1.高凈值人士核心信息（1）財(cái)務(wù)信息：財(cái)務(wù)信息是第一類(lèi)基本信息。首先將資產(chǎn)進(jìn)行分類(lèi)，很多客戶會(huì)表達(dá)“我的錢(qián)都給我孩子就可以了”，業(yè)務(wù)人員聽(tīng)到上述觀點(diǎn)往往束手無(wú)策，其實(shí)稍從與業(yè)角度分析便可知其表達(dá)的隨意。錢(qián)就是紙幣嗎? 說(shuō)給就給了，有這么簡(jiǎn)單嗎？"錢(qián)"是以不同資產(chǎn)形式而存在的，而每種資產(chǎn)都有其優(yōu)劣之處，無(wú)論從收益角度、婚姻角度、繼承角度等來(lái)看。因此，先要看這類(lèi)“錢(qián)”到底是什么，最主要的體現(xiàn)形式是房產(chǎn)、非保險(xiǎn)類(lèi)金融資產(chǎn)、保險(xiǎn)資產(chǎn)及企業(yè)股權(quán)。資產(chǎn)類(lèi)別確定后，要分析各類(lèi)資產(chǎn)的核心要素：

①資產(chǎn)價(jià)值:同類(lèi)資產(chǎn)，可能價(jià)值差異巨大。比如擁有兩套房產(chǎn)，那每套房產(chǎn)的價(jià)值是五百萬(wàn)還是兩千萬(wàn)？比如擁有企業(yè)股權(quán)，那這家公司是每年收入一百萬(wàn)還是凈利潤(rùn)兩千萬(wàn)？

②負(fù)債情況:要區(qū)分每類(lèi)資產(chǎn)的實(shí)際負(fù)債情況。比如擁有房產(chǎn)，是沒(méi)有貸款還是有50%甚至更高的房貸？比如擁有企業(yè)股權(quán)，是公司自有資金充足且現(xiàn)金流健康，還是公司負(fù)債率極高，已面臨債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？

③產(chǎn)權(quán)歸屬。資產(chǎn)都在誰(shuí)的名下？了解真正在法律上的歸屬是給予任何建議的基礎(chǔ)，而代持更是需要風(fēng)險(xiǎn)提示。比如企業(yè)股權(quán)的代持，可能就會(huì)出現(xiàn)代持人死亡，股權(quán)可能會(huì)出現(xiàn)變化的情況。無(wú)論哪種情況發(fā)生，盡管是可被信任的代持人，但因?yàn)榇秩说娜松児士赡軙?huì)產(chǎn)生失控的后果。

④持有份額。即使名下有資產(chǎn)，還要看實(shí)際的持有份額或比例是多少。公司可以有很多股東，持股也就有不同比例，比如同樣持有股權(quán)，持有60%的股權(quán)跟持有10%的股權(quán)差異是巨大的。假定被持有股權(quán)的這類(lèi)企業(yè)價(jià)值兩個(gè)億，實(shí)際只有10%的股權(quán)的資產(chǎn)價(jià)值就是兩千萬(wàn)，相對(duì)企業(yè)總價(jià)值的兩個(gè)億或者相對(duì)持有60%暨一億兩千萬(wàn)的資產(chǎn)價(jià)值來(lái)說(shuō)自然是有很大差異，而這還不僅僅是資產(chǎn)價(jià)值的問(wèn)題，更重要的是還涉及企業(yè)的控制權(quán)和股東的地位等諸多方面。

⑤所在國(guó)家。上述資產(chǎn)信息還有一類(lèi)很重要的維度就是所在的國(guó)家，業(yè)務(wù)人員通過(guò)其所持資產(chǎn)在國(guó)外就可以知道對(duì)方海外訴求, 比如跨境稅務(wù)、移民準(zhǔn)備等等。財(cái)務(wù)信息涉及范圍廣泛，不需要急于獲得所有信息，但每一類(lèi)信息都要往有效性前進(jìn)。比如客戶說(shuō)有兩套房，那業(yè)務(wù)人員就應(yīng)該了解房子值多少錢(qián)，有無(wú)貸款，誰(shuí)的名下，在國(guó)內(nèi)還是國(guó)外。

1.高凈值人士核心信息（2）家庭信息基本信息的另一類(lèi)是家庭信息，財(cái)務(wù)信息聚焦于“物”，而家庭信息則聚焦于“人”。比如家族凈資產(chǎn)價(jià)值五千萬(wàn)，那這類(lèi)所謂的家族是一類(lèi)三口之家還是血緣經(jīng)濟(jì)相互關(guān)聯(lián)的大家族，財(cái)富未來(lái)的流向有極大的差異。

家庭信息跟法律有關(guān)，特別是從財(cái)富管理的角度來(lái)談及傳承和分配的時(shí)候。我們的《繼承法》規(guī)定下的法定傳承涉及到三代人，所以被繼承人的父母是否健在就變得特別關(guān)鍵，被繼承人有無(wú)兄弟姐妹也非常重要。而家庭信息不能僅局限在小家庭，還要知道客戶父母以及兄弟姐妹的相關(guān)信息，甚至配偶父母和兄弟姐妹的信息，因?yàn)樨?cái)富是有可能完全因缺乏安排而流入到未指定的人手里，家庭信息要超越小家庭而達(dá)至大家庭的范圍。而小家庭的信息其實(shí)也很不簡(jiǎn)單。傳統(tǒng)思想可能會(huì)涉及傳子不傳女的財(cái)富安排；子女年齡大小會(huì)涉及企業(yè)主的財(cái)富什么時(shí)候給的問(wèn)題;子女國(guó)籍可能影響到在中國(guó)資產(chǎn)的承接;子女婚姻狀態(tài)會(huì)影響財(cái)富是否可能流失。

總之，基本信息就是物和人的實(shí)際情況。我們要掌握的是哪些物、哪些人、關(guān)于物：價(jià)值多少、負(fù)債多少、誰(shuí)的名下、各持多少、國(guó)內(nèi)國(guó)外，就是核心信息。關(guān)于人：了解三代、性別、年齡、婚姻、國(guó)籍就是核心信息。