講保險(xiǎn)如此簡(jiǎn)單理財(cái)金字塔用于保險(xiǎn)理念的導(dǎo)入，通過(guò)畫圖的形式，將家庭配置保險(xiǎn)的必要性和重要性，植入客戶的理財(cái)觀念當(dāng)中。風(fēng)險(xiǎn)小大攻搏防守特點(diǎn)理財(cái)金字塔這張金字塔圖是被公認(rèn)的理財(cái)配置金字塔，世界上最穩(wěn)定的圖形就是三角形，這也是和我們財(cái)富規(guī)劃的理念是一致的。我們把金字塔分為四個(gè)層次，歸納起來(lái)就是四個(gè)字“守””防“”攻””博“。理財(cái)專家通過(guò)對(duì)家庭財(cái)富的合理規(guī)劃，將各種理財(cái)方式搭建成一座“金字塔”的形狀。我我們家庭的財(cái)富保駕護(hù)航。攻搏防守特點(diǎn)理財(cái)金字塔您看這個(gè)就是“理財(cái)金字塔”，所有理財(cái)渠道可分為四層，金字塔從下到上，風(fēng)險(xiǎn)逐級(jí)增加，但投資比例上應(yīng)逐級(jí)減少它 說(shuō)明理財(cái)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比，收益越高，風(fēng)險(xiǎn)越大。

在做理財(cái)時(shí)，首先要合理搭配不同類型的產(chǎn)品，同時(shí)要注重塔底的搭建。理財(cái)金字塔應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)管理層（保障類）-現(xiàn)金存款、人壽保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)。大多數(shù)人都知道理財(cái)這個(gè)概念，現(xiàn)在理財(cái)渠道有很多，象股票、基金、黃金、儲(chǔ)蓄、房產(chǎn)等等。這么多工具咱老百姓該選哪種、選多少才好呢？“理財(cái)金字塔”就是講的這個(gè)道理，它告訴我們正確的資產(chǎn)配置原則是怎樣的。理財(cái)?shù)哪康木褪且ＷC達(dá)成未來(lái)的生活目標(biāo)。一個(gè)健康的財(cái)務(wù)狀況，一定要有一個(gè)扎實(shí)安全的根基，有了日常生活和意外的保障，才能有結(jié)余資金投入到房產(chǎn)、教育金、養(yǎng)老金儲(chǔ)備上；然后再考慮風(fēng)險(xiǎn)和收益并存的金融投資品。這就是理財(cái)中風(fēng)險(xiǎn)管理的意義，也是應(yīng)對(duì)不同階段支出目標(biāo)的前提。應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)管理層（保障類）-現(xiàn)金存款、人壽保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)。

在理財(cái)金字塔中，“守”就是底座，屬于應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)管理層，比如銀行存款、零用應(yīng)急資金，人壽保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等主要應(yīng)對(duì)和保證日常生活開(kāi)支的需要，這其中理財(cái)中最基礎(chǔ)的配置項(xiàng)目，它決定整個(gè)家庭資產(chǎn)的安全穩(wěn)定性。即使上層投資出現(xiàn)意外情況，底座仍然穩(wěn)健，不會(huì)對(duì)您的家庭財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生很大影響。如果低座只有一點(diǎn)存款，很少甚至沒(méi)有保險(xiǎn)保障，上層卻投資大量股票、債券，一旦出現(xiàn)意外情況，金字塔就有坍塌的風(fēng)險(xiǎn)。您說(shuō)是吧？這一層要占到我們資產(chǎn)的35%。應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)管理層（保障類）-現(xiàn)金存款、人壽保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)。長(zhǎng)期保障層（保障類）-子女教育、養(yǎng)老、實(shí)物黃金金字塔的第二層是長(zhǎng)期保障類，這部分配置主要解決未來(lái)長(zhǎng)期剛性需求的教育金、養(yǎng)老等需求，大概占投資總額的30%長(zhǎng)期保障類起到非常好的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能，通過(guò)積少成多，為未來(lái)的子女教育、自己養(yǎng)老提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

子女上學(xué)、未來(lái)養(yǎng)老我們肯定是要面對(duì)的，這一層一定不能缺對(duì)吧？應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)管理層（保障類）-現(xiàn)金存款、人壽保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)。長(zhǎng)期保障層（保障類）-子女教育、養(yǎng)老、實(shí)物黃金投資層（固定收益）國(guó)債、銀行理財(cái)、債券基金、儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)金字塔的第三層是收益穩(wěn)定的固收類產(chǎn)品，比如國(guó)債、銀行理財(cái)、債券基金，這一類產(chǎn)品的流動(dòng)性較強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)較低，還能夠有一定的收益。這個(gè)層面相信您做的非常的不錯(cuò)，但是這一層占比不能過(guò)高，一般在20%就可以了，一會(huì)我?guī)湍鷻z視一下您在這一層的占比。金字塔的第四層是收益相對(duì)高些，但有一定投資風(fēng)險(xiǎn)的股票、股票基金、混合基金等收益相對(duì)較高，但是風(fēng)險(xiǎn)也比較大的權(quán)益類產(chǎn)品。

您平時(shí)都有做股票投資吧？這個(gè)層級(jí)投資占比10%，不然會(huì)影響到我們的生活。應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)管理層（保障類）-現(xiàn)金存款、人壽保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)。長(zhǎng)期保障層（保障類）-子女教育、養(yǎng)老、實(shí)物黃金投資層（固定收益）國(guó)債、銀行理財(cái)、債券基金、儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)投資類（權(quán)益類）股票、股票基金、混合基金最頂層是期貨、期權(quán)、外匯等投機(jī)型渠道?？梢钥闯鲈浇咏鹱炙蠈?，受益會(huì)越高，但相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也就越大。這一類需要謹(jǐn)慎對(duì)待，投資比例不可超過(guò)5%。

應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)管理層（保障類）-現(xiàn)金存款、人壽保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)。長(zhǎng)期保障層（保障類）-子女教育、養(yǎng)老、實(shí)物黃金投資層（固定收益）國(guó)債、銀行理財(cái)、債券基金、儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)投資類（權(quán)益類）股票、股票基金、混合基金投機(jī)類（另類）外匯、期貨、期權(quán)、黃金T+D理財(cái)金字塔就是講底部穩(wěn)健搭建，能夠抵御各種風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榉€(wěn)健資產(chǎn)就是為了對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)，讓收益更加持續(xù)，防止意外情況對(duì)家庭財(cái)富的侵蝕。如果底部占比過(guò)高，底部就會(huì)搖搖晃晃，一旦風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨，家庭財(cái)富將會(huì)嚴(yán)重虧損。保險(xiǎn)產(chǎn)品是穩(wěn)健類配置中非常重要的一環(huán)，必須要做全做足，否則其他架構(gòu)只能是空中樓閣，搖搖晃晃毀于一旦。