張*,您看這只需要幾分鐘,不會(huì)浪費(fèi)您的時(shí)間。況且您買了保險(xiǎn)也不想做個(gè)糊涂人。您應(yīng)該切實(shí)了解您的權(quán)益，這是您的權(quán)利，幫您整理一下保單也是我應(yīng)盡的義務(wù)。您也不想我成為不合格的保險(xiǎn)代理人吧？我不是在你們公司（你這里）投保的，沒關(guān)系，不管您在哪投保，是不是我的客戶都一樣。您買了保險(xiǎn)說明您非常有責(zé)任感也認(rèn)同保險(xiǎn)。從事這項(xiàng)工作就有這個(gè)責(zé)任，您不會(huì)反對給我一個(gè)機(jī)會(huì)讓我和您做個(gè)朋友吧！對您還不清楚的地方我可以當(dāng)場幫您解答。每個(gè)客戶對自己買的產(chǎn)品功能都有知情權(quán)，錢怎么攢下的，有哪些保障都要清楚明白，不是嗎？

保單整理，注意事項(xiàng)：1、需完整詳細(xì)地列出保單內(nèi)容及項(xiàng)目，2、所有保險(xiǎn)責(zé)任按照保單上的原文或概述記錄，制作家庭保單一覽表，注意事項(xiàng)：1、需完整詳細(xì)地列出保單內(nèi)容及項(xiàng)目，2、所有保險(xiǎn)責(zé)任按照保單上的原文或概述記錄在表格里，目的：便于熟悉及明確客戶保單利益及責(zé)任，保證后續(xù)制作保單分析報(bào)告的準(zhǔn)確性，并讓客戶更易于理解保障利益。1、快速瀏覽客戶購買產(chǎn)品的類別（健康、保障、養(yǎng)老、教育……），邊看邊簡述產(chǎn)品主要功能及責(zé)任。例如：您購買的這是一份健康險(xiǎn)，是針對重大疾病的，保障至終身，保額是10萬。2、不論客戶購買的是什么產(chǎn)品，購買的是哪家公司的產(chǎn)品，都要給予贊美和肯定，例如：您非常有愛心；您非常有保險(xiǎn)觀念；您一定很愛您的孩子等等。3、邊看保單，邊對照保單整理，在已有的賬戶旁打勾。4、保單整理卡（可以現(xiàn)場填寫，也可以經(jīng)客戶同意帶回填寫約改天再回訪）。

保單整理關(guān)鍵點(diǎn)，業(yè)務(wù)員：張**，您保單的大體情況就是這樣。您是一位很有保障觀念的人，其實(shí)保險(xiǎn)是家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的一種途徑，作為專業(yè)的保險(xiǎn)代理人，我們通常會(huì)建議一個(gè)家庭一定要準(zhǔn)備好四大賬戶，這樣才能實(shí)現(xiàn)平衡理財(cái)（展示標(biāo)準(zhǔn)普爾圖）。這個(gè)理念我已經(jīng)跟很多客戶分享過，他們都感覺非常實(shí)用。我相信，您聽完后也一定會(huì)感覺非常好。

四大賬戶，明確缺口，第一個(gè)賬戶就是現(xiàn)金賬戶，特點(diǎn)就是平時(shí)用的錢，一般是3-6月的生活費(fèi)，渠道就是我們的活期存款，也就是我們?nèi)粘Ｉ钜玫腻X一定是放銀行，不能說日常吃飯的錢還要去賣股票或基金。建議占家庭年收入的10%。第二個(gè)賬戶是杠桿賬戶，其特點(diǎn)就是以小博大，解決家庭急用大額支出，它的配置就是社保和各類商業(yè)保險(xiǎn)。社保和商業(yè)保險(xiǎn)之間是沒有任何沖突的，商業(yè)保險(xiǎn)是社保的補(bǔ)充，他們不能相互取代。建議占家庭年收入20%。第三個(gè)賬戶是投資收益賬戶，它的特點(diǎn)是用錢賺錢，收益較高，但風(fēng)險(xiǎn)也較高。配置主要是股票、基金、房產(chǎn)等。建議占家庭年收入的30%。

第四個(gè)賬戶是長期投資有保證收益賬戶，投資時(shí)間長，收益有保證，能返還，風(fēng)險(xiǎn)小，它的配置主要是債券、分紅保險(xiǎn)等。這個(gè)賬戶是我們家庭當(dāng)中必不可少的配置，套用巴菲特的話，一切投資均建立在本金安全的前提下，保證安全的同時(shí)還要增值。分紅保險(xiǎn)的特點(diǎn)就是：保證資金安全的前提下，又可以分享長期賬戶的收益空間。建議占家庭年收入40%。問1：為什么家里安防盜門、防盜窗問2：除去小偷能偷走錢，還有誰能光明正大的拿走錢嗎？問3：真正風(fēng)險(xiǎn)來臨的時(shí)候，想過大額的資金從哪兒來嗎？所有的積蓄都用完該怎么辦？

引導(dǎo)客戶思考疾病、意外帶來的風(fēng)險(xiǎn)，情況1：只給孩子買，夫妻不買，夫妻兩扇門，孩子一扇窗，窗子關(guān)緊上鎖了，門還敞開著，這樣的家庭一定不安全”，《人身投保提示書》第9條中詳細(xì)說明 “父母是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源和支柱，以父母為被保險(xiǎn)人購買保險(xiǎn)，可以使整個(gè)家庭獲得更加全面的保障?！鼻闆r2：丈夫買，妻子不買，夫妻兩扇門，一扇門關(guān)上了另一扇門敞開著，家庭同樣存在風(fēng)險(xiǎn)，生病不挑人、不分時(shí)間地點(diǎn)、不分男女、不分買不買保險(xiǎn)。萬一生病了同樣要看病，看病也要花家里的錢，女人也需要尊嚴(yán)。