銀行保險業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型該怎么做，銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）要求，到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。數(shù)字化經(jīng)營管理體系基本建成，數(shù)據(jù)治理更加健全，科技能力大幅提升，網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險管理水平全面提升。

銀行業(yè)保險業(yè)開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是構(gòu)建銀行業(yè)保險業(yè)新發(fā)展格局、打造高質(zhì)量發(fā)展新引擎的現(xiàn)實需要。但是，當(dāng)前銀行保險機構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中還面臨諸多挑戰(zhàn)，需要強化頂層設(shè)計。為加強政策規(guī)范，銀保監(jiān)會制定了《指導(dǎo)意見》，主要包括以下幾個方面：“戰(zhàn)略規(guī)劃與組織流程建設(shè)”要求銀行保險機構(gòu)加強頂層設(shè)計和統(tǒng)籌規(guī)劃，改善組織架構(gòu)和機制流程?！皹I(yè)務(wù)經(jīng)營管理數(shù)字化”要求銀行保險機構(gòu)積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，大力推進個人金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升金融市場交易業(yè)務(wù)數(shù)字化水平，建設(shè)數(shù)字化運營服務(wù)體系，構(gòu)建安全高效、合作共贏的金融服務(wù)生態(tài)，著力加強數(shù)字化風(fēng)控能力建設(shè)。

“數(shù)據(jù)能力建設(shè)”要求銀行保險機構(gòu)健全數(shù)據(jù)治理體系，增強數(shù)據(jù)管理能力，加強數(shù)據(jù)質(zhì)量控制，提高數(shù)據(jù)應(yīng)用能力。“科技能力建設(shè)”要求銀行保險機構(gòu)加大數(shù)據(jù)中心基礎(chǔ)設(shè)施彈性供給，提高科技架構(gòu)支撐能力，推動科技管理敏捷轉(zhuǎn)型，提高新技術(shù)應(yīng)用和自主可控能力?！帮L(fēng)險防范”要求銀行保險機構(gòu)加強戰(zhàn)略風(fēng)險、創(chuàng)新業(yè)務(wù)的合規(guī)性、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險及外包風(fēng)險等管理，同時防范模型和算法風(fēng)險，強化網(wǎng)絡(luò)安全防護，加強數(shù)據(jù)安全和隱私保護。

面對內(nèi)外部的變革壓力，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為大勢所趨，在具體的轉(zhuǎn)型方案上，《指導(dǎo)意見》提出：積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融打造數(shù)字化金融服務(wù)平臺，推進開放銀行建設(shè)，加強場景聚合、生態(tài)對接。大力推進個人金融服務(wù)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型拓展線上渠道，豐富服務(wù)場景，完善數(shù)字化經(jīng)營管理體系，提高金融產(chǎn)品和服務(wù)可獲得性，推動解決“數(shù)字鴻溝”問題。提升金融市場交易業(yè)務(wù)，數(shù)字化水平加強線上交易平臺建設(shè)，有效提升投資交易效率和風(fēng)險管理水平。建設(shè)數(shù)字化運營服務(wù)體系，不斷提高服務(wù)內(nèi)容運營、市場活動運營和產(chǎn)品運營能力。

構(gòu)建安全高效、合作共贏的金融服務(wù)生態(tài)，強化系統(tǒng)集成，加強內(nèi)外部資源整合，建立健全面向開放平臺的安全管理機制。加強數(shù)字化風(fēng)控能力建設(shè)提升風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警智能化水平。

去年12月，銀保監(jiān)會統(tǒng)信部主任劉春航提出銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型存在四大問題：傳統(tǒng)經(jīng)營理念和管理體制不適應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要。

業(yè)務(wù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、科技架構(gòu)無法滿足機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需求；數(shù)據(jù)治理存在缺陷，海量信息難以有效轉(zhuǎn)化為數(shù)據(jù)要素；數(shù)字化人才尤其是復(fù)合型人才短缺。  針對上述問題，《指導(dǎo)意見》也給出了解決方案，包括改善組織架構(gòu)和機制流程，大力引進和培養(yǎng)數(shù)字化人才，健全數(shù)據(jù)治理體系和提高數(shù)據(jù)應(yīng)用能力等。可以預(yù)期，《指導(dǎo)意見》的落地，將是對通過科技賦能銀行保險機構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展、提高銀行業(yè)和保險業(yè)發(fā)展質(zhì)量目標(biāo)的進一步細化。