保險(xiǎn)的基本功能是人身保障和資產(chǎn)保障，人身保障能防止意外和疾病風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭財(cái)富的二次傷害，這是保險(xiǎn)最原始的功能。資產(chǎn)保障能防止人生風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭財(cái)富的直接傷害，以法律契約的形式，鎖定屬于您的資產(chǎn)，守住你的子女教育錢、養(yǎng)老錢、財(cái)富傳承錢。通過剛才年檢手冊(cè)的填寫，我發(fā)現(xiàn)您的保障仍存在較大缺口。

高收入型客戶促成點(diǎn)：談?wù)搨€(gè)人養(yǎng)老問題，如何給自己規(guī)劃保障，留下足夠的養(yǎng)老資金；如果已經(jīng)建立保障，是否擁有匹配自身的身價(jià)；討論子女的未來教育規(guī)劃，怎樣給子女留下足夠的教育金以滿足未來的教育資金需求；如果擁有一個(gè)運(yùn)營良好的企業(yè)，如何正當(dāng)減少應(yīng)稅資金是降低成本，增加利潤的重要手段，只有保險(xiǎn)才能合理避稅；對(duì)家庭的責(zé)任，如何給予家庭、親人最好的保障，規(guī)避或抵抗未來不確定的風(fēng)險(xiǎn)。

低收入型客戶促成點(diǎn)：“一病毀全家”，為客戶建立醫(yī)療保障（未來可能發(fā)生的就醫(yī)支出：意外醫(yī)療、輕度重疾、重疾等），轉(zhuǎn)嫁未知風(fēng)險(xiǎn)，保費(fèi)一定要附加豁免；教育是家庭的重要支出，提前為客戶規(guī)劃子女教育金儲(chǔ)備；確保未來幸福生活，規(guī)劃客戶未來養(yǎng)老金的儲(chǔ)備。為客戶附加低保額險(xiǎn)種，在能力范圍內(nèi)規(guī)劃更高身價(jià)。