隨著年齡的增長，老年人的身體狀態(tài)迅速滑落，器官和機(jī)能都會出現(xiàn)不可逆的退化，面臨不可避免的醫(yī)療支出。并且醫(yī)療費(fèi)用將隨著年齡持續(xù)增加，如果加上因傷病造成生活不能自理的長期護(hù)理費(fèi)，更是一個不可估量的數(shù)目。退休前為家庭、事業(yè)打拼，退休后的理想生活是對自己的犒賞，也是滿足自己精神追求最充裕的階段?！跋砀！毙枰杀荆@部分費(fèi)用一般是基于個人的退休規(guī)劃，比如旅游、社交費(fèi)用等。

長壽真的是福嗎？調(diào)查發(fā)現(xiàn)，三分之二以上的居民對于退休沒有充分準(zhǔn)備，有65%的45歲之前的受訪者認(rèn)為自己沒有充分的退休儲蓄。中國居民退休收入來源中企業(yè)占比低于發(fā)達(dá)國家(中國 24%,美國 28%,荷蘭 39%),且退休規(guī)劃財(cái)務(wù)方式的選擇較少,集中在儲蓄、社會保險和個人養(yǎng)老保險(三者占比合計(jì)在 80%左右,其他財(cái)務(wù)方式均不足 40%)。對于未來,居民希望政府和企業(yè)能為居民退休供更多的幫助。

《2016中國居民退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研報(bào)告》為國內(nèi)首份針對中國居民退休狀況實(shí)地排摸、科學(xué)分析的指數(shù)型調(diào)研報(bào)告。它采取分層抽樣調(diào)查形式，對我國32個省市的2000名受訪者進(jìn)行了分層隨機(jī)抽樣調(diào)查。該報(bào)告旨在喚起居民的退休準(zhǔn)備意識，為頂層設(shè)計(jì)者獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策，為政府、雇主、機(jī)構(gòu)及個人這些養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈上的每一環(huán)提供有價值的參考和建議，也為中國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的未來發(fā)展提供破題思路。

退休需要準(zhǔn)備多少錢？日漸發(fā)達(dá)的醫(yī)療技術(shù)，背后的代價是不斷走高的醫(yī)療費(fèi)用，世界上大多數(shù)國家都在經(jīng)歷醫(yī)療費(fèi)用呈雙倍數(shù)字的增長，這個速度比通脹速度更為可怕。退休需要準(zhǔn)備多少錢？抵御以上兩種風(fēng)險，我們到底要為退休準(zhǔn)備多少錢呢？65歲退休，活到100歲（未來完全有可能），剛好用完所有養(yǎng)老金，退休后每月生活費(fèi)需要5000元，退休金能穩(wěn)定維持每年5%的收益率，考慮3%的平均通脹率，在沒有國家養(yǎng)老保險的情況下，你在退休前至少要準(zhǔn)備149萬退休金！備注：為了不讓退休的美夢變噩夢，怎么儲備養(yǎng)老金，做好退休規(guī)劃確實(shí)很有必要，但從什么時候開始，錢又從哪來呢？

本金一定，越早開始儲備退休金，穩(wěn)定利率下，能獲得的收益越多；同理，如果目標(biāo)金額一定，越早準(zhǔn)備，需要的初始資金越少，壓力更小。備注：不少人在第一次聽到養(yǎng)老的問題時，表示不以為然，大多數(shù)人認(rèn)為自己還年輕，離退休還很遠(yuǎn)。但等到50歲，人過中年之后，你離退休是近了，但可以做準(zhǔn)備的時間卻更短了。從投資的角度上來講，距離退休時間越長，你所承受的風(fēng)險便會越高。

假設(shè)我們要去實(shí)現(xiàn)上面案例中149萬的養(yǎng)老金儲備目標(biāo)，每月通過基金定投的方式進(jìn)行儲蓄，投資于一款偏股票的混合型基金，假設(shè)年平均凈收益率為6%（凈收益率已扣除各項(xiàng)管理費(fèi)），從30歲開始儲備，到65歲退休時，我們每月只要投1082元，但如果從40歲開始，相同條件下，每月至少則要投2198元，要付出過去兩倍的努力，才能在退休時勉強(qiáng)達(dá)到目標(biāo)。

所以準(zhǔn)備養(yǎng)老計(jì)劃，并不是遙不可及的事情，原則上越早越好。實(shí)務(wù)上根據(jù)現(xiàn)階段中國家庭的狀況，35歲左右，基本進(jìn)入家庭和事業(yè)相對穩(wěn)定的黃金時期，這個年齡是開始退休儲備比較合適的階段?？梢愿纾唤ㄗh晚于這個年紀(jì)太多，否則在年老時，事業(yè)上升空間不再的時候，儲備的壓力會相當(dāng)大。

所謂養(yǎng)老金的替代率，就是指退休后的養(yǎng)老金和退休前的工資的比例，它是衡量退休后生活能否比得上從前的通用指標(biāo)。國際上對養(yǎng)老金替代率有著55%的警戒線標(biāo)準(zhǔn)，也是其最低標(biāo)準(zhǔn)。替代率40%，也就是說退休金只有原有工資的40%，也就意味著你退休后的生活，不僅很難安享天年，甚至溫飽都可能成問題。國家也有通過上調(diào)養(yǎng)老金來改善替代率，但目前的效果并不明顯。