產(chǎn)品組合訓(xùn)練篇，客戶畫像需求排序?qū)嵅傺菥?，產(chǎn)品組合理念及設(shè)計(jì)思路，婚姻、稅務(wù)、債務(wù)，繼承、傳承，養(yǎng)老、投資風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)短期負(fù)債、子女教育，意外、疾病，財(cái)產(chǎn)損失

頂層需求—安全性，資產(chǎn)保護(hù)與安全傳承，頂層需求：協(xié)助家族守富與傳富，頂層風(fēng)險(xiǎn)：家族成員因債務(wù)、傳承、婚姻等變故，觸發(fā)法律、財(cái)稅、政策等風(fēng)險(xiǎn)，基層需求—?jiǎng)傂?，人身風(fēng)險(xiǎn)（收入與補(bǔ)償），基層需求：保障家庭的財(cái)務(wù)安全，基層風(fēng)險(xiǎn)：家庭成員、財(cái)產(chǎn)因疾病或，意外等不可抗力導(dǎo)致的財(cái)務(wù)損失。

中層需求：促成家庭實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，中層風(fēng)險(xiǎn)：可預(yù)見的中長(zhǎng)期支出風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)富增值，導(dǎo)致的投資風(fēng)險(xiǎn)，中層需求—主動(dòng)可控，現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)（支出與增值），家庭安全金字塔，人的一生好比一場(chǎng)馬拉松，家庭風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃需終生關(guān)注，風(fēng)險(xiǎn)排序解決，回歸家庭預(yù)算，需求端-家庭風(fēng)險(xiǎn)需求分層，從下至上組合邏輯。

金色年華，基層風(fēng)險(xiǎn)方案，中層風(fēng)險(xiǎn)方案，頂層風(fēng)險(xiǎn)方案，少兒基層風(fēng)險(xiǎn)方案，中層風(fēng)險(xiǎn)方案，頂層風(fēng)險(xiǎn)方案，成人，老人，產(chǎn)品組合理念，家庭風(fēng)險(xiǎn)分先后，探索客戶家庭預(yù)算，按預(yù)算組合方案。1.優(yōu)先剛需（藥到病除）2.不超預(yù)算（精打細(xì)算）3.照顧意愿（糖果獎(jiǎng)勵(lì)）

客戶畫像設(shè)計(jì)思路及人生階段組合模型，客戶畫像設(shè)計(jì)思路-人生階段組合建議，經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償：定壽，醫(yī)療：意外、低、中端醫(yī)療，教育、創(chuàng)業(yè)：年金/增額壽，步入社會(huì)（20-28），生命價(jià)值：定壽，大?。洪L(zhǎng)期重疾，意外：長(zhǎng)意險(xiǎn)，醫(yī)療：低/中端醫(yī)療。資產(chǎn)傳承：年金/遺囑/信托醫(yī)療：高端醫(yī)療（重資源）。人生階段組合模型（重要程度依次排序）客戶畫像需求排序?qū)嵅傺菥?，練?xí)環(huán)節(jié)-客戶畫像需求排序?qū)嵅傺菥殹?/span>