家庭處得到理財觀念和工具1.養(yǎng)活自己2.建立保障以防止發(fā)生意外而拖累父母3.為人生的各項規(guī)劃做初始準備   購買人生第一張保單，多為意外險和定期壽險工作3~5年1.收入有了一定程度的增長2.對理財工具也有一定認識3.手上有一筆資金開始執(zhí)行人生財務目標1.儲備人生第一桶金2.準備結婚的資金1.增加壽險保障額度婚姻階段1.生活支出比結婚前增加2.做好家庭財務收支規(guī)劃3.給夫妻雙方長輩準備孝養(yǎng)金4.可能開始背負貸款1。存錢買房買車2.為孩子出生做準備1.用夫妻互保的概念建立雙方的保障計劃。

保單清償能力的保證（如有房貸）1.對收入造成影響，妻子一段時間不能工作，產后或當家庭主婦2.費用支出增加：包括孩子的撫養(yǎng)費、醫(yī)療費等1.丈夫一個人承擔家庭所有開銷生二胎1.再次影響收入，增加支出2.對于照顧小孩的安排1.丈夫一個人承擔家庭所有開銷2.撫養(yǎng)孩子1.規(guī)劃第二個小孩的保險2.夫妻雙方增加保障額度F小孩教育階段1.準備小孩教育費用2.準備培養(yǎng)小孩興趣、特殊才能的費用3.開始積累財富，置辦產業(yè)1.儲備子女教育金2.撫養(yǎng)小孩1.增加子女教育金2.預估退休金3.增加一定的理財型保險。

職級的調整與升遷2.薪資收入不斷增加，同時也可能開始會有理財性收入3.小孩需要出國留學的話，也需要一筆巨額費用4.開始對理財和避稅有一定需求1.幫子女儲備出國留學、結婚、創(chuàng)業(yè)、買房等資金2.為追求家庭幸福置辦更多產業(yè)       退養(yǎng)規(guī)劃的全面建立及執(zhí)行1.重新評估生活費用，檢查之前準備得退休費用能否滿足當前需求2.在興趣愛好、精神追求方面有一定的費用支出若之前的養(yǎng)老規(guī)劃不夠，還需賺取收入補 朱梁惠美是馬來西亞的一個心理醫(yī)生，同時也是《告白》一書的作者。

她有一個幸福的家庭，自己也購買過壽險、意外險、醫(yī)療險和重疾險。但面對銷售人員的加保要求時，她和大多數(shù)人有著一樣的想法：“我已經買了保險了，有保障了，為什么還要一直加保？我不會用到的，要是真的死了，家里不缺錢，先生可以負擔家庭開銷，不需要我來操心，所以請你們去別處‘找生意’，別來浪費我的時間?！叭欢恍野l(fā)生在她女兒出生的第二年，她在一次產后復檢中被確診為罹患乳腺癌三期。此后治療費用像流水一樣嘩嘩地出去。一個完整的治療周期費用是：診斷前檢查3000（馬幣，下同），腫瘤切除手術12000，植入人工血管6000，化療35000。

放射線治療6000，女性激素治療8000，標靶治療130000，復查檢驗2000，合計202000。之前買的重疾險賠付20萬，在第一個治療階段全部用光。截至2017年8月，她已經過了幾次治療，共花費52萬醫(yī)療費。而乳腺癌屬于存活率高卻復發(fā)幾率大的重疾，后續(xù)還會有漫長的治療和復檢，這些讓朱梁惠美感到焦慮和恐懼。可是，她卻再也不能買保險了。在《告白》一書中，她發(fā)出呼吁：“我感到非常遺憾，遺憾為什么當年出現(xiàn)過的保險從業(yè)人員沒有看穿我的弱點？

為何沒人有辦法扭轉我的想法？為什么他們沒有重新看待我的需求？我需要你們掃除我心中的盲點，我多么希望你們當年如果可以堅持一點，不要那么快打退堂鼓，也許我就不需要走到現(xiàn)在的光景。因此，從事保險的朋友們，當你下次遇到客戶拒絕的時候，請你立刻會想我以上的經歷，可以嗎？千萬不要被我們的拒絕嚇倒，不要因為這樣就退縮，不然會出現(xiàn)更多像我這樣充滿遺憾的人?！币磺袥]有如果，不加保職能徒留無法重來的人生遺憾。