財富可以傳承而財商很難傳承；對于目前資產(chǎn)凈值較高的家庭，在經(jīng)歷了資產(chǎn)的創(chuàng)造、積累后必然需要考慮財富的保障及傳承，此時會遇到兩個難點：a、通常下一代很難將上一代人商業(yè)智慧繼承下來，可能造成坐吃山空的情況，即使目前亞洲首富李嘉誠在目前高齡仍需要堅守在長實董事會主席之位，兩個兒子無法完整駕馭家族產(chǎn)業(yè)。b、財務(wù)怎樣傳承與傳承多少的問題?中國有句古話“富不過三代”，通常是因為傳承上出了問題，現(xiàn)在的‘權(quán)二代’可以用一句話“我爸是李剛”毀父親政治生涯，更多的‘富二代’因為不是財富創(chuàng)造者而不知財富背后的艱辛，揮霍無度導(dǎo)致財富迅速的消失。在網(wǎng)上富二代酒后駕車（通常價值百萬甚至千萬）沖上人行道、斑馬線、學(xué)校致人死亡、傷殘的記錄比比皆是。所以在西方富豪教育子女的觀念值得借鑒，給孩子足夠的錢，讓她不為錢而選擇，不給她太多的錢而使她無所事事。給足夠的錢讓她從小養(yǎng)成相對富足的心態(tài)，不讓孩子因為有太多的錢養(yǎng)成揮霍習(xí)慣。前者培養(yǎng)貴族，后者培養(yǎng)暴發(fā)戶。所以財富傳承中需要“定期、定額、定向?！?/span>

在資產(chǎn)配置中為何配置保險，資產(chǎn)配置中保險最重要的作用有兩個a、起到平衡風(fēng)險的作用，通常我們的理財配置是為取得合理收益將各種風(fēng)險系數(shù)不同的金融工具良好組合，保險因其不可用于償債性、不可罰沒性、不存在財產(chǎn)分配爭議性等其他金融資產(chǎn)不具備的特性而起到良好的平衡作用，并且完全可以做到財產(chǎn)分配的“定期、定額、定向?！眀、設(shè)置底線的作用，保險的主要功能不是賺多少而是保障個人的經(jīng)濟價值及資產(chǎn)，誰都不能確保我們的生意一直順暢，保險可以僅僅用自己的少量資產(chǎn)為家庭及后代設(shè)置一條底線，最差的情況也比大多數(shù)人要好，在無后顧之憂的情況下，可以讓自己保持輕松、平和的心態(tài)更好地做好其他投資。從這個角度上，其它金融工具均不具備保險的這些功能。

教育金需求從問到成交，兒子3歲，調(diào)皮么？ 很調(diào)皮！調(diào)皮的孩子一般都很聰明，有考慮孩子未來的教育么？有?。≡谀O(shè)想中起碼要他到怎樣的教育程度？大學(xué)吧，您覺得孩子接受高等教育重要嗎？就一個孩子，我們再苦不能苦孩子，對吧？對，無論怎樣，孩子的教育都是必須的，是孩子的天賦權(quán)力，對吧？是的，您了解目前大學(xué)（出國）教育需要多少錢呢？不太了解，4年求學(xué)，起碼要20萬元，如果出國大概至少50萬。您現(xiàn)在有準(zhǔn)備么？沒有，孩子3歲，18歲上大學(xué)，到17歲還有14年準(zhǔn)備期，14年每年只需存35000就可以存到50萬，我應(yīng)該沒算錯吧？是的，如果我們的辦法是每年存35000，每月3000應(yīng)該不會影響您現(xiàn)在的生活吧？不會，從投保開始，不管投保人發(fā)生任何事情（重疾、全殘或身故），孩子的受教育權(quán)利都可以得到保證，您覺得可以么？ 還不錯！

健康需求之問，1、確認需求：在您周遭的親戚或朋友有沒有因意外或重病住院的？（是否有朋友說起過）當(dāng)時給您的感覺是什么？您了解他們的花銷是多少？假如事情發(fā)生在我們身上對個人、家人、生活會有什么影響？如果我們必須面對一筆龐大醫(yī)療費用，您的直覺反應(yīng)是什么？您的親戚/朋友會幫忙嗎？為什么？如果有突發(fā)狀況時，能獲得一筆足額的生活費及醫(yī)療費的補助，您覺得怎么樣？2、將需求數(shù)據(jù)化：您目前有社保、團險或個人保險嗎？它們分別的額度是？對于下列的各項醫(yī)療補助（治療費、康復(fù)費、生活費、收入損失、住院費用、看護費…..），依您個人來說需要多少才夠？3、將需求賣出：能夠擁有這筆補助金，對您有多重要？為什么？對您的家庭意義(幫助)是……？既然這么重要，有沒有想過錢從那里來？