收益低？增長(zhǎng)慢？關(guān)于教育金，你想了解的都在這里01為什么要攢教育金？孩子教育的費(fèi)用是一筆剛性支出未來(lái)是一定要花的。到了上大學(xué)的時(shí)候，不能把孩子塞回肚子里，說(shuō)等爸媽把錢(qián)攢夠了再出來(lái)。孩子不一定全指望這筆錢(qián)，但是，用的時(shí)候，一定要有。以現(xiàn)階段的物價(jià)水平，中國(guó)家庭養(yǎng)育一個(gè)孩子到18歲的平均成本為48.5萬(wàn)元。對(duì)于像北京、上海這樣的一線城市來(lái)說(shuō)，養(yǎng)育成本甚至達(dá)到了約100萬(wàn)元人民幣想讓孩子以后不那么雞血，去往國(guó)外接受更好的教育，那更是“燒錢(qián)”。既然一定要花的錢(qián)，與其到時(shí)候走一步看一步，不如提早規(guī)劃。如果0歲的時(shí)候規(guī)劃，我們有近20年的增值積累時(shí)間如果5歲的時(shí)候規(guī)劃，我們有近15年的增值積累時(shí)間越早開(kāi)始越輕松。每年攢一些錢(qián)，壓力小，真的用到的時(shí)候也會(huì)更從容。有很多家長(zhǎng)平時(shí)也不記賬。對(duì)自己的錢(qián)花在哪里了，一點(diǎn)印象也沒(méi)有基本上是掙多少，花多少。一年到頭來(lái)，真正能攢下的錢(qián)很少。

說(shuō)要攢錢(qián)，但是過(guò)一陣子就忘了，根本堅(jiān)持不下來(lái)。像這樣的，能給孩子攢下教育金就怪了。對(duì)于這類(lèi)家長(zhǎng)來(lái)說(shuō)，更需要用一種金融工具，來(lái)讓自己強(qiáng)制把錢(qián)留下來(lái)，不挪作他用。02有哪些準(zhǔn)備教育金的工具？一說(shuō)到存錢(qián)，大家第一時(shí)間想到的一定是銀行。銀行定期存款50萬(wàn)以下的銀行存款受「存款保險(xiǎn)條例」保護(hù)。肯定是安全的。工農(nóng)中建交郵儲(chǔ)等國(guó)有大行和大部分股份制銀行都下調(diào)了一年期存款利率。假如在寶寶0歲時(shí)存1萬(wàn)，18歲時(shí)是14950元。在基準(zhǔn)利率不斷下行的背景下，十年后銀行存款還能不能保持今天的水平都很難說(shuō)。這筆錢(qián)存在銀行里，安全是安全，就是有點(diǎn)可惜。銀行理財(cái)不能再像以前，銀行搞個(gè)資金池，拆了東墻補(bǔ)西墻。第一季度銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品有接近20%收益告負(fù)。股票在市場(chǎng)行情好的時(shí)候，我們常常會(huì)以為自己“投資水平高”，年化10%~20%不在話下。可這事兒沒(méi)準(zhǔn)兒啊。投資市場(chǎng)哪有常勝將軍？這年頭，有太多的可能性，誰(shuí)能保證等孩子上大學(xué)或者出國(guó)之前，每年都有這么多收益呢？

互聯(lián)網(wǎng)泡沫、金融海嘯、戰(zhàn)爭(zhēng)。。。樁樁件件都能引發(fā)投資者恐慌，將賬面上的盈余一夜清零。而規(guī)劃孩子的教育金，這筆錢(qián)的安全性和確定性更重要。指數(shù)基金定投指數(shù)基金學(xué)習(xí)成本低，普通人也可以掌握。通過(guò)定投拉長(zhǎng)投資時(shí)間，降低交易成本，可以有效降低風(fēng)險(xiǎn)。常見(jiàn)的指數(shù)基金有：滬深300、上證50、納斯達(dá)克100、標(biāo)普50。不過(guò)定投與股票一樣，也有虧損的可能賣(mài)出的時(shí)機(jī)也很重要。如果要用錢(qián)的時(shí)候，市場(chǎng)行情不好，還虧著30%，舍得割肉變現(xiàn)嗎？?jī)?chǔ)蓄類(lèi)保險(xiǎn)保險(xiǎn)可以說(shuō)是目前受監(jiān)管最嚴(yán)格的金融工具。安全性上妥妥的第一梯隊(duì)。每一年拿多少錢(qián)，或者賬戶里有多少錢(qián)都寫(xiě)進(jìn)合同里，可以確保收益。往后整體利率再往下降，賬戶里的錢(qián)還是按照設(shè)定的速度增值保險(xiǎn)公司到時(shí)間該打的錢(qián)，一分錢(qián)也不會(huì)少無(wú)須承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，也不用付出時(shí)間節(jié)省下來(lái)的精力可以放在工作上，賺更多的錢(qián)。除了收益安全穩(wěn)健，儲(chǔ)蓄類(lèi)保險(xiǎn)和其它工具相比，還有非常強(qiáng)大的法律功能。投保人擁有保單的所有權(quán)和大部分的控制權(quán)。即便婚姻出現(xiàn)變故，或者父母一方發(fā)生意外，或者家庭經(jīng)濟(jì)情況出現(xiàn)變化，孩子也不至于上不起學(xué)。

在絕大多數(shù)情況下，投保人不退保，誰(shuí)也別想打這筆錢(qián)的主意。而現(xiàn)金類(lèi)的資產(chǎn)，第一很容易混同第二太容易操作說(shuō)取就取了，說(shuō)轉(zhuǎn)走就轉(zhuǎn)走了所以儲(chǔ)蓄類(lèi)的保險(xiǎn)很契合給孩子存教育金這樣的規(guī)劃。當(dāng)然，儲(chǔ)蓄類(lèi)保險(xiǎn)和其它的銀行存款、定投也不沖突，可以通過(guò)多種方式來(lái)達(dá)成目標(biāo)。03怎樣挑選教育金？第一步、匹配現(xiàn)金流傳統(tǒng)的教育金產(chǎn)品，有明確的給付計(jì)劃有的產(chǎn)品是高中開(kāi)始返錢(qián)有的產(chǎn)品是大學(xué)開(kāi)始返錢(qián)對(duì)孩子有非常明確教育規(guī)劃的父母，或者這部分的錢(qián)只想讓孩子領(lǐng)到，防止別人惦記，也防止自己亂花的話，傳統(tǒng)教育金產(chǎn)品是最合適的。第二步、計(jì)算產(chǎn)品的收益和儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品收益相關(guān)的兩個(gè)數(shù)據(jù)，一個(gè)是產(chǎn)品的“預(yù)定利率”，另一個(gè)是產(chǎn)品的“內(nèi)部收益率”。預(yù)定利率是什么？交給保險(xiǎn)公司的保費(fèi)，保險(xiǎn)公司會(huì)拿去做投資。我們知道，任意一個(gè)金融工具，收益性、安全性還有流動(dòng)性不可能同時(shí)具備。儲(chǔ)蓄類(lèi)保險(xiǎn)就是通過(guò)犧牲短期的流動(dòng)性，來(lái)獲得安全性和長(zhǎng)期的高收益。謝謝觀看