客戶背景：私營(yíng)企業(yè)主，53歲， 一兒一女，較理性，客戶的想法，保險(xiǎn)收益太低，大量資產(chǎn)為國(guó)債和超短期理財(cái)，為防范資產(chǎn)傳承風(fēng)險(xiǎn)，提前把資產(chǎn)和股權(quán)轉(zhuǎn)給兒子，財(cái)富的掌控權(quán)引發(fā)客戶危機(jī)感，通過(guò)案例和故事啟迪客戶提前傳承也不安全，切入掌控權(quán)，案例：王總的故事，故事：古代皇帝生前已經(jīng)確立太子之位，但都是身故后再傳位，為什么？總結(jié)：通過(guò)法律的形式掌控自己的財(cái)富才是最安全的。保險(xiǎn)長(zhǎng)期收益相對(duì)確定，且安全性和流動(dòng)性更高。

為何要通過(guò)法律形式掌控？法律是國(guó)家政權(quán)的意志體現(xiàn)，有國(guó)家背書(shū)才是真正安全，建立統(tǒng)一的價(jià)值觀才能預(yù)防道德風(fēng)險(xiǎn)。兩個(gè)問(wèn)題激發(fā)客戶需求，哪些財(cái)富管理工具具有真正法律意義上的安全？家族信托、慈善基金、保險(xiǎn)（保險(xiǎn)法+婚姻法+繼承法+民法+公司法），活的長(zhǎng)領(lǐng)的久，可建立家族內(nèi)部的共同價(jià)值觀，不涉及費(fèi)用，讓家族資產(chǎn)永遠(yuǎn)留在自己家族內(nèi)部，龍湖地產(chǎn)案例——通過(guò)身故受益權(quán)提早分配確保家族和睦，用掌控權(quán)邏輯促成（異議處理），客戶常說(shuō)“我有幾千萬(wàn)在銀行，我隨時(shí)都可以用”，您的財(cái)富真的跟您的生命建立了統(tǒng)一的價(jià)值觀嗎？