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現(xiàn)在退休甚至即將退休的老人或許可以享受到國(guó)家養(yǎng)老的待遇,而且還可以抓住“養(yǎng)兒防老”的尾巴,但是對(duì)于目前職場(chǎng)上的主力軍70后、80后、90后而言,就不是那么輕松了,他們的父母正在老去,他們大多數(shù)的家庭結(jié)構(gòu)為典型的“421”家庭,上有老下有小,當(dāng)他們完成自己的歷史使命,即父母百年、兒女長(zhǎng)大后,他們自己也老了。如果不盡早把自己的養(yǎng)老問(wèn)題規(guī)劃好,難道還要把自己這一輩子承受的養(yǎng)老壓力傳遞給下一代嗎?
說(shuō)到養(yǎng)老問(wèn)題,不得不說(shuō),通貨膨脹是養(yǎng)老的頭號(hào)敵人,而商業(yè)保險(xiǎn)是對(duì)抗通貨膨脹的絕佳武器。為什么我們可以存錢(qián)買(mǎi)車(chē)、上學(xué)、旅游或交首付,偏偏不能存錢(qián)養(yǎng)老?因?yàn)轲B(yǎng)老是二三十年后的事。要想知道二三十年后的物價(jià)水平,不妨回過(guò)頭去看看二三十年前的物價(jià)水平。且不說(shuō)過(guò)去二三十年相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)通貨膨脹率很低,大規(guī)模的貨幣超發(fā)也就是近六七年的事情。10年前,一個(gè)月的生活費(fèi)500元足可,如今3000元都勉強(qiáng),10年后呢?20年后呢?簡(jiǎn)直不敢想象。
為何不能儲(chǔ)錢(qián)養(yǎng)老,貨幣是什么?是未來(lái)將要兌付為實(shí)物或服務(wù)的期權(quán),而通貨膨脹實(shí)質(zhì)是賴(lài)賬,是對(duì)持有貨幣的人(債權(quán)人)的隱形掠奪。如果沒(méi)有通貨膨脹,今天我們買(mǎi)2元錢(qián)一斤的大米,為什么我不能把這筆錢(qián)放到30年后同樣買(mǎi)大米?今天2000元租房子,為什么不能存到30年后租房子?除非社會(huì)倒退,經(jīng)濟(jì)大滑坡,人均占有的生存資源大幅度下降。但那樣的話(huà),如前所述,就不僅僅是養(yǎng)老的問(wèn)題了,而是整個(gè)社會(huì)的大危機(jī)。
不用貨幣的形式可看得更清楚,我們?cè)诮裉焓〕詢(xún)€用,為未來(lái)養(yǎng)老積攢下各種期權(quán)的契約(而不是貨幣)。比如30年后的一月份,我可拿著憑證到某家公司提取大米若干、面粉若干、蔬菜若干,在另外一家公司得到租房一套,第三家公司則提供衣服鞋襪。這些未來(lái)的債權(quán)都可以折現(xiàn)為今天的價(jià)格,我們完全能夠用今天的財(cái)產(chǎn)換到明天的商品。
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