1）觀念導入【利率下行】您可能已經(jīng)在理財?shù)倪^程中感覺到了：最近幾年的利率波動走低，這是我們國家持續(xù)降息的結(jié)果?！酒渌麌业拖⑴e例】很多發(fā)達國家和地區(qū)的利率已經(jīng)降到了1%上下，面對我國的降息趨勢，鎖定確定的長期收益水平是當務之急！目前能解決這個問題的產(chǎn)品只有期交保險?！举Y產(chǎn)配置】資金需要短、中、長等不同期限的規(guī)劃，其中那些用于養(yǎng)老或給孩子的錢要在10到20年以后才會用到，這些錢面臨的最大問題是如何確保長期的保值增值?！井a(chǎn)品推薦】根據(jù)您的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和理財需求，經(jīng)過綜合比較和分析，我推薦xx這款我們行旗下自己保險公司的產(chǎn)品。2）產(chǎn)品說明【期繳形式說明】假設將您現(xiàn)在手頭理財資金分成5份，連續(xù)5年期交投入xx，從第6年起，就會按照您全部保額進行年復利計息了。最低XX%,目前執(zhí)行XX%.【具體例子計算】打個比方，您100萬的資金，每年交20萬元，從第6年開始就按照xx%的回報率按年復利返還了。為您節(jié)約下來的資金還可以繼續(xù)購買理財產(chǎn)品，抓住高回報的尾巴，一舉兩得。3）利益試算根據(jù)客戶的資金進行試算4）簽約促成【異議處理—客戶不信任保險】【認同客戶】我非常理解您，我在沒接觸銀保產(chǎn)品之前我也以為保險都是騙人的?！巨D(zhuǎn)移】我給您介紹的這款保險，跟您以前印象不好的保險是兩碼事?！井a(chǎn)品介紹】xx這個產(chǎn)品的最大特點就是：從現(xiàn)在起，一直到被保險人xx歲，賬戶上每一塊錢的變化都會給您非常清晰地看到。對于未來變幻莫測的市場利率水平來說，xx最大的價值就在于回報水平的“確定性”。 【專業(yè)背書】這是xx保險公司出品的與我行專門合作的銀保產(chǎn)品，/這是我們農(nóng)業(yè)銀行集團旗下的保險公司的產(chǎn)品，在我行的手機銀行上都是可以直接購買的?！井愖h處理--客戶說自己做生意也很賺錢】【贊美客戶】看得出來，您在企業(yè)經(jīng)營方面一定非常成功！您投入到生意當中的那些錢就像雪球一樣越滾越大，但是這些資金是您投入企業(yè)運營的資金，還沒有形成您個人財富的沉淀。如果讓一筆財富真正地屬于自己或者給到自己想給的人，最穩(wěn)妥的方式就是保險了！【資產(chǎn)隔離】除此之外，把您的公司和個人資產(chǎn)進行隔離，還可以防止因公司經(jīng)營風險導致自己的個人財富縮水。只要投保的資金來源合法，任何人（包括法院）都無權凍結(jié)和罰沒您的保險資產(chǎn)。如果您不想把一部分資產(chǎn)放在自己名下，也可以通過親屬投保，自己當被保險人的方式逐年收回資產(chǎn)的所有權?！井愖h處理--客戶嫌短期現(xiàn)金價值低【認同客戶】從現(xiàn)金價值的角度看，如果您這筆錢確定要在5-10年之內(nèi)就會取出來用的話，那我就不建議您把這筆錢投保xx了?！巨D(zhuǎn)移】就像我們剛才討論的那樣：這筆存入xx的資金應該是您10年甚至20年以上不打算（也不希望）被動用的儲備金，而不是近期就有明確用途的資金。【變現(xiàn)方案】當然，如果您真的臨時需要緊急用錢的話，也可以部分減保取現(xiàn)，或者進行保單的質(zhì)押貸款?！井愖h處理--客戶說產(chǎn)品繳費時間長】【引導資產(chǎn)配置】正因為當下您還找得到收益比較高的其他理財手段，所以不需要一次性地把全部長期資金都放到期交保險里，分期分批投入是最劃算的，可以把中期和長期的收益水平很好地結(jié)合起來。