你買的保險(xiǎn)真的是保險(xiǎn)么？保險(xiǎn)，一個(gè)中文名稱，表意并不嚴(yán)密準(zhǔn)確。它的英文是insure，保證。意味著合同保證被依法執(zhí)行。保險(xiǎn)分三大體系：壽險(xiǎn)（金融工具，其中包含重疾險(xiǎn)），補(bǔ)償性保險(xiǎn)（健康險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)），年金（教育金、養(yǎng)老金等），把年金當(dāng)成保險(xiǎn)是一種嚴(yán)重的認(rèn)知錯(cuò)誤，醫(yī)療健康保險(xiǎn)的三種層次，高端醫(yī)療險(xiǎn)是全球發(fā)達(dá)國(guó)家的唯一選擇，高端醫(yī)療險(xiǎn)涵蓋醫(yī)療的每一個(gè)細(xì)枝末節(jié)，目前國(guó)內(nèi)主流醫(yī)療險(xiǎn)思路是簡(jiǎn)化高端險(xiǎn)，組合多個(gè)險(xiǎn)種覆蓋日常大小醫(yī)療費(fèi)用，醫(yī)保的短板，無(wú)自費(fèi)藥、進(jìn)口藥報(bào)銷，每年醫(yī)療抵扣上限約40萬(wàn)，三方意外事故（車禍、餐廳滑倒、被打傷）完全無(wú)法使用，大額住院健康險(xiǎn)，醫(yī)保抵扣后費(fèi)用100%報(bào)銷，包括自費(fèi)藥進(jìn)口藥，范圍包括：日常住院、放化療門診、透析門診、ICU，每人每年報(bào)銷上限為100萬(wàn)或300萬(wàn)，每人每年起付額度為1萬(wàn)，先墊付后報(bào)銷，不包含器官獲取與運(yùn)輸費(fèi)用，不包含中草藥與無(wú)國(guó)家批文的進(jìn)口藥，不包含出院后的康復(fù)療養(yǎng)費(fèi)用。

重大疾病險(xiǎn)的作用，發(fā)生重疾時(shí)穩(wěn)定家庭財(cái)務(wù)與醫(yī)療用現(xiàn)金流，購(gòu)買醫(yī)療器械，如：起搏器、心臟支架等手術(shù)必備器材，器官獲取與運(yùn)輸，如：角膜、腎臟、肝、骨髓、腎臟、血漿等，可自費(fèi)進(jìn)行中草藥治療或其他個(gè)人選擇的醫(yī)療方式，治療后康復(fù)費(fèi)用，重疾險(xiǎn)額度的確定，10萬(wàn) 和沒(méi)有一樣，20萬(wàn) 比沒(méi)有強(qiáng)，30萬(wàn) 目前輕松籌的主流額度，40萬(wàn) 二十年后依然能自作用，50萬(wàn) 讓醫(yī)療有品質(zhì)（VIP病房），60萬(wàn) 讓家人舒服一些（支撐家里生活費(fèi)用、讓陪護(hù)人員住的更舒服），70萬(wàn) 到老基本夠用（一線城市中高級(jí)白領(lǐng)標(biāo)配），80萬(wàn) 可以嘗試去美國(guó)做化療（搭配海外保），100萬(wàn) 終生無(wú)憂，可以選用高端醫(yī)療險(xiǎn)，意外傷殘身故險(xiǎn)，按照傷殘級(jí)別進(jìn)行比例賠償，博取致殘后的生活費(fèi)用，意外身故后為家人留下足夠的錢生活、還貸。

小額醫(yī)療報(bào)銷險(xiǎn)，肺炎、腸胃炎、膽結(jié)石等一切日常住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷，發(fā)生三方肇事意外時(shí)，醫(yī)保失效，用小額醫(yī)療險(xiǎn)可以最大限度提高其他大額商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷比例，省外疾病就醫(yī)住院時(shí)代替醫(yī)保報(bào)銷，意外醫(yī)療報(bào)銷險(xiǎn)，貓爪狗咬、蚊蟲叮咬化膿感染治療與疫苗注射費(fèi)用報(bào)銷，運(yùn)動(dòng)健身傷害治療費(fèi)報(bào)銷，三方肇事的小微傷害醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷，少兒健康計(jì)劃的必要性，小孩日常疾病繁多，完善的少兒健康計(jì)劃可以將日常住院費(fèi)用幾乎全額報(bào)銷，徹底減輕家長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，少兒重疾險(xiǎn)可以確保父母在面對(duì)少兒重疾時(shí)有一顆堅(jiān)定毫不動(dòng)搖的信心，這對(duì)夫妻雙方未來(lái)的生活信心和和諧關(guān)系很重要，孩子最大的風(fēng)險(xiǎn)期是16~28歲，遠(yuǎn)離父母視線，交際圈、生活環(huán)境都會(huì)帶來(lái)較大的重疾或意外隱患，若沒(méi)有重疾險(xiǎn)護(hù)身，在經(jīng)濟(jì)上會(huì)嚴(yán)重的破壞父母的晚年生活品質(zhì)。若醫(yī)療品質(zhì)不能保證，還會(huì)耽誤孩子的事業(yè)與婚姻。

商業(yè)保險(xiǎn)部分年繳9524（報(bào)銷險(xiǎn)隨年齡增長(zhǎng)大幅降低，10歲時(shí)，總費(fèi)用僅有7900/年），其中重大疾病險(xiǎn)的40萬(wàn)基本額度在不發(fā)生重疾而自然終老后可以留給繼承人，25歲前患白血病總共可獲128萬(wàn)（包括每月4萬(wàn)的賠付金），治愈五年后再患癌癥，依然還有兩次賠付，每次40萬(wàn)，日常疾病住院治療，醫(yī)保抵扣后，每次最高可以再報(bào)銷6000元，25歲前，年度基本可以享受210萬(wàn)左右的重疾醫(yī)療費(fèi)用，若是白血病，每年最高可以享受273萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi)。