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常見的方法就是對客戶再次進行重疾理念的疏導,和客戶談發(fā)病率、發(fā)病年齡、醫(yī)療費用等問題??纯蛻籼岢龅膯栴}指向是哪方面的規(guī)劃。我們要根據(jù)客戶所關(guān)注的理財規(guī)劃,通過澄清重疾可能對實現(xiàn)這個規(guī)劃帶來的的影響,來幫客戶一起分析利弊,建立正確的理財規(guī)劃順序選擇標準。備注:然而客戶缺失的信息,并不是這些,而是他應該了解重疾保障在他準備完成的這些理財規(guī)劃中,到底有何作用,這一點清晰了,客戶就自然清楚了孰輕孰重。所有理財規(guī)劃中,應優(yōu)先做保障規(guī)劃,這樣才能保證消費支出規(guī)劃順利實施。我要先貸款買房我先配置重疾,再做消費規(guī)劃如果通過貸款等方式購買了房產(chǎn),銀行的貸款是需要每月償還的。一般情況下,之前的還款額是按照月收入進行測算??蛻粢坏╊净贾丶?,也意味著無法繼續(xù)工作,而導致收入下降或完全沒有收入。
這樣就難以保證按時足額還款。假設客戶已有重疾險配置,此時重疾險就能夠提供收入損失補償,保證原有的規(guī)劃繼續(xù)實現(xiàn)同時也能確保因疾病帶來的突發(fā)的大額消費能夠承擔,將損失影響降到最低。消費支出規(guī)劃的目標是適度消費,穩(wěn)步提高生活質(zhì)量。備注:比如買車、買房等都是消費支出規(guī)劃的內(nèi)容??蛻粼谶M行消費規(guī)劃時,一旦罹患重疾,家庭資金的流向?qū)l(fā)生改變,會導致原有的規(guī)劃被打破,之前所做的規(guī)劃目標都將難以為繼。進行投資規(guī)劃前,也應優(yōu)先做好重疾險配置,保證投資穩(wěn)健運行。我要先投資產(chǎn)品我先配置重疾,再做投資規(guī)劃假設在投資理財過程中客戶罹患重疾,那往往需要大量現(xiàn)金進行治療。此時,客戶采用最常見的方式,便是將家庭各類投資資產(chǎn)變現(xiàn),這也意味著可投資資產(chǎn)降低,更難以實現(xiàn)投資目標。如果客戶提前配置了重疾險。
那么保險金能夠提供損失補償??蛻艟涂梢垣@取大量現(xiàn)金,從而可以避免減少可投資資產(chǎn),保證投資規(guī)劃仍可持續(xù)進行。投資規(guī)劃最重要的目標是保證資金安全,追求財務自由。重疾險:用較少的資金撬動高額保障,還能分期支付,因此不會占用大量資金備注:假設在投資理財過程中客戶罹患重疾,那往往需要大量現(xiàn)金進行治療。此時,客戶采用最常見的方式,便是將家庭各類投資資產(chǎn)變現(xiàn),這也意味著可投資資產(chǎn)降低,更難以實現(xiàn)投資目標。日常生活中,客戶也會預留資金進行應急儲備,為保證應急資金的靈活性,這部分資金一般只能選擇靈活性高,收益較低的產(chǎn)品。而如果通過配置重疾險,就可以用較少的資金撬動高額保障,還能分期支付,因此不會占用大量資金。釋放出的資金可投資于較長期限產(chǎn)品或較高風險的產(chǎn)品,來獲取更高的收益,讓資產(chǎn)配置更合理。
備注:5進行教育規(guī)劃的同時,也應做好重疾險保障,確保教育費用不被挪用。我要先準備充足的教育金我先配置重疾,再做教育規(guī)劃假設客戶就算已經(jīng)做好了充足的教育金儲備,當面臨治療費用高,經(jīng)濟壓力大的時候,也很有可能會挪用,畢竟生命重于一切,意味著教育金儲備計劃必然中斷,家長已經(jīng)配置了重疾險,此時重疾險就可以提供重疾治療費用,避免挪用教育金。同時重疾治療結(jié)束后,還可為客戶的康復期提供收入損失補償和康復費用,客戶未來繼續(xù)為家庭提供經(jīng)濟來源的可能性也會大大增加?,F(xiàn)在每個家庭都非??粗叵乱淮慕逃?。
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