【例】：李先生購(gòu)買了**人壽臻鑫倍致增額終身壽，200萬(wàn)躉交，投保人和受益人是自己，被保險(xiǎn)人是妻子，現(xiàn)已交費(fèi)完畢。由于李先生急需一筆現(xiàn)金，于是將保單轉(zhuǎn)讓給妻子的哥哥趙總，并辦理了投保人變更手續(xù)。不久，趙總破產(chǎn)，負(fù)債累累，法院應(yīng)債權(quán)人申請(qǐng)將對(duì)趙總的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行。趙總受讓的該保單因?yàn)榫哂鞋F(xiàn)金價(jià)值，將會(huì)被強(qiáng)制執(zhí)行。假設(shè)，李先生向銀行貸款了1000萬(wàn)，無(wú)力還款時(shí)候，將該保單贈(zèng)送給趙總，辦理了投保人變更，則銀行可以向法院申請(qǐng)撤銷該轉(zhuǎn)讓行為，該保單將回歸李先生，并面臨強(qiáng)制執(zhí)行現(xiàn)金價(jià)值。9、利用保單進(jìn)行財(cái)富傳承時(shí)應(yīng)當(dāng)如何設(shè)置受益人？【答】：利用保單（尤其是終身壽險(xiǎn)或者兩全險(xiǎn)保單）進(jìn)行財(cái)富傳承，往往需要合理設(shè)置受益人。

對(duì)于設(shè)置受益人的問(wèn)題，根據(jù)《保險(xiǎn)法》及其司法解釋的規(guī)定，至少有兩個(gè)方面的問(wèn)題需要注意：一方面，保單應(yīng)當(dāng)設(shè)置受益人，否則被保險(xiǎn)人去世后，保險(xiǎn)金將成為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，按照法定繼承規(guī)則進(jìn)行繼承、分割，這種情況有可能不符合投、被保險(xiǎn)人的初衷和意愿；另一方面，投、被保險(xiǎn)人最好設(shè)置同一順位或者不同順位的多個(gè)受益人，原因在于，如果唯一受益人先于被保險(xiǎn)人去世，保險(xiǎn)金也將成為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，按照法定繼承規(guī)則進(jìn)行繼承、分割，而設(shè)置多個(gè)受益人則可以在相當(dāng)程度上避免這一局面的出現(xiàn)。

在財(cái)富傳承問(wèn)題上應(yīng)當(dāng)考慮小概率事件，因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人一旦去世將無(wú)法繼續(xù)左右財(cái)富傳承風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)合理設(shè)置受益人可以最大限度掌控財(cái)富傳承的過(guò)程。備注：2020/11/11備注：25枕戈待旦 實(shí)戰(zhàn)為“?！薄纠浚簭埧偢改附≡?，他與妻子感情破裂，為了10歲的兒子以及避免離婚導(dǎo)致妻子分走財(cái)產(chǎn)，仍然保持婚姻關(guān)系。通過(guò)朋友介紹，張總在浦發(fā)銀行購(gòu)買了**人壽臻鑫倍致增額終身壽，被保險(xiǎn)人為自己，受益人一欄空白未填寫。某日，張總飛機(jī)失事，**保險(xiǎn)將賠付800萬(wàn)身故金。由于沒(méi)有填寫受益人，所以該800萬(wàn)保險(xiǎn)金將成為張總遺產(chǎn)，即使張總不想讓妻子分財(cái)產(chǎn)，但其遺產(chǎn)仍父母、妻子、兒子共同繼承。假設(shè)張總的這份保單，受益人填寫了兒子小張，飛機(jī)失事時(shí)。

張總父子均在飛機(jī)上，均身亡。此時(shí)，若不能確定死亡先后順序，則推定受益人小張先死亡，保險(xiǎn)金依然是張總的遺產(chǎn)，由張總的父母和妻子繼承。假設(shè)張總在受益人一欄填寫了兒子、母親，則張總和兒子身故后，該保險(xiǎn)金賠付給其母親，不會(huì)成為遺產(chǎn)，妻子將不能獲得這部分財(cái)產(chǎn)。備注：2020/11/11備注：26枕戈待旦 實(shí)戰(zhàn)為“牛”不要用金錢去較量親情，不要用財(cái)富去考驗(yàn)人性。不要讓財(cái)富成為留給親人反目的束縛與枷鎖，讓財(cái)富成為留給親人的禮物與祝福！高頻之講  高凈之潤(rùn)，枕戈待旦 實(shí)戰(zhàn)為牛。