客戶為什么更加信任銀行？銀行存款達(dá)230萬億，而保險僅為18萬億，比例是11:1，充分說明金融系統(tǒng)中銀行的地位較高，老百姓更相信銀行認(rèn)為銀行比較安全不會破產(chǎn)，但是這種信任也隨著2015年5月1日出臺660號國務(wù)院令《存款保險條例》而逐漸轉(zhuǎn)變觀念，條例中明確規(guī)定，存款保險試行限額償付，最高限額為50萬元，且銀行允許破產(chǎn)。保險的優(yōu)勢，相比之下，保險法第89條規(guī)定“經(jīng)營有人壽業(yè)務(wù)的保險公司除分立、合并外不得解散”，因此我們得出了一個結(jié)論：保險公司是比較安全的金融機(jī)構(gòu)，最安全的理財工具是國債和保險！

銀行理財產(chǎn)品打破剛性兌付，不在承諾保本。結(jié)論：大銀行小保險時代已經(jīng)過去！小銀行大保險時代已經(jīng)來臨！各家理財活期利率：0.3%；3年期利率2.75%-3.85%，而我們的金賬戶保底3%，現(xiàn)行利率是6%，存100萬，放理財一年是3000元利息，而放我們公司金賬戶是60000元，相差甚遠(yuǎn)！因?yàn)楸ｋU公司拿錢去投資，國家用的都是險資，所以回報高！買一個賬戶免費(fèi)送一個金賬戶！以賬戶促主險！理財規(guī)劃話術(shù)，業(yè)務(wù)員：王姐您好，你存錢為什么會選擇銀行？王姐： 因?yàn)殂y行的信譽(yù)度高，有安全性，靈活性，收益性（客戶會闡述銀行的好處），業(yè)務(wù)員：如果你把錢存入銀行是定期還是活期？王姐：活期（80%的人）。業(yè)務(wù)員：活期的利息遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及定期的利息你為什么還要存活期，王姐：因?yàn)橛缅X比較靈活，業(yè)務(wù)員：現(xiàn)在我們公司有一款集收益，安全，靈活性都要高于銀行的賬戶，您了解一下。

理財規(guī)劃話術(shù)，業(yè)務(wù)員：現(xiàn)在的活期利率是0.3%，咱們舉個例子， 假設(shè)我們有10萬本金存三年，存活期的10萬*0.3%*1年=300元；如果放在保險公司金賬戶里，目前我們結(jié)算利率是6%；假設(shè)我們就按6%來計算：10萬*6%*1年=6000元；三年賬戶的收益就是18000元，相當(dāng)于給自己家置換一套高檔家電（電視、冰箱、洗衣機(jī)）；業(yè)務(wù)員：假設(shè)我們有50萬本金存三年，放保險公司金賬戶50萬*6%*1年=30000元；三年賬戶的收益就是90000元，相當(dāng)于可以給自己購買一臺小轎車?？偨Y(jié)：1.會理財?shù)氖悄美⒆鲋脫Q，不會理財?shù)氖怯帽窘饋碜鲋脫Q，2.鉆賬戶不是你搶不搶的權(quán)益而是客戶必須要擁有的一個權(quán)益，所以說不是我們要賣而是我們要幫助客戶擁有這個權(quán)益。

金融房產(chǎn)話術(shù)，100萬一套房子大約125平米，每年出租18000元，有時能租出去，有時租不出去，有間隔期；而且隨著時間變化房子設(shè)施越來越舊，租金價格上不去！而買100萬的金融房產(chǎn)，每年租金32600，沒有間隔期，永遠(yuǎn)有租金收入！“干兒子”話術(shù)，人的天性是上往下親，現(xiàn)在國家放開二胎政策，生一個孩子很費(fèi)錢，含辛茹苦養(yǎng)大還不一定能孝順你！不如來華夏抱個干兒子，一年投多少？投5年。每年領(lǐng)多少？領(lǐng)終身。永遠(yuǎn)孝順、永遠(yuǎn)聽話不頂嘴！

工作的話術(shù)，每年給孩子投10萬，投10年，第5個保單周年日，給孩子返還10萬，第6個保單周年日起至終身，每年定期給孩子32600元，相當(dāng)于給孩子找了個“鐵飯碗”工作，每個月給孩子2716元的工資！加上金賬戶的錢，可以每年漲工資！結(jié)論：年金保險是改變孩子命運(yùn)的利器！這款產(chǎn)品可以給孩子一份確定的愛、確定的未來！被動收入就是在你不需要花費(fèi)多少時間和精力的情況下，會有源源不斷的收入來源，也就是說無論你是否工作，都可以持續(xù)獲得收益，躺著也賺錢。當(dāng)被動收入大于你的支出時，品質(zhì)生活才真正開始！誰擁有資金掌控權(quán)、誰就擁有話語權(quán)！富人靠賬戶越花越富；窮人靠本金越花越窮！