孩子的支出占家庭支出的比例越來越高——經(jīng)濟壓力，2、孩子教育和成長一定需要錢——教育金是必須支出，3、孩子30歲的財富決定孩子的伴侶層次——婚嫁金是必需品，4、孩子未來的工作決定全家的生活質(zhì)量——創(chuàng)業(yè)金的需要，5、孩子未來需要的錢需要專款專用——保證實現(xiàn)，6、為孩子準備錢，越早越好——早日完成少兒教育：為什么家庭有教育金的需求。

少兒教育：為什么理財型保險是最好的教育金教育金的形態(tài)：1、穩(wěn)定的，不因經(jīng)濟環(huán)境變化而縮水；2、現(xiàn)金流，不因資產(chǎn)變現(xiàn)而打折；3、確保的，不因投保人意外或疾病而中斷；1、時間一定會造就一個老人——養(yǎng)老保險是必需品，2、能活多久是最不確定的風險——終身領(lǐng)取，3、社保養(yǎng)老金不足以保證養(yǎng)老品質(zhì)——需要商業(yè)養(yǎng)老金。

通脹是必須考慮的因素——需要保證養(yǎng)老金數(shù)量，5、養(yǎng)老金準備影響三代人生活——贍養(yǎng)父母、解放子女，養(yǎng)老規(guī)劃：為什么家庭有養(yǎng)老金的需求，養(yǎng)老規(guī)劃：我們是最后一批贍養(yǎng)老人的人，資產(chǎn)配置：理財險本質(zhì)上是金融資產(chǎn)，財富傳承：所面臨的問題，財富傳承過程中所面臨的六大問題：財富傳承：三大要素。

財富傳承的前提條件是，到傳承的那一刻有足夠的財富可以傳承，因此，財富的安全性要遠遠大于財富的收益性，安全的資產(chǎn)、確定的數(shù)額、明確的受益人是財富傳承的要素，財富傳承：人壽保險在財富傳承中的優(yōu)勢，財富傳承是一個長期的系統(tǒng)工程，并非短時間和單一方式能解決所有的問題，人壽保險作為解決財富傳承的方式之一，具有以下5大優(yōu)勢：保值性：財富傳承的前提條件是有足夠的財富可供傳承，這就需要傳承人把前期所累積的財富用一種保值增值的方式鎖定下來，避免由于追求收益而導(dǎo)致的投資風險，因此長期穩(wěn)健的增值比短期波動的收益更適合財富傳承的長遠規(guī)劃。