至不足以彌補(bǔ)通貨膨脹帶來(lái)的資產(chǎn)貶值。所以船帆的大小要和我們船身匹配，過(guò)大、過(guò)小都會(huì)影響到我們到達(dá)彼岸。行船除了船身、船帆、水流，您覺(jué)得還需要什么呢？固定收益類(lèi)通貨膨脹權(quán)益類(lèi)帆船理論一艘船上，救生圈不可或缺，在關(guān)鍵時(shí)刻它能救人性命，留給我們東山再起的機(jī)會(huì)。

救生圈好比保障類(lèi)，包括車(chē)險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和受益人年金等，一個(gè)家庭需要有足夠的保障，當(dāng)意外發(fā)生時(shí)，也不必終止既定的投資計(jì)劃，能夠保全既得的財(cái)富。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)高中低的組合搭配，我們可以保持資產(chǎn)整體的穩(wěn)定增值，順利達(dá)到彼岸。固定收益類(lèi)通貨膨脹保障類(lèi)權(quán)益類(lèi)帆船理論資產(chǎn)大類(lèi)/方案 A方案 B方案 C方案流動(dòng)類(lèi) 10W1W ——保障類(lèi)——1W——固收類(lèi) ——5W ——權(quán)益類(lèi) ——2W 10W另類(lèi)——1W——10萬(wàn)，如何打理，更能見(jiàn)證資產(chǎn)配置的魅力假設(shè)流動(dòng)類(lèi)年化收益3%；重大疾病開(kāi)銷(xiāo)10W；固收類(lèi)年化收益5%；權(quán)益類(lèi)與另類(lèi)止盈止損設(shè)在正負(fù)10%。資產(chǎn)配置案例參考帆船理論方案/發(fā)生情況 A方案 B方案 C方案最佳情況 103000 105800 110000最壞情況3000 89800 -10000最佳情況：未發(fā)生重疾、權(quán)益與另類(lèi)盈利目標(biāo)達(dá)成最壞情況：重疾發(fā)生、權(quán)益與另類(lèi)虧損至止損點(diǎn)三種方案您會(huì)選擇哪一種？資產(chǎn)配置案例參考帆船理論B方案最佳情況：10300+10000+52500+22000+11000=105800B

方案最差情況：10300+52500+18000+9000=89800帆船理論-話(huà)術(shù)錦囊1、理財(cái)投資目的是為了讓我們生活越來(lái)越好，我們的財(cái)富規(guī)劃正如行駛在大海的帆船，船身、船帆大小需要根據(jù)實(shí)際情況規(guī)劃，否則都會(huì)影響到我們的財(cái)富升值，我的專(zhuān)業(yè)就是擅長(zhǎng)資產(chǎn)配置，這是您的資產(chǎn)配置報(bào)告，我給你詳細(xì)講講？2、保險(xiǎn)就相當(dāng)于船上的救生圈，平時(shí)不用沒(méi)什么感覺(jué)，但是如果沒(méi)有做好合理配置，萬(wàn)一暴風(fēng)雨來(lái)臨，我們辛辛苦苦積累下來(lái)的財(cái)富就會(huì)面臨巨大的虧損，保險(xiǎn)配置暫用不了我們多少資金，但客戶(hù)給我們財(cái)富最全面的保障，可謂是寧可一直不用，不能一日沒(méi)有。帆船理論練一練通關(guān)開(kāi)始